1.1 MOTIVAŢIA STUDIERII MONEDEI sI CREDITULUI
Actualmente este atât de evident, încât nu mai trebuie demonstrat ca, un om bine informat va avea succes si va sti sa previna o serie de riscuri banesti la care este expus în activitatea economica ce o desfasoara.
"Astazi informatia este o problema fundamentala, asa cum, mai înainte, era descoperirea". 242g63c
Sub denumirea de moneda si credit apare o bogatie de idei, teorii, informatii si multe dezbateri controversate. O serie de preocupatii se centreaza asupra interventiei monedei si creditului, cu scopul de a ameliora sau corecta cele patru mari dezechilibre:
inflatia
somajul
deficitul bugetar si
deficitul balantei de plati.
Aceste probleme sunt prezente cu diferite grade de intensitate în aproape toate tarile si sunt generate de politica monetara si politica de creditare ce este practicata.
În decursul timpului, rolul monedei si a creditului a fost dezvoltat, la fel si functiile si formele lor, încercându-se o raportare la conditiile si cerintele vremurilor respective.
În prezent, nu exista o legatura prea strânsa si nici chiar logica între semnificatia acestor cuvinte si etimologia lor, care se apreciaza a fi de origine latina, dupa cum urmeaza:
moneda înseamna aceea care avertizeaza
credito semnifica a avea încredere.
Primele ateliere de batere a banilor din metale pretioase erau în Templul zeitei Junon Monetu.
Legatura între moneda si credit a fost studiata de mult timp si de multi oameni. S-au formulat o varietate de aprecieri, care însa nu s-au îndreptat doar spre o unica concluzie, nici în trecut, nici în prezent.
Relatia dintre moneda si credit este exprimata prin constatarea ca, cu cât sistemul de credit este mai bine organizat într-o tara, cu atât se recurge mai putin la moneda efectiva. Acordarea creditelor este legata de moneda prin implicarea timpului, în sensul ca, între data acordarii creditului si restituirea lui, moneda se poate deprecia sau uneori poate sa-si mareasca valoarea. Valoarea este o notiune dezbatuta de filozofie, economie, sociologie, drept si alte stiinte si discipline didactice pentru a întelege si a explica o serie de realitati ale lumii în care traim. Valoarea ca motivatie a actiunilor umane a generat multe concepte, teorii si doctrine, între care cele vizând activitatea economica sunt deosebit de interesante, pentru ca, dezbat relatia valorii cu moneda si a monedei cu creditul. Montesquieu (1689-1755) aprecia ca banul e un semn al valorii si cui îi lipseste sa-l împrumute si ca celelalte lucruri se pot împrumuta si cumpara, pe când banii - care fac pretul lucrurilor - se împrumuta si nu se cumpara. E.Condillac (1715-1780) spunea ca pune notiunea valorii la baza studiilor sale de economie politica, declarând ca un lucru nu are valoare pentru ca el costa, ci el costa pentru ca are o valoare si ca schimburile nu se fac între valori egale.
Acordarea creditelor pune o problema monetara importanta privind valoarea ce trebuie restituita. Practic, debitorul trebuie sa restituie ceea ce a primit, ceea ce e aratat în conventia de împrumut, inclusiv dobânda la care s-a convenit. Dobânda este beneficiul realizat de creditor. Nivelul dobânzilor influenteaza valoarea si volumul creditelor. Dobânzile ridicate reduc volumul creditelor si frâneaza procesul de investitii. O parte din capitalul-marfa, atras de dobânzile mari, se va transforma în capital banesc si apoi se va fructifica prin acordarea de credite.
Valoarea fiind motivul actiunilor umane, aprecierea monedei ca "lubrifiant" al vietii economice (W.Petty, 1623-1687) ne evidentiaza creditul ca fiind un fenomen vechi si cu multe forme. Aceste forme izvorasc din nevoile pe care omul le are înca din cele mai îndepartate vremuri si care au multiplicat modalitatile în care oamenii îsi împrumuta si restituie cele de care au nevoie. Ca forma a relatiilor de schimb, creditul are în continut încrederea, iar mijlocitoarele încrederii devin bancile. Cum bancile apar tot mai mult ca intermediari între agentii excedentari de fonduri si cei deficitari, ele se manifesta ca intermediari financiari monetari. Prin urmare, moneda si creditul se afla într-o legatura strânsa, fireasca a carei forme de manifestare este variata prin multiplele aspecte practice si teoretice.
Moneda, creditul si bancile sunt obiecte de reglementare juridica, statala, dupa cum practica monetara si bancara a sublimat uzante, multe dintre ele codificate pe plan international, ca de exemplu: Regulile si uzantele uniforme privind creditele documentare, Regulile uniforme privind cambia si biletul de credit etc. Cunoasterea acestor reglementari si uzante este de importanta pentru stapânirea problemelor monedei si creditului.
Moneda si creditul fiind o categorie istorica a societatii umane stau sub influenta situatiilor economice si politice de fapt, iar contradictiile inerente oricarui fenomen socio-economic le va influenta.
În cartea sa Moneda si problemele ei contemporane, Victor Jinga încerca sa concluzioneze despre felul cum moneda s-a mentinut în centrul preocuparilor.
Când între masa monetara pusa în circulatie si activitatea economica productiva se creeaza un decalaj, moneda care prisoseste genereaza si amplifica inflatia, o stare maladiva mai mult sau mai putin grava, atât pentru ansamblul sistemului monetar, cât si pentru viata economica capitalista, în general. Moneda care iese, temporar, din procesul economic si este acumulata în vederea unei reutilizari economice corespunzatoare îsi pastreaza atributul de capital. - "Prin concentrare si manevrarea maselor monetare se ajunge la crearea de institutii si concerne financiare, imense forte care prin interventia lor pot înlesni si promova initiative si procese economice, pot domina monopolist si speculativ productia si piata valorilor mobiliare, infiltrându-se uneori - prin influenta, captari de bunavointe si cointeresari - în aparatul de stat, în sferele înalte de guvernare, în vederea obtinerii de privilegii, exclusivitati si favorizari, cu vizarea directa sau ocolita a patrimoniului public si înstrainari vinovate, pâna la evaziuni si prevaricari .
Orientarile teoretice si tehnice corecte, la care moneda a putut ajunge pâna la un anumit moment, li s-au substituit, deseori, un practicism de expediente si oportunitati, de riscuri si grave inadvertente. În ipoteza unei panici economice, detinatorii oricaror monede se grabesc spre plasamente considerate "sigure", cum sunt monedele "mai tari", aurul si alte variate investitii.
În prezent se constata internationalizarea fluxurilor monetare si financiare concomitent cu tendinta integrarii monetare în diferite zone de pe glob, dar si pe plan general, global.
Motivatia studierii "Monedei si creditului" rezida în necesitatea cunoasterii modalitatilor de legiferare si organizare a relatiilor banesti de credit inclusiv aspectele obiective si subiective semnificative.
|
