NOUTATI LEGISLATIVE

NR:

A41/2007

ASIGURARI:

Norme privind Registrul intermediarilor in asigurari si/sau in reasigurari

CADRUL LEGAL:

Ord. C.S.A. nr. 10/16.07.2007 pentru punerea in aplicare a Normelor privind Registrul intermediarilor in asigurari si/sau in reasigurari (M.O. 553/14.08.2007)

Data intrarii in vigoare

Normele privind Registrul intermediarilor in asigurari si/sau in reasigurari intra in vigoare de la data de 14.08.2007. (Ord. C.S.A. 10/2007)

Pentru asiguratori

Pentru brokerii de asigurare si/sau de reasigurare

Pentru agentii de asigurare persoane juridice:

Registrul intermediarilor in asigurari, avand urmatoarea structura:

agenti de asigurare persoane fizice,

agenti de asigurare persoane juridice,

agenti de asigurare subordonati persoane juridice (insitutiile de credit si institutiile financiare nebancare, care desfasoara activitate de bancassurance), conform anexei 1 la Norme.

Registrul pentru personalul propriu, conform anexei 2 la Norme;

Jurnalul asistentilor in brokeraj, conform anexei 2 la Norme;

Brokerii de asigurare si/sau de reasigurare vor transmite C.S.A.-ului , in format electronic, datele mentionate in anexa nr. 2.

Registrul privind subagentii de asigurare

Codul unic alocat de CSA

Numele si prenumele

Codul numeric personal (CNP)

Judetul in care isi desfasoara activitatea

Clasele de asigurare intermediate de agentul de asigurare

Data inscrierii ca agent de asigurare

Observatii

Codul unic alocat de CSA

Data inregistrarii

Denumirea persoanei juridice

Codul de indentificare fiscala (CIF/CUI)

Numele/ prenumele conducatorului activitatii de bancassurance (1)

Numele/ prenumele conducatorului activitatii de bancassurance (2)

Clasele de asigurare intermediate

Observatii

Sectiunea A - persoane fizice

Codul unic alocat de CSA

Numele si prenumele

Codul numeric personal (CNP)

Clasele de asigurare intermediate

Data inregistrarii

Studii

Observatii

Sectiunea B - persoane juridice

Codul unic alocat de CSA

Numele si prenumele

Codul numeric personal (CNP)

Clasele de asigurare intermediate

Data inregistrarii

Studii

Observatii

Termene:

(Ord. C.S.A. 10/2007, Anexa art. 1 (2), (3) si (4))

Asiguratorii si brokerii de asigurare si/sau reasigurare au obligatia de a deschide registrele prevazute in Normele aprobate prin Ord. C.S.A. nr. 10/2007 art. 1 (1) la data de 14.08.2007.

Brokerii de asigurare si/sau reasigurare au la dispozitie, pentru deschiderea jurnalului asistentilor in brokeraj si a inscrierii in registru a personalului propriu, o perioada de 60 de zile calendaristice, calculata incepand cu data de 14.08.2007 (pana la 14.10.2007)

Agentii de asigurare persoane juridice au obligatia de a deschide registrul privind subagentii de asigurare la data la care asiguratorul confirma ca dosarul depus este in conformitate cu prevederile legale in vigoare.

Inscrierea in registru a persoanelor fizice si juridice cu care asiguratorii au incheiat contract de agent la data intrarii in vigoare a prezentelor norme se va face pana la 31 octombrie 2007.

Mentiuni obligatorii ale contractului de agent:

(Ord. C.S.A. 10/2007, Anexa art. 16)

Pana la 31 octombrie 2007, asiguratorii trebuie sa includa in mod obligatoriu in contractele de agent incheiate pana la data intrarii in vigoare a prezentelor norme, urmatoarele mentiuni:

a)      obligativitatea respecatarii prevederilor din legislatia asigurarilor;

b)      activitatea de agent de asigurare persoana fizica, persoana juridica si de subagent este reglementata, supravegheata si controlata de C.S.A.;

c)       obligativitate prezentarii oricaror documente care privesc activitatea desfasurata ca agent de asigurare persoana fizica si juridica, agent de asigurare subordonat, precum si cea de subagent, organelor de control si persoanelor imputernicite in acest sent de catre C.S.A;

d)      obligativitatea prezentarii tuturor informatiilor despre produsul/produsele pe care le propune persoanelor fizice, potentiali asigurati, in conformitate cu normele in vigoare emise de C.S.A., inclusiv a adreselor electronice unde se gasesc inregistrati;

e)      obligativitatea informarii asupra modului de rezolvare amiabila a litigiilor;

f)        obligativitatea stipularii unui termen de predare a documentelor de asigurare incheiate cu asiguratii si a sumelor incasate de la acestia, acest termen neputand depasi perioada de 10 zile calendaristice;

g)      obligativitatea inscrierii codului unic pe contractele/politele de asigurare si pe chitantele emise/eliberate de acestia;

h)      obligativitatea desfasurarii activitatii de intermediere numai in spatiile prevazute de lege.

Registrul personalului propriu al brokerilor de asigurare si/sau reasigurare si Jurnalul asistentilor in brokeraj

(Ord. C.S.A. 10/2007, Anexa art. 20 - 23)

Fiecare broker de asigurare si/sau reasigurare este obligat sa deschida si sa mentina registrul personalului propriu si o evidenta a colaboratorilor, persoane fizice si juridice, denumiti asistenti in brokeraj, si sa incheie un mandat de brokeraj cu potentialii asigurati persoane juridice, in conformitate cu prevederile legii 32/2000, cu modificarile si completarile ulterioare.

Forma si continutul evidentelor pe care trebuie sa le deschida si sa le mentina brokerul de asigurare si/sau reasigurare sunt descrise in anexa 2.

Brokerii de asigurare si/sau reasigurare vor prelua din registrul mentinut de C.S.A. codul unic alocat asistentilor in brokeraj si au obligatia emiterii legitimatiilor prevazute in anexa 3.

Brokerii de asigurare si/sau reasigurare au obligatia de a facilita, la cererea organelor de control ale C.S.A., contactul cu asistentii in brokeraj nominalizati in timpul actiunii de control.

Conform Legii 32/2000 art. 33 (6), modificat prin O.U.G. 201/2005 calitatea de agent de asigurare sau agent de reasigurare ori agent de asigurare subordonat, persoana fizica sau juridica, precum si cea de subagent este incompatibila cu cea de broker de asigurare si/sau de reasigurare ori de asistent în brokeraj. Asistentii in brokeraj care vor fi gasiti in situatia de incompatibilitate vor fi sanctionati conform prevederilor art. 39 din Legea 32/2000 cu modificarile si completarile ulterioare.

Registrul agentilor de asigurare, agentilor de asigurare subordonati si al subagentilor:

Obligatii:

Agentii de asigurare persoane juridice au obligatia de a inscrie si mentine intr-un registru o evidenta a subagentilor, in format electronic, si de a actualiza zilnic aceste evidente. Agentii de asigurare persoane juridice comunica asiguratorului in al carui registru sunt inscrisi orice modificare, prin mijloace electronice, in termen de maximum 5 zile lucratoare de la data inregistrarii acesteia.

Agentii de asigurare subordonati persoane juridice au obligatia de a inscrie, a mentine si a actualiza zilnic intr-un registru in format electronic o evidenta a persoanelor fizice care desfasoara activitate de bancassurance. Acest registru va fi disponibil spre consultare pe pagina de internet a fiecarui agent de asigurare subordonat.

Asiguratorii au obligatia de a transmite in format electronic C.S.A.-ului modificarile primite de la agentii de asigurare persoane juridice, precum si modificarile survenite in evidenta proprie a agentilor de asigurare persoane fizice,     in termen de 10 zile lucratoare de la data primirii modificarilor de la persoanele juridice, respectiv de la data cand acestea au fost operate in evidenta proprie. (Ord. C.S.A. 10/2007, Anexa art. 3 - 7)

Fiecare asigurator are obligatia de a face public pe pagina de internet a societatii registrul agentilor de asigurare persoane fizice si juridice, precum si al agentilor de asigurare subordonati care desfasoara activitate de intermediere in numele si in contul lui.

Registrul intermediarilor in asigurari si/sau reasigurari poate fi consultat si pe pagina de internet a C.S.A., www.csa-isc.ro (Ord. C.S.A. 10/2007, Anexa art. 26)

Asiguratorii au obligatia de a transmite in format electronic C.S.A.-ului orice modificari survenite in registrul agentilor proprii. (Ord. C.S.A. 10/2007, Anexa art. 27)

Activitatea de bancassurance

Activitatea de bancassurance se poate desfasura numai prin persoane fizice care au incheiat un contract de munca individual pe o perioada nedeterminata cu o institutie de credit sau cu o institutie financiara nebancara. Activitarea de bancassurance reprezinta activitatea de distributie a produselor de asigurari complemantare la produsele institutiilor de credit, desfasurata prin reteaua insitututiilor de credit si/sau ofertarea produselor de asigurari si a produselor insitutiilor de credit prin canale de distributie comune.

Pentru conducerea activitatii de bancassurance, agentii de asigurare subordonati persoane juridice au obligatia de a nominaliza doua persoane, la nivelul sediului principal, director, si respectiv director adjunct, care trebuie sa aiba calitatea de angajat, pe perioada nedeterminata. Aceste persoane sunt responsabile inclusiv cu actualizarea permanenta a registrului agentului de asigurare subordonat. Numele si prenumele, functia, precum si toate datele de contact ale acestor persoane trebuie sa fie disponibile pe pagina de internet a fiecarui agent de asigurare subordonat.

Procedura de avizare a agentilor de asigurare subordonati persoane juridice

In vederea avizarii ca agenti de asigurare subordonati, persoanele juridice trebuie sa depuna la C.S.A. pana la 31 octombrie 2007 o documentatie care va cuprinde:

a)      copia autorizatiei de functionare, emisa de catre Banca Nationala a Romaniei;

b)      curriculum vitae ale persoanelor care conduc activitatea de bancassurance;

c)       copia documentului privind achitarea taxei de avizare in suma de 5.000 lei. Cuantumul taxelor de autorizare se actualizeaza periodic prin decizie a Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor, în functie de indicele preturilor comunicat de Comisia Nationala pentru Statistica.

Dupa obtinerea avizului si dupa transmiterea de catre asigurator a registrului agentilor de asigurare subordonati persoane juridice, C.S.A. va aloca un cod unic pentru fiecare persoana juridica agent de asigurare subordonat.

Pierderea calitatii de agent de asigurare persoana fizica

C.S.A. poate dispune in urma actiunilor de control masurile ce se impun pentru remedierea abaterilor constatate in activitatea de intermediere, incusiv radierea din registru a persoanelor in cauza. (Ord. C.S.A. 10/2007, Anexa art. 25)

Calitatea de agent de asigurare persoana fizica se pierde, caz in care va fi radiat din registru, cu mentiunea "radiat" daca:

a)      nu mai indeplineste prevederile art. 34 (2) c) din Legea 32/2000, cu modificarile si completarile ulterioare privind cazierul judiciar pentru infractiuni contra patrimoniului sau pentru infractiuni prevazute de legislatia financiar-fiscala;

b)      solicita acest lucru in scris;

c)       nu obtine certificatul de calificare profesionala. (Ord. C.S.A. 10/2007, Anexa art. 7)

Inscrierea in registrul intermediarilor in asigurari

(Ord. C.S.A. 10/2007, Anexa art. 8)

La deschiderea registrului de catre asigurator, C.S.A. va aloca fiecarui intermediar in asigurari un cod unic, reprezentand o combinatie alfanumerica in care literele urmatoare au urmatoarele semnificatii:

RAF - pentru agentul de asigurare persoana fizica si respectiv pentru personalul propriu al brokerului de asigurare si/sau reasigurare;

RAJ - pentru agentul de asigurare persoana juridica si respectiv asistentul in brokeraj persoana juridica.

Asiguratorii vor emite pentru fiecare agent de asigurare persoana fizica, precum si pentru conducatorul/conducerea agentului de asigurare persoana juridica, iar agentii de asigurare persoane juridice pentru fiecare subagent, o legitimatie ale carei continut si caracteristici tehnice sunt prevazute in anexa nr. 3.

1. Model de legitimatie pentru agent de asigurare persoana fizica

3. Model de legitimatie pentru conducatorul/ conducerea agentului de asigurare persoana juridica

FOTO

30 X 40 mm