Centrala Incidentelor de Plati

Centrala Incidentelor de Plati (CIP) este un centru care gestioneaza, in numele Bancii Nationale a Romaniei (BNR), incidentele de plata pentru interesul tertilor, persoane fizice si/sau juridice. CIP a intrat in functiune in februarie 1997 pentru a filtra, avertiza si elimina factorii de disfunctionalitate din cadrul Sistemului de Plati de Interes National (SPIN). CIP, centru national de intermediere si valorificare a informatiei privind incidentele aparute la platile efectuate cu instrumentele de plata 828f53i de debit: cecuri, cambii, bilete la ordin, are ca obiective:

cresterea disciplinei decontarilor;

aplicarea reglementarilor in vigoare;

cresterea increderii publicului in utilizarea platilor fara numerar;

evaluarea si limitarea riscului prezentat de clientii rau-platnici.

Transmiterea informatiei la CIP se face pe cale electronica, fie prin utilizarea retelei de comunicatii interbancare ce leaga centrala BNR cu centralele tuturor bancilor, fie prin reteaua interbancara a BNR, de catre persoanele declarante (unitati teritoriale ale bancilor, centralele societatilor bancare, birourile incidente de plati din cadrul sucursalelor BNR). In primele 12 luni de functionare a sistemului 85% din mesaje au fost transmise prin sucursalele BNR.

Gestionarea informatiilor colectate de CIP se face in cadrul unor fisiere nationale, organizate pe tipuri de instrumente de plata:

Fisierul National de Cecuri (FNC);

Fisierul National de Cambii (FNCb);

Fisierul National de Bilete la Ordin (FNBO) si

Fisierul National al Persoanelor cu Risc (FNPR).

Incidentele de plati gestionate de CIP sunt majore si minore.

Fisierul National de Cecuri

Inscrierea in FNC se realizeaza pe baza unei cereri de inscriere a refuzului bancar, atunci cand o fila cec este refuzata la plata. Motivele care stau la baza unui refuz la plata pot fi:

a)   emiterea cecului fara autorizarea trasului;

b)  lipsa totala sau partiala de disponibil, in cazul prezentarii la plata inainte de expirarea termenului de prezentare;

c)  lipsa totala sau partiala de disponibil, in cazul prezentarii la plata dupa expirarea termenului de prezentare;

Potrivit Legii cecului, cecul emis si platibil in Romania trebuie, sub sanctiunea pierderii dreptului de regres impotriva girantilor si garantilor, sa fie prezentat la plata in termen de 8 zile, daca este platibil in chiar localitatea unde a fost emis, iar in celelalte cazuri, in termen de 15 zile. In articolul 30 din Legea nr. 59/1934 asupra cecului, «termenele aici aratate se socotesc din ziua aratata in cec ca data a emiterii», iar in baza Normelor cadru nr. 7/1994, emise de BNR, la punctul 162 se prevede ca «termenele mentionate la articolul 30 din Legea asupra cecului se calculeaza incepand cu ziua urmatoare datei emiterii cecului». Aceasta neconcordanta deruteaza personalul bancar in inscrierea unei persoane fizice sau juridice la CIP, inscrierea la unul dintre motivele b) sau c) soldandu-se diferit.

d)  falimentul tragatorului;

e)   emiterea cecului cu o data falsa sau fara toate mentiunile obligatorii;

f)    apartenenta cecului la un tiraj de instrumente neavizat de BNR;

Inainte de punerea in circulatie de carnete de cec, societatile bancare au obligatia de a solicita BNR autorizarea circulatiei acestora si luarea in evidenta a tirajului de astfel de instrumente de plata.

g)  apartenenta cecului la un set de instrumente care a fost retras din circulatie;

h)  declararea cecului ca pierdut, furat, distrus;

Detinatorul unui carnet de cecuri care constata pierderea, furtul sau distrugerea acestuia este obligat sa inainteze bancii de la care a procurat carnetul o cerere prin care instiinteaza banca despre producerea evenimentului. Filele continute se vor declara la CIP.

i)     completarea vicioasa a mentiunilor de pe cec (modificarea unor elemente, inscrierea gresita sau lipsa unui numar de cont, neconcordanta semnaturilor).

Pentru cec, termenul de incidente de plati majore acopera situatiile a), c), e) si emiterea unui cec de catre un tragator aflat in interdictie bancara. Pentru incidentele de plati majore cauzate de utilizarea necorespunzatoare a cecului apare interdictia bancara, impusa de banci unui titular de cont, prin care acestuia i se interzice emiterea de cecuri pe o perioada de un an, conform unor angajamente reciproce aplicabile platii cu cecuri. Anularea interdictiei bancare se poate face de catre banca, atunci cand aplicarea acestui regim a fost cauzata de greseala persoanei declarante, pe cheltuiala acesteia din urma.

Printre incidentele de plati minore se afla si cazul b), deoarece tragatorul nu este obligat sa pastreze la nesfarsit disponibilul din cont in vederea onorarii platii, ci doar pe intervalul de 8 sau 15 zile precizat anterior.

Fisierul National de Cambii

Inscrierea la FNCb se realizeaza pe baza unei cereri de inscriere a refuzului bancar, in cazul in care o cambie este refuzata la plata. Motivele pot fi:

a)   scontarea cambiei fara existenta in total sau in parte a creantei cedate in momentul cesiunii acesteia;

b)  cambie cu scadenta la vedere refuzata din lipsa totala sau partiala de disponibil, in cazul prezentarii la plata in termen;

c)  cambie cu scadenta la un anumit timp de la vedere, la un anumit timp de la data emiterii sau de la o data fixa, refuzata din lipsa totala sau partiala de disponibil, in cazul prezentarii la plata la termen.

Posesorul cambiei trebuie sa ceara debitorului plata fie in ziua in care este platita cambia, fie in una din cele doua zile lucratoare care urmeaza zilei platii.

Daca in intervalul celor doua zile lucratoare admise pentru amanarea platii peste ziua scadentei cambiei, intervine o sarbatoare legala, numarul de zile reprezentand sarbatorirea legala se adauga tolerantei de doua zile lucratoare mentionate.

In cazul in care ziua compensarii nu coincide cu data scadentei sau cu una din cele doua zile lucratoare care urmeaza datei scadente, banca are urmatoarele posibilitati:

- primirea instrumentelor de plata, dar informarea posesorului cu privire la asumarea de catre acesta a riscului privind neincasarea sumei fata de data scadentei;

- in scopul protejarii dreptului de regres al posesorului, sa refuze primirea instrumentelor de plata, acesta urmand a fi indrumat, obligatoriu, sa solicite plata direct trasului sau emitentului.

d)  cambia este falsa;

e)   cambia este refuzata din lipsa totala sau partiala de disponibil in cazul prezentarii la plata    dupa expirarea termenului;

f)    cambia este emisa cu o data falsa sau ii lipseste o mentiune obligatorie;

g)  falimentul trasului;

h)  cambia este declarata pierduta, furata, distrusa;

i)     vicii de completare a mentiunilor pe cambii.

Fisierul National de Bilete la Ordin

Acest fisier cuprinde inscrierile cauzate de refuzul la plata a biletelor la ordin. Motivele inregistrarii in FNBO sunt similare celor referitoare la cambie, locul cambiei fiind luat de biletul la ordin, cu exceptia mentiunilor obligatorii ale biletului la ordin.

Pentru biletul la ordin si cambie scontarea termenul de incidente de plati majore acopera situatiile a), b), c), d). Pentru incidentele de plati majore cauzate de utilizarea necorespunzatoare a cambiilor si/sau a biletelor la ordin, titularul de cont nu este trecut in interdictie bancara. Exista opinii care promoveaza impunerea cresterii perioadei de interdictie in cazul cecurilor de la un an la doi ani si aparitia perioadei de interdictie de doi ani in cazul cambiilor si biletelor la ordin, concomitent cu urmarirea tipizatelor de catre BNR.

Fisierul National al Persoanelor cu Risc

Incidentele de plati majore inregistrate pe numele unei persoane fizice sau juridice, o data cu introducerea lor in FNC, FNCb sau FNBO sunt preluate in FNPR.

Informatiile detinute de CIP trebuie valorificate de catre partenerii de afaceri inainte de incheierea oricarei afaceri.

Astfel, beneficiarul unei file cec, al unei cambii sau al unui bilet la ordin poate inainta bancii sale o cerere prin care va putea cunoaste:

- daca tragatorul se afla in interdictie bancara de a emite cecuri;

- daca tragatorul este inregistrat la CIP ca fiind falit, in incapacitate de a emite cecuri sau intr­un litigiu de proprietate;

- daca tragatorul este emitent al unor cecuri declarate pierdute, furate, distruse (completate);

- istoricul incidentelor de plati inregistrate la plata cu cecuri pe numele tragatorului;

- istoricul incidentelor de plata cu cambii sau bilete la ordin.

societatea bancara, in calitate de persoana declaranta intocmeste formularul «cerere de consultare» pe care il depune la BNR (CIP).

Bibliografie