v structura teoretica
Ø informatiile trebuie sa fie semnificative si corecte
Ø sa existe o corespondenta teoretica intre metodologia aleasa pentru cercetare si specificitatea problemei supuse cercetarii
Ø trebuie sa se determine masura in care rezultatele ercetarii sunt suficient de solide pentru validarea construitului
v instrumentul de masura
Ø se va aprecia gradul in care metodele utilizate in observare corespund scopului si obiectivelor sunt conforme cu principiile teoretice ale cercetarii
v coerenta interna
Ø pentru a se valida rezultatele se va apela la proceduri si tactici specifice bazate pe testarea unor ipoteze si compararea rezultatelor sau pe compararea cu enunturile sau explicatiile oferite de teoria enuntului
Ø prin analza neregularitatilor se va face un control al rezultatelor, care poate fi considerat element de validare, ca si o modalitate de ameloiorare a rezultatelor
v generalizarea sau validarea externa
Ø are la baza analiza organizarii si derularii demersului de cercetare
Ø se onfrunta rezultatele obtinute de la cercetatori cu rezultatele proprii
Ø rezultatele finale vor fi communicate tuturor institutiilor bancare
Cap.10 Concluzii
In ciuda tuturor sistemelor de identificare si prevenire, bancile nu au scapat complet de fenomenul fraudelor. Problema cea mai mare o reprezinta documentele false prezentate de clienti pentru creditele de nevoi personale. Seful de la Politie a anuntat ca au fost anchetate peste 3.000 de astfel de cazuri in ultimul an.
Institutiile de credit cauta solutii pentru a verifica documentele care atesta ca un client este intr-adevar salariat si are venitul declarat.
Ingrijorate de proportiile la care a ajuns solicitarea de credite pe baza unor adeverinte de salariu false, bancile au solicitat Ministerului Muncii acces la baza de date a Departamentului de Inspectia Muncii pentru a verifica valabilitatea documentelor prezentate de clienti.
Ofiterii de credite si tot personalul bancar trebuie sa aiba in vedere si sa raporteze orice suspiciune de frauda:
-orice inadvertenta, informatie negativa sau neconcordanta aparuta in urma verificarilor referitoare la cererea clientului
-atitudine suspecta - cand observa un comportament suspect ce ar putea conduce la o suspiciune da frauda
-frauda confirmata- cand se primesc informatii de la terti referitoare la o frauda existenta, in acest caz fiind incluse si instiintarile primite de la Politie cu privire la diferite persoane sau societati care se afla in urmarire penala sau in atentia politiei
-buletin/carte de identitate suspect- pentru acest caz se incadreaza acele CI/BI care nu respecta criteriile de securitate sau care prezinta o deteriorare accentuata
-telefon neverificabil - atunci cand nu se poate identifica un telefon ca apartinand persoanei familiei persoanei care solicita creditul
Pentru eliminarea fraudelor din sistemul bancar trebuie depistati infractorii care in foarte multe cazuri sunt chiar functionari bancari.
S&T Romania si compania israeliana Intellinx, partener in furnizarea de solutii destinate sectorului financiar, au organizat, pe 19 martie 2008, cu sprijinul Institutului Bancar Roman, evenimentul "Get Proactive about Internal Fraud' pe tema solutiilor de monitorizare a activitatilor si de prevenire a fraudelor interne in organizatiile financiare.
Un studiu Ernst & Young efectuat in 13 tari europene a aratat ca aproximativ 21% dintre respondenti - organizatii financiare - au recunoscut ca in 2006 s-au confruntat cu suspiciuni de "frauda, coruptie sau mita' in propria companie. Intellinx construieste si ofera solutii destinate protejarii informatiilor de companie impotriva pericolelor si amenintarilor venite chiar din interiorul organizatiei.In majoritatea cazurilor, fraudulentul provine din interiorul organizatiei si foloseste instrumente si comenzi uzuale pentru activitatea sa.
Solutia propusa de echipa de cercetare pentru punerea in practica a rezultatelor cercetarii este ca Ministerul Muncii prin Departamentul de Inspectia Muncii sa puna la dispozitia Asociatiei Romane a Bancilor , macar prin confirmare sau infirmare, informatii pentru verificarea valabilitatii documentelor prezentate de clienti.
Actul de identitate(sot / sotie) - original si copie
Certificatul de casatorie/Sentinta de divort/Certificat de deces - original si copie
Adeverinta de venit sau ultimul talon de pensie- original
Cartea de munca (primele doua file, fila care atesta incadrarea la actualul loc de munca, ultimele doua file) sau Contractul Individual de Munca - copie semnata si stampilata de catre conducerea societatii cu mentiunea "Conform cu originalul"(sot/sotie) sau ultimii trei fluturasi de salariu semnati si stampilati sau ultimele trei state de plata, semnate si stampilate de catre societatea angajatoare + viza ITM in original
Decizia de pensionare, decizia comisiei
Prezentarea ultimei facturi la utilitati (la alegere: telefon fix, telefon mobil, electricitate, apa, gaz, cablu TV), din care sa reiasa adresa din actul de identitate al solicitantului, indiferent de titularul facturii
|
