Deschiderea acreditivului este momentul cel mai important intr-o tranzactie de plati comerciale care foloseste acest instrument intrucat de tip 17517h718r ul de acreditiv ales si claritatea instructiunilor depinde derularea in bune conditii si la termen a platii. Deschiderea acreditivului da exportatorului siguranta incasarii banilor ca urmare a dispozitiei date de imporatator catre banca sa si a angajamentului acesteia de a plati documentele primite, iar importatorului asigurarea ca plata se va face numai conform instructiunilor sale. Acreditivul este un instrument care se bazeaza numai pe niste documente de livrare a marfii care au un circuit separat de cel al bunurilor/serviciilor si orice neconcordanta din documente sau pobleme aparute pe parcursul transportului nu pot fi imputate bancii. Pentru o uniformizare a modului de folosire a acreditivului, partile implicate accepta prevederile din Publicatia nr. 500 a CCI.
Data ordinului de deschidere care trebuie sa fie cu un anumit numar de zile inainte de data de livrare a marfurilor, in practica bancara fiind minimum 15 zile si mai uzual 30-45 de zile.
Valabilitatea si locul de prezentare a documentelor. Valabilitatea este data pana la care trebuie prezentate documentele la banca platitoare si la care inceteaza angajamentul de plata al bancii. Aceasta poate fi o data fixa sau o perioada - o luna, sase luni care curge de la data emiterii. Locul prezentarii sau domicilierea AD (engl. payable at.., available at..) este banca, orasul si tara la care trebuie prezentate documentele pentru plata si poate fi tara exportatorului, tara importatorului sau o terta tara (in acest caz, banca terta devine platitoare, iar banca exportatorului va fi banca notificatoare). Pentru orice plata facuta de banca platitoare pe documente care nu corespund in intregime instructiunilor ordonatorului, aceasta raspunde fata de banca emitenta si ca atare poate sa nu i se mai ramburseze plata. Recomandabil este ca domicilierea AD sa se faca la banca exportatorului, intrucat plata devine mai operativa prin economisirea de timp cu parcursul postal si cu eventuale clarificari iar litigiile care pot apare se supun legislatiei din tara de domiciliere.
- Beneficiarul cu numele si adresa sa, care de regula este exportatorul, dar poate fi si o terta persoana aflata in relatii cu exportatorul (subfurnizor, asociat in vanzari etc) si care este nominalizat pentru o parte din suma.
Modalitatea de transmitere - poate fi letrica (prin avion) in care caz este precedata de o avizare prin teletransmisie prin care se anunta notificatoare ca acreditivul a fost transmis letric si urmeaza a fi deschis la banca platitoare sau prin teletransmisie (telex, fax, SWIFT). Acreditivul transmis letric sau prin mesajul electronic devine astfel document operativ de lucru (document oficial) prin care se permite bancii unde se deschide sa plateasca, sa accepte sau sa negocieze contra documente.
AD transferabil - ordonatorul face de la inceput precizarea in ordinul de deschidere a acreditivului ca acesta este transferabil, la cererea beneficiarului, pentru unul sau mai multi beneficiari secunzi.
Confirmarea deschiderii acreditivului se face de banca platitoare catre beneficiar numai daca acest lucru se prevede in acreditiv.
Suma/valoarea AD. Suma de plata poate fi fixa, o limita de suma (pana la.) sau cca. (aproximativ), adica cu o abatere de +/- 10% fata de suma indicata in cifre si litere. Alaturi de suma se inscrie si moneda prin simbol.
AD platibil la banca desemnata, adica la banca exportatorului sau alta banca din tara exportatorului care se nominalizeaza de banca emitenta. Plata poate fi: la vedere contra documente si fara cambii sau la vedere contra documente insotite de cambii trase asupra bancii desemnate (platitoare); plata diferata (amanata) contra documente insotite sau nu de cambii este o plata la un anumit termen, prevazut in acreditiv, de la prezentarea documentelor la banca platitoare, in cazul cambiilor fiind obligatorie prezentarea acestora pentru stabilirea datei de vedere si respectiv a scadentei; plata prin acceptare contra documente insotite de cambii care trebuie acceptate si platite la data scadentei; plata prin negociere se face de banca desemnata de ordonator ca negociatoare contra documente insotite de cambii sau prin AD liber negociabile in care documentele si cambiile se pot prezenta la plata la orice banca cu conditia ca aceste cambii sa fie trase asupra bancii emitente sau confirmatoare.
Livrari partiale. Acestea sunt permise numai daca ordonatorul a specificat in mod expres acest lucru. Livrarile partiale pot fi urmate de plati partiale, de asemenea mentionate in AD, plata facandu-se dupa fiecare livrare in baza documentelor.
Detalii cu privire la transport, transbordari, descrierea marfurilor, conditii de livrare si asigurare. Aceste detalii sunt diferite in functie de bunurile comercializate si trebuie sa prezinte informatiile standardizate. Nu se admit instructiuni care nu pot fi verificate de banca.
Precizarea documentelor. Ordonatorul trebuie sa specifice clar documentele contra carora se va face plata, acceptarea negocierea. Pentru fiecare document se va specifica titulatura, numarul de exemplare si emitentul (institutie, persoana fizica). Documentele sunt de regula urmatoarele: factura comerciala, documentul de transport (conosament - marine bill of lading, scrisoare de trasura rutiera/feroviara-freight), documentul de asigurare, certificatul de origine, certificatul de calitate/analize, lista pachetelor/ de greutate, cambia sau/si numarul de cambii.
Termenul de prezentare a documentelor. In orice acreditiv trebuie sa se prezinte termenul de prezentare a documentelor care este stabilit in functie de timpul necesar pentru obtinerea documentelor de la diverse institutii, pregatirea acestora pentru banca si parcursul postal pana la banca de domiciliere. Termenul maxim de prezentare a documentelor este de 21 de zile de la expedierea marfii. Daca nu se prevede un termen, documentele trebuie prezentate in cadrul termenului maxim care nu trebuie sa depaseasca in nici un caz termenul de valabilitate al acreditivului. Termenul de valabilitate este data pana la care documentele se pot prezenta la banca platitoare (data este cea de prezentare si nu de expediere a documentelor). Ambele termene sunt strans legate de termenul de livrare a marfii prevazut in contractul comercial care trebuie sa fie cat mai clar, folosindu-se termenii din Publicatia 500.
Instructiuni suplimentare care se refera la anumite elemente specifice si la modul de suportare a comisioanelor.
Semnatura. Orice acreditiv trebuie semnat de persoana competenta si datat. In baza acreditivului semnat, banca emitenta deschide acreditivul. In tara noastra, acreditivul se deschide pe baza documentului Cerere de deschidere de acreditiv/Dispozitie de plata valutara externa.
|
Banca exportatorului Banca platitoare |
|
Banca importatorului Banca emitenta |
3
2 Dispozitia/ordinul de deschidere a acreditivului
5 Livrarea marfii
6 Depunerea documentelor privind expedierea marfii
7 Plata contra valorii documentelor de banca platitoare
8 Remiterea documentelor la banca emitenta
9 Rambursarea banilor de catre banca emitenta
10 Eliberarea documentelor catre importator
11 Plata contravalorii documentelor
12 Ridicarea marfii de la caraus pe baza documentelor de transport
Bancile implicate (emitenta si platitoare) trebuie sa verifice cu atentie indeplinirea tuturor conditiilor din acreditiv, inclusiv modificarile care au avut loc, inainte de a efectua plata, asumandu-si responsabilitatea pentru eventuale neconcordante. Fondurile pentru plata se asigura de importator la banca platitoare (a exportatorului) printr-un depozit bancar cu cel putin 30 zile inainte de data la care urmeaza sa se prezinte documentele.
|
