STUDIU DE CAZ
Denumire:
SC ARDUDANA SA.
Cod Unic de Inregistrare:
R 6043507
Produse Solicitate
Nr.
Tip Produs
Moneda
Suma
Durata
Scop*
LINIE DE CREDIT
EURO
180 ZILE
Pentru sustinerea activitatii de productie mobilier.
*Se va completa dupa caz cu informatii privind :
Destinatia creditului
Nr./Data contractului/comenzii/ofertei
Denumirea furnizorului
Garantii Propuse
Prin prezenta clientul este informat ca valoarea evaluata a garantiilor acceptate de banca trebuie sa reprezinte minim 133% din valoarea creditului, banca putând solicita clientului completarea garantiilor pâna la aceasta valoare[1]
Nr.
Tip
Descriere
Proprietar
IPOTECĂ IMOBIL
Teren cu atelier de productie mobilier în valoare de 200.000 RON
SC ARDUDANA SA.
CESIONAREA FLUXULUI DE LICHIDITĂŢI
Prin conturi deschide la BCR Satu Mare
Prin semnarea cererii de credite declaram ca suntem de acord sa achitam comisionul pentru întocmirea si analiza documentatiei de credit indiferent daca solicitarea va fi aprobata sau respinsa.
Declaratie de Mediu
Prin semnarea cererii de credite declaram ca activitatea pe care o desfasuram în prezent si cea pentru care solicitam finantare nu se încadreaza în lista BCR de activitati excluse de la finantare.
Autenticitatea Informatiilor
Clientul declara si garanteaza ca toate informatiile continute în Cererea de Credit, Chestionarul cu Informatii Personale si în celelalte documente depuse, inclusiv documente financiare, sunt adevarate si corecte si în concordanta cu faptele relevante. Prin semnatura sa, Clientul confirma ca a citit si a înteles în întregime continutul cererii.
|
Nume si Prenume |
Functia |
Semnatura |
|
Damian Florin |
administrator |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Data Semnarii Cererii
|
|
CONTRACT DE CREDIT NR.194/30.07.2006
încheiat astazi 30.07.2006
Între Banca Comerciala Româna SA., Sucursala Judeteana Satu Mare, înmatriculata la registrul Comertului sub nr. J30/140/1990, cod unic de înregistrare nr.11401011, cu sediul în Satu Mare, str. Piata 25 Octombrie, nr. 24, judetul Satu Mare, denumita în prezentul contract "banca",reprezentata prin dl. ec. Samoila Gavril în calitate de director si dna. Sima Ioana în calitate de contabil sef, si pe de alta parte SC. ARDUDANA SA. înmatriculata la Registrul Comertului sub nr. J30/1175/1994, cod fiscal de înregistrare R6043507, cu sediul în localitatea Ardud, str. stefan cel Mare nr. 22, judetul Satu Mare, denumita în prezentul contract "împrumutat", reprezentata prin Damian Florin în calitate de administrator s-a încheiat urmatorul contract:
Având în vedre cererea nr.5555/16.07.2006 privind solicitarea unei linii de credit în valuta, pe o perioada de 180 de zile, în limita unui plafon în suma de 50.000 EURO, aprobata cu scrisoarea nr.10/1726/1735/29.07.2006 a BCR SA. - Directia Analiza Clientela Bucuresti, de comun acord, am convenit sa încheiem acest contract, cu modificari ulterioare.
Creditul se trage esalonat prin decontarea instrumentelor de plata pâna cel târziu la data de 30.01.2007
Termenele si ratele de rambursare ale creditului au fost stabilite de comun acord între parti astfel:
NR.
CRT.
DENUMIREA
INDICATORILOR
DE BONITATE
Cifra de afaceri
Ron
Capitaluri proprii în sens strict
Ron
Rezultatul exercitiului
Ron
Fondul de rulment
Ron
Necesar de fond de rulment
Ron
Trezoreria neta
Ron
Lichiditate
a)lichiditate imediata
b)lichiditate curenta
c)lichiditate la o data viitoare
Solvabilitate
Gradul de îndatorare
a)generala
b)financiara
Viteza de rotatie a activelor circulante
Nr.
Rot
Rentabilitatea
a)de exploatare
b)economica
c)financiara
Acoperirea dobânzii
Rata valorii adaugate
Politica de dividende
Sursa: Bilantul contabil pe anul 2004, 2005 si Balanta contabila iunie 2006
DETERMINAREA FLUXULUI DE LICHIDITĂTI
CASH-FLOW -ul agentului economic S.C. ARDUDANA SA. AN.2005
RON
|
|
Mai 2005 |
Iunie 2005 |
Iulie 2005 |
Aug. 2005 |
Sept. 2005 |
Oct. 2005 |
Noi. 2005 |
Dec. 2005 |
|
I.ACTIVITATEA DE INVESTIŢII |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
A. Total intrari de lichiditati din: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Capital social varsat |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Datorii financiare pe termen lung |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
B. Total iesiri de lichiditati prin: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Achizitii de active fixe corporale, inclusiv TVA. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Achizitii de active fixe necorporale |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Dotari/Modernizari(investitii în curs) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
C. Excedent/Deficit de flux de lichiditati (A-B) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
D1.Rambursari de credite pe termen lung |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
D2.Plati de dobânzi la credite pe termen lung |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
E. Flux de lichiditati net(C-D1-D2) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
II.ACTIVITATEA COMERCIALĂ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
F. Încasari din activitatea de exploatare, inclusiv TVA.(F1+F2) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
F1.Vânzari cu încasare imediata |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
F2.Vânzari pe credit |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
G. Încasari din activitatea financiara |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
H. Încasari din activitatea exceptionala |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
I. Total încasari (F+G+H) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
J. Plati pentru activitatea de exploatare, inclusiv TVA. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
K. Flux brut, exclusiv plati pentru impozite si taxe (I-J) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
L. Plati pentru impozite si taxe |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
M1. Rambursari de credite pe termen scurt |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
M2. Plati de dobânzi la credite pe termen scurt |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
N. Plati exceptionale |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
O. Total plati, exclusiv af. activitatii de exploatare (L+M1+M2+N) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
P. Flux net(K-O) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
III. FLUX DE LICHIDITĂŢI |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
R. Flux net de lichiditati al perioadei (P+/-E) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
S. Disponibil/Necesar de lichiditati al lunii precedente |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
T. Disponibil/Necesar de lichiditati curente (S+R) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Finantat prin: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
- linie de credit |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
- alte credite |
|
|
|
|
|
|
|
|
Sursa: Bugetul de venituri si cheltuieli pe anul 2005
FIsA DE ANALIZĂ A ASPECTELOR NEFINANCIARE
CE CARACTERIZEAZĂ ACTIVITATEA CLIENTULUI
Sucursala
Data
Satu Mare
SC. ARDUDANA SRL
R6043507
J30/1175/1994
LOCALITAEA ARDUD, STR. sTEFAN CEL MARE NR. 22
Z35
NU E CAZUL
DAMIAN FLORIN
Analiza cererii de credit nr. 5555/16.07.2006 în valuta la nivelul unui plafon în suma de 50.000 euro, pe o perioada de 180 zile, credit necesar pentru sustinerea activitatii de productie mobilier de sedere.
- lichiditate curenta: 86,91%
- lichiditate imediata: 57,25%
- solvabilitate curenta :136,02%
- gradul de îndatorare generala: 386,41%- necorespunzator
- gradul de îndatorare financiara: 233,90%
- rentabilitatea de exploatare: 20,50%
- rentabilitatea economica: 6,57%
- rentabilitatea financiara: 34,52%
|
Indicatori/Ramura |
Industria lemnului |
SC. ARDUDANA SA. |
|
Cifra de afaceri (ron) |
|
|
|
Capitaluri proprii(în sens strict) (ron) |
|
|
|
Gr.de îndatorare generala % |
|
|
|
Gr.de îndatorare financiara % |
|
|
|
Lichiditate imediata % |
|
|
|
Lichiditate curenta % |
|
|
|
Solvabilitate % |
|
|
|
Rezultatul net al exercitiului(ron) |
|
|
|
Rentabilitatea financiara % |
|
|
|
Viteza de rotatie a activelor circulante |
|
|
|
Acoperirea dobânzii |
|
|
|
Productivitatea muncii(ron) |
|
|
Din tabelul de mai sus observam ca:
lichiditate curenta:.......86,91%
lichiditate imediata:...........57,25%
solvabilitate curenta:........136,02%
gradul de îndatorare generala...386,42% - necorespunzator
gradul de îndatorare financiara...233,90%
rentabilitatea de exploatare.....20,50%
rentabilitatea economica.....6,57%
rentabilitatea financiara.....34,52%
Lichiditatea societatii
|
Denumirea grupelor si a posturilor de bilant |
Sold la |
Sold la |
|
Ic(%) |
|
Active circulante |
|
|
|
|
|
Stocuri |
|
|
|
|
|
Disponibilitati |
|
|
|
|
|
Datorii pe termen scurt |
|
|
|
|
|
Lichiditate curenta % (Ac/Dts*100) |
|
|
|
|
|
Lichiditate rapida % (Ac-S)/Dts*100 |
|
|
|
|
|
Lichiditate imediata (Db/Dts*100) |
|
|
|
|
Din analiza facuta putem afirma ca afacerea dl. Damian Florin este în crestere, deoarece în acest an societatea, ca urmare a investitiilor realizate, care au marit capacitatea de productie au dus la cresterea cifrei de afaceri.
|
