CAIET TEHNIC Polita de Incendiu, Furt si Avarii accidentale pentru vehicule cu motor - CASCO

SECŢIUNI

Destinatie produs. Elemente de evaluare

Structura produs. Riscuri asigurate. Conditii de acordare a riscurilor asigurate. Stabilirea sumei asigurate

Structura tarifului CASCO STANDARD. Cote de prima anuale. Sistemul bonus-malus

Modul de abordare al solicitarilor tip CASCO LEASING

Structura tarifului CASCO "FINISHED LEASING"

Tarif extinderi teritoriale CASCO pentru autoturisme

Instructiuni privind încheierea asigurarilor CASCO

Documente necesare pentru emiterea politei de asigurare

Situatii în care nu este permisa încheierea politei de asigurare

Efectuarea inspectiei de risc a autovehiculului

Avarii preexistente

Delegarea persoanelor pentru efectuarea inspectiei autovehiculului

Asigurarea echipamentelor suplimentare

Criterii de stabilire a oportunitatii încheierii asigurarii

Procesul de vânzare (workflow). Modul de completare al documentelor de asigurare

Avantaje comerciale. Marja de reducere comerciala

Competente de subscriere.

CARE Concept

SECŢIUNEA 1

Destinatie produs. Elemente de evaluare

Polita de Incendiu, Furt si Avarii accidentale pentru vehicule cu motor - numita pe larg asigurarea CASCO - este destinata acoperirii daunelor produse autovehiculului asigurat, aflat în stationare cât si în circulatie.

► Din punct de vedere al SITUAŢIEI (status-ului) CLIENTULUI polita tip CASCO se adreseaza asigurarii urmatoarelor categorii de clienti:

A.   Persoane FIZICE

B.  Persoane JURIDICE

► Din punct de vedere al SITUAŢIEI (status-ului) AUTOVEHICULULUI polita tip CASCO este destinata asigurarii urmatoarelor categorii de autovehicule:

1. Aflate în PROPRIETATE (achizitionate cu plata integrala sau în rate)
2. Comercializate în sistem LEASING

► În functie de VECHIME, autovehiculele se împart în:

1. NOI
2. VECHI ("Second hand") - din aceasta categorie fac parte si autovehiculele care ies din perioada de leasing ("finished leasing")

Vechime acceptata

Pâna la 10 ani conform Tabel 1 - Cote de prima anuale standard

Între 6 si 10 ani numai în conditiile în care a existat asigurare anterioara CASCO la Generali (numai pentru reînnoiri);

Peste 10 ani nu sunt admise în asigurare nici un fel de autovehicule.

Vechimea autovehiculului se stabileste facând diferenta dintre anul în care se încheie asigurarea si anul de fabricatie înscris în documentele acestuia indiferent daca acesta a stationat o perioada în parcul auto fara a fi folosit. Anul de fabricatie se regaseste în certificatul de înmatriculare sau cartea de identitate la numarul de omologare al autovehiculului.

► Din punct de vedere al modului de tarifare actual, autovehiculele se împart în urmatoarele CATEGORII:

A. Autoturisme

→ Autoturisme Dacia (cu exceptia model Logan)

→ Autoturisme Dacia Logan

→ Autoturisme Daewoo fabricate în România

→ Autoturisme straine

B. Camioane (inclusiv remorci si semiremorci)

→ Autovehicule comerciale usoare

→ Autovehicule comerciale grele

→ Remorci si semiremorci

→ Semiremorci cisterna

C. Alte categorii de autovehicule

→ Tractoare rutiere / agricole

→ Autobuze, autocare

→ Motociclete / ATV -uri

► În functie de FOLOSINŢĂ (destinatie) autovehiculele se pot împarti în:

A.      NORMALE       - Particulare, Transport persoane, Transport marfuri

B.     SPECIALE       - Taxi, Închirieri, Paza/protecte, scoala soferi

Folosinta speciala

Pentru autoturismele folosite ca TAXI, n cadrul sCOLILOR DE sOFERI, folosite n cadrul firmelor de PAZ sI PROTEC IE sau care fac obiectul nchirierii (RENT A CAR), cotele de prima anuale prevazute în Tarif se vor majora cu 70 %. Pentru autoturisme Dacia Logan utilizate în aceleasi conditii, primele prevazute în Tarif se majoreaza la 250 %.

► ALTE ELEMENTE de EVALUARE sunt:

Proprietari (primul, al doilea, mai multi proprietari intr-un an)

Zona geografica (aglomerat, mediu, putin aglomerat)

Date despre conducatorul auto (sex, vârsta, stare civila, profesie, experienta)

Km. efectuati

Chiar daca în acest moment elementele mentionate mai sus nu constituie atribute directe ale tarifului Casco, ele pot fi folosite drept CRITERII DE SELECŢIE ale a potentialilor asigurati Casco (prin majorarea primelor sau chiar refuzarea asigurarii). Deci:

Se va evita emiterea politelor CASCO daca exista suspiciuni în privinta provenientei autovehiculului sau asupra detinatorului acestuia, inadvertente în documente, informatii negative prealabile privind potentialul Asigurat;

Un alt element important în alegerea noilor clienti CASCO îl constituie numarul de proprietari anteriori, istoricul daunelor precum si starea autoturismului (unde este tinut, de catre cine este condus etc).

Conform principiilor Generali, Asiguratul CASCO trebuie considerat si tratat ca un potential Client GENERALI prin prisma profesionalismului si serviciilor oferite.

DIVERSIFICAREA sI SECVENŢIEREA TARIFULUI

Conform strategiei de dezvoltare Generali, este prevazuta diversificarea si secventierea tarifului (cel putin pe marci de autovehicule); prin urmare este foarte posibil ca în scurt timp noi factori sa influenteaze direct cotele de prima.

IMPORTANT:

Pentru implementarea tarifarii secventiale este nevoie de date statistice.

Acest lucru este posibil numai daca toate rubricile existente în Cererea Chestionar, în polita de

asigurare si in ecranele eVP (în momentul implementarii sistemului) sunt completate corect si

clar de catre toti emitentii politelor tip Casco.

SECŢIUNEA 2

Structura produs. Riscuri asigurate

Conditii de acordare a riscurilor asigurate.

Asigurarea este prestata pentru riscurile de Incendiu, Furt, Avarii Accidentale si Extinderi de Garantie, denumite generic CASCO COMPLET.

În Conditiile Particulare de Asigurare fiecare din RISCURILE ASIGURATE este definit pe larg (la punctele mentionate), cu acceptiunile si excluderile aferente.

Incendiu                                 (1.1)

Furt                                         (1.2)

Avarii Accidentale          (1.3)

Extinderi de Garantie           (1.4)

Evenimente naturale                 (1.4.1)

Evenimente socio-politice               (1.4.2)

Clauza Asistenta 727g64h Rutiera                                (1.5)

Ajutor rutier                                 (a)

Transport pasageri                    (b)

CONDIŢII OBLIGATORII de acordare a riscurilor asigurate (fransize, procent neacoperit):

► Aplicarea unui procent neacoperit de 10 % pentru furt total, numai pentru autoturisme cu o valoare asigurata mai mare de 25.000 EUR.

► Aplicarea unui procent neacoperit de 20 % pentru daune totale si a unei fransize fixe de 2 % din suma asigurata pentru daune partiale, numai pentru motociclete si ATV-uri.

OPŢIONAL

► Introducerea unei fransize fixe de 0,5 % pentru fiecare eveniment asigurat, permite o reducere de 10 % a cotei de prima anuale.

► Introducerea unei fransize fixe de 1 % pentru fiecare eveniment asigurat, permite o reducere de 15 % a cotei de prima anuale.

► Excluderea riscului de furt (total si partial) permite o reducere de 25 % a cotei de prima anuale.

► Excluderea riscurilor de avarii accidentale, a evenimentelor naturale, a evenimentelor socio-politice si a clauzei de asistenta rutiera, permite o reducere de 50 % a cotei de prima anuale.

Stabilirea sumei asigurate

Conditiile Particulare de Asigurare (art.3) contin PREVEDERI GENERALE privind stabilirea sumei asigurate, dupa cum urmeaza:

"Suma asigurata se stabileste potrivit declaratiei Asiguratului. La stabilirea sumei asigurate:

a)    pentru autovehiculele noi trebuie luate în considerare factura de achizitie, listele de preturi ale reprezentantelor sau cataloagele de specialitate;

b)    pentru autovehiculele vechi se va considera valoarea comerciala obtinuta din valoarea de nou calculata conform punctului a) de mai sus din care se scade procentul de uzura corespunzator vechimii si gradului de întretinere.

Valorile obtinute conform celor de mai sus trebuie sa includa taxe vamale, TVA, accize etc, dupa caz.

Echipamentele suplimentare montate la autovehicul se asigura la valoarea din factura de achizitie sau la valoarea data de listele de preturi ale reprezentantelor sau de cataloagele de specialitate. Aceste documente trebuie anexate politei de asigurare."

► Atât pentru a veni în sprijinul Clientilor nostri cât si pentru a avea un control al sumelor asigurate înscrise în polita, Societatea a implementat un instrument de calcul al valorii autoturismelor si anume CATALOGUL APIA (Asociatia Producatorilor si Importatorilor de Autovehicule), care este actualizat trimestrial n format electronic cu lista de modele si preturi.

MOD DE OPERARE CATALOG APIA:

Se creaza un director cu denumirea "Calcul valori auto"

Se lanseaza programul din INTRANET / SERVICII / APIA-PRETURI AUTO

Pentru a se face identificarea autovehiculului se vor extrage din Certificatul de înmatriculare

<< Tip CAROSERIE / CLASA / CUTIE DE VITEZE >> sau

<< CAPACITATE CILINDRICA / PUTERE MOTOR >>

Se lanseaza programul si se alege din lista MARCA

Se înscrie capacitatea cilindrica ( n cm. cubi), fiind posibila înscrierea cifrei exacte, mai mare de..., mai mica de...

Se înscrie puterea motorului ( n CP- cai putere; transferul din KW înscrisi în certificat n CP se va face astfel 1 KW = 1,31 CP), fiind de asemenea posibila înscrierea cifrei exacte, mai mare de..., mai mica de...

Se apasa butonul APLICA

Ramân disponibile câteva modele în functie de marca din care se selecteaza modelul dorit (modelul este trecut si n certificat la rubrica TIP).

Este posibila si selectarea directa a marcii si modelului daca acestea se cunosc foarte exact.

Dupa alegerea exacta a marcii si modelului, se deschide o fereastra cu DOTĂRILE DE SERIE si CARACTERISTICI TEHNICE, care se verifica pentru o confirmare suplimentara a modelului ales.

Prin bifare se aleg dotarile OPŢIONALE ale modelului, n functie de ceea ce declara Asiguratul si de realitatea autovehiculului n cauza

Eventualele dotari EXTRA-SERIE SI DE TUNING de genul: spoiler special, INSTALAŢII AUDIO (statii, boxe speciale) INSTALAŢII GPS, etc se înscriu n fereastra special destinata cu denumiri si valori.

Se înscrie seria de caroserie a autoturismului pentru care se face calculul.

Se trece data PRIMEI ÎNMATRICULĂRI prin selectarea anului si lunii. Daca aceste date nu se cunosc sau nu sunt n concordanta cu ANUL DE FABRICAŢIE (trecut in talon) nu se alege luna ci se alege numai anul, caz n care se considera prima înmatriculare n luna ianuarie a anului respectiv.

Valoarea autovehiculului rezulta AUTOMAT si este cea corespunzatoare momentului la care se face calculatia, prin aplicarea unei cote de uzura corespunzatoare (10 % / an).

Aceasta fisa se tipareste si se ataseaza OBLIGATORIU exemplarului de polita care ramâne în agentie.

n cazul n care se încheie polita de asigurare pentru respectivul client se alege si optiunea "salvare"

La selectarea butonului "salvare" apare o fereastra cu titlul "File download"

se apasa butonul "Save"

programul creeaza automat un fisier html cu denumirea identica cu seria sasiului

se cauta directorul "Calcul valori auto"

se apasa din nou "save".

IMPORTANT !

► Catalogul APIA a fost implementat si în sistemul informatic eVP

În spiritul flexibilitatii este posibila modificarea sumei asigurate, dar numai în situatia în care potentialul Asigurat prezinta factura de achizitiei din care sa reiasa valoarea autovehiculului. În aceste situatii este obligatorie anexarea la polita de asigurare, a unei copii dupa respectiva factura.

► Pentru celelalte categorii de autovehicule (camioane, remorci, tractoare, etc) nu exista un mod standard de stabilire al sumelor asigurate corecte. De aceea va îndrumam sa folositi orice fel de cataloage (puse la dispozitie chiar de catre Clienti) sau diferite site-uri din INTERNET.

SECŢIUNEA 3

Structura tarifului CASCO STANDARD. Cote de prima anuale

AUTOTURISME

→ Autoturisme Dacia (cu exceptia model Logan)

→ Autoturisme Dacia Logan

→ Autoturisme Daewoo fabricate în România

→ Autoturisme straine

Tabel 1 - Cote de prima anuale pentru autoturisme

Autoturisme Dacia (cu exceptia model Logan)

Vechime

p na la 1 an

1-2 ani

2-3 ani

3-4 ani

4-5 ani

5-6 ani

6-7 ani

7-8 ani

8-9 ani

9-10 ani

Coeficienti valoare ramasa

Cota de prima (%)

Autoturisme Dacia Logan (conform ofertei speciale din Circulara nr.42 din 27 iulie 2005)

Vechime

p na la 1 an

1-2 ani

2-3 ani

3-4 ani

4-5 ani

5-6 ani

6-7 ani

7-8 ani

8-9 ani

9-10 ani

Coeficienti valoare ramasa

Prima flat

Logan 1.4 mpi

200 Euro

Logan 1.5 dci, 1.6 mpi

250 Euro

Autoturisme Daewoo - modele fabricate în România

Vechime

p na la 1 an

1-2 ani

2-3 ani

3-4 ani

4-5 ani

5-6 ani

6-7 ani

7-8 ani

8-9 ani

9-10 ani

Coeficienti valoare ramasa

Cota de prima

Autoturisme fabricate în afara României, microbuze pâna la 17 locuri, autoutilitare cu masa totala maxima autorizata pâna la 3,5 tone inclusiv

Vechime

p na la 1 an

1-2 ani

2-3 ani

3-4 ani

4-5 ani

5-6 ani

6-7 ani

7-8 ani

8-9 ani

9-10 ani

Coeficienti valoare ramasa *

Cota de prima (%)

# Procent neacoperit de 10 % pentru furt total, numai pentru autovehicule cu o valoare asigurata mai mare de 25.000 EUR * Pentru autoturisme cu valoarea de nou (pret DDP) mai mare de 25.000 EUR, coeficientii de valoare ramasa sunt diferiti; acestia vor fi implementati si gestionati numai în catalogul APIA, respectiv sistemul informatic eVP.

AUTOUTILITARE si AUTOCAMIOANE (inclusiv remorci si semiremorci)

→ Autovehicule comerciale usoare

→ Autovehicule comerciale grele

→ Remorci si semiremorci

→ Semiremorci cisterna

Tabel 2 - Cote de prima anuale pentru camioane (inclusiv remorci si semiremorci)

	Autocamioane si autoutilitare (autovehicule comerciale usoare) cu masa totala maxima autorizata de peste 3,5 tone si pâna la 7,5 tone inclusiv
	Vechime	p na la 1 an	1-2 ani	2-3 ani	3-4 ani	4-5 ani	5-6 ani	6-7 ani	7-8 ani	8-9 ani	9-10 ani
	Coeficienti valoare ramasa
	Cota de prima (%)
	Autotractoare, autocamioane si autoutilitare (autovehicule comerciale grele) cu masa totala maxima autorizata mai mare de 7,5 tone
	Vechime	p na la 1 an	1-2 ani	2-3 ani	3-4 ani	4-5 ani	5-6 ani	6-7 ani	7-8 ani	8-9 ani	9-10 ani
	Coeficienti valoare ramasa
	Cota de prima (%)
	Remorci si semiremorci
	Vechime	p na la 1 an	1-2 ani	2-3 ani	3-4 ani	4-5 ani	5-6 ani	6-7 ani	7-8 ani	8-9 ani	9-10 ani
	Coeficienti valoare ramasa
	Cota de prima (%)
	Semiremiorci cisterna
	Vechime	p na la 1 an	1-2 ani	2-3 ani	3-4 ani	4-5 ani	5-6 ani	6-7 ani	7-8 ani	8-9 ani	9-10 ani
	Coeficienti valoare ramasa
	Cota de prima

ALTE CATEGORII DE AUTOVEHICULE

→ Tractoare rutiere / agricole

→ Autobuze, autocare

→ Motociclete / ATV -uri

Tabel 3 - Cote de prima anuale pentru alte categorii de autovehicule

Tractoare rutiere / agricole

Vechime

p na la 1 an

1-2 ani

2-3 ani

3-4 ani

4-5 ani

5-6 ani

6-7 ani

7-8 ani

8-9 ani

9-10 ani

Coeficienti valoare ramasa

Cota de prima (%)

Autobuze, autocare, microbuze peste 17 locuri

Vechime

p na la 1 an

1-2 ani

2-3 ani

3-4 ani

4-5 ani

5-6 ani

6-7 ani

7-8 ani

8-9 ani

9-10 ani

Coeficienti valoare ramasa

Cota de prima (%)

Motociclete, ATV-uri

Vechime

p na la 1 an

1-2 ani

2-3 ani

3-4 ani

4-5 ani

5-6 ani

6-7 ani

7-8 ani

8-9 ani

9-10 ani

Coeficienti valoare ramasa

Cota de prima (%)

# Conditie obligatorie: Procent neacoperit de 20 % pentru daune totale si fransiza fixa de 2 % din suma asigurata pentru daune partiale

IMPORTANT:

Exista o singura exceptie de la acest tarif si anume "oferta speciala" pentru autovehicule noi (din familia Porsche), comerciali-

zate de catre dealerii importatorului Porsche România, achitate integral. În situatia în care proprietarul respectivului autovehicul

prezinta oferta Casco speciala de la Generali (obtinuta de la dealer prin intermediul Brokerului Porsche), se va putea face

exceptie de la tarifele de mai sus si încheia polita de asigurare în conditiile respectivei oferte speciale.

Sistemul BONUS-MALUS

Este stipulat chiar în Conditiile Particulare de asigurare, la articolul 9, dupa cum urmeaza:

" Prezenta asigurare beneficiaza de sistemul Bonus Malus, în cadrul caruia sunt prevazute reduceri sau majorari ale primelor de asigurare, în absenta, respectiv prezenta, daunelor pe perioada unor ani de asigurare.

În cazul în care în perioada anterioara de asigurare nu s-au platit ori nu se datoreaza despagubiri, pentru anul de asigurare imediat urmator se acorda reduceri de prima de 5%, 10%, 20% si 30%, în functie de numarul anilor anteriori consecutivi fara daune.

Daca în timpul perioadei de asigurare Societatea a platit sau datoreaza despagubiri la asigurarea autovehiculelor, la reînnoire primele de asigurare se majoreaza în functie de raportul de daunalitate înregistrat conform tarifelor în vigoare.

Contractantul are posibilitatea de a evita majorarile de prima sau sa beneficieze de reducerile de prima prevazute de sistemul Bonus Malus, renuntând în mod expres la despagubirea aferenta unor daune produse pe durata asigurarii. "

RAPORTUL DE DAUNALITATE se calculeaza dupa formula

ambele valori trebuie calculate pentru ultimul an de asigurare

SISTEM BONUS = Reducere a cotei de prima anuale (conform tabele tarif) cu:

pentru 1 an de asigurare tip CASCO la Generali fara daune

pentru 2 ani consecutivi de asigurare tip CASCO la Generali fara daune

pentru 3 ani consecutivi de asigurare tip CASCO la Generali fara daune

pentru 4 ani consecutivi de asigurare tip CASCO la Generali fara daune

SISTEM MALUS = Majorare a cotei de prima anuale (conform tabele tarif) cu:

pentru un raport de daunalitate ntre 1 - 65 %

pentru un raport de daunalitate ntre 66 - 100 %

pentru un raport de daunalitate ntre 101 - 150 %

pentru un raport de daunalitate ntre 151-200 %

pentru un raport daunalitate peste 200 - 300 %

Pentru un raport de daunalitate de peste 300 % eventuala oferta de asigurare este rezervata Directiei Centrale.

PRIMA anuala de asigurare se obtine aplicând cota de prima anuala finala (obtinuta dupa aplicarea sistemului Bonus-Malus) la suma asigurata corespunzatoare.

SECŢIUNEA 4

Modul de abordare al solicitarilor tip CASCO LEASING

A fost reglementat de Circulara nr.48 din 21.10.2005

Obligatie

Este foarte important ca înainte de a se transmite o oferta de asigurare tip CASCO, sa se identifice STATUSUL autovehiculului precum si CALITATEA solicitantului (Proprietar, Utilizator, Broker, Agent).

Premize

Societatea noastra a încheiat pâna în prezent conventii de asigurare cu multe din firmele de leasing importante (Porsche Leasing, AutoItalia, HVB Leasing, Unicredit Leasing, Raiffeisen Leasing, BRD Sogelease, Romstal Leasing, Volksbank Leasing, etc) în care sunt prevazute

- obligatii stricte de respectare a tarifelor existente în aceste conventii precum si

- sanctiuni severe pentru cazurile în care se emit alte oferte/polite pentru respectivul autovehicul în leasing, de catre Unitatile Operative ale Generali.

Aceste conventii de colaborare pentru bunuri comercializate în sistem leasing contin tarife de prima diferite, negociate în functie de structura portofoliului, durata de leasing, conditiile de asigurare specifice, modalitatea de plata a primelor, etc.

Procedura de lucru

A. Solicitari din partea Utilizatorilor

► În cazul în care se primeste o solicitare de oferta tip CASCO pentru autovehicule noi, comercializate în sistem leasing de catre din firmele cu care Generali are sau nu încheiate conventii de colaborare, cel mai indicat este sa-i comunicati Solicitantului ca:

Firma de leasing - în calitatea sa de proprietar al autovehiculului - are deja la dispozitie o oferta de asigurare tip Casco (probabil chiar si de la Generali) pentru autovehiculele comercializate în sistem leasing;

Respectiva oferta o poate obtine (daca nu a primit-o deja) de la firma de leasing sau de la Brokerul acesteia; Utilizatorul are dreptul de a opta pentru asigurarea Generali, în conditiile respectivei oferte;

Daca respectivul Utilizator insista în obtinerea unei oferte Generali - în baza argumentelor de mai sus - i se va solicita o împuternicire din partea societatii de leasing (sau macar o cerere scrisa din partea lui). Ideea de baza este descurajarea Utilizatorului în obtinerea unei oferte directe. De cele mai multe ori acesta  foloseste o eventuala oferta pentru înfluentarea firmei de leasing care, la rândul ei, va încerca sa obtina reduceri ulterioare de la Asiguratori.

În baza solicitarii scrise (mai sus mentionate), se va putea transmite Utilizatorului o oferta standard tip Casco leasing conform tarifului prezentat în continuare. Odata cu transmiterea ofertei i se va comunica Utilizatorului ca daca deja exista o oferta de asigurare Generali pentru atovehiculul comercializat în sistem lea-sing, aceasta va fi respectata indiferent de orice alta oferta ulterioara primita de la Generali.

B. Solicitari din partea firmelor de leasing

si în cazul în care solicitarea de oferta tip CASCO Leasing vine din partea unei firme de leasing - pentru a verifica faptul ca nu exista deja o alta oferta Generali pentru acelasi risc - se se va solicita înainte de toate o cerere scrisa în acest sens.

n cazul în care se constata (atunci când este nevoie si cu ajutorul Directiei Centrale) ca este

vorba de o solicitare de oferta tip CASCO pentru autovehicule noi, comercializate n sistem

leasing de catre una din firmele cu care Generali nu are încheiate conventii de colaborare,

se va putea transmite o oferta de asigurare în baza tarifului de mai jos.

Tarif de prime STANDARD CASCO LEASING - autovehicule noi

Nr. crt.	Categorie		Cote de prima medii anuale (%) pentru contracte de leasing cu perioade de:
			pâna la 12 luni inclusiv	ntre 12 si 24 luni inclusiv	ntre 24 si 36 luni inclusiv	ntre 36  si 48 luni inclusiv
	Autoturisme, microbuze pana la 17 locuri, autoutilitare cu masa totala maxima autorizata pâna la 3.5 tone inclusiv (cu exceptia Logan)
	Autoturisme Dacia Logan	1.4 mpi	200 EUR
		1.5 dci, 1.6 mpi	250 EUR
	Autoutilitare cu masa totala maxima autorizata de peste 3,5 tone si pâna la 7,5 tone inclusiv
Cotele de prima de mai sus sunt valabile numai pentru autovehicule asigurate la valoarea DDP; Daca valoarea DDP depaseste 100.000 EUR, cotatia trebuie solicitata Asiguratorului; Conditii: Cotele de prima medii anuale de mai sus se aplica - în mod conventional - la suma asigurata din primul an de asigurare, pentru întreaga durata a contractului de leasing. Cotele de prima de mai sus sunt valabile cu aplicarea unei fransize fixe de 10 % pentru furt total numai pentru autovehicule cu valoarea DDP mai mare de 25.000 EUR. Asigurarea la valoarea DDP-TVA sau CIP se poate face cu majorarea cotelor de prima de mai sus cu 10%. Pentru Dacia Logan nu este permisa asigurarea la valoarea CIP. Se va urmari cu preponderenta încheierea politelor în RON, caz în care plata primei de asigurare poate fi facuta în rate trimestriale; pentru plata primelor în rate anuale se poate acorda o reducere a cotelor de prima de mai sus cu 5%. Pentru Dacia Logan nu se acorda reduceri de prima. Asigurarea autovehiculelor utilizate ca taxiuri, scoala de soferi, "car-rent" si "security" se poate face cu majorarea cotelor de prima de mai sus cu 70%. Pentru Dacia Logan utilizate în aceleasi conditii primele prevazute în tabelul de mai sus se majoreaza la 250 %.

► Pentru cazurile speciale trebuie sa va adresati Directiei Centrale care va va oferi tot sprijinul în vederea negocierii unei eventuale conventii de colaborare.

► Autovehiculele second-hand comercializate în sistem leasing cât si celelalte categorii de autovehicule existente (camioane, tractoare, etc) nu fac obiectul tarifului de mai sus. Pentru situatiile de acest fel (argumentate temeinic) se va solicita sprijinul Directiei Centrale.

SECŢIUNEA 5

Structura tarifului CASCO "FINISHED LEASING"

Acest tarif se refera la posesorii de autovehicule comercializate în sistem leasing de catre firme de leasing (care colaboreaza sau nu cu Generali) care solicita oferte de asigurare CASCO dupa terminarea contractului de leasing.

PRECIZĂRI:

- ASIGURATUL acestei polite trebuie sa fie ultimul Utilizator; în cazul în care autoturismul iesit din leasing apartine unui tert, prezenta metodologie de ofertare nu mai este valabila. În acest caz autovehiculul în cauza va fi tratat conform Tarifului "CASCO STANDARD" prevazut la Sectiunea 4

- Suma asigurata în polita trebuie sa reprezinte valoarea comerciala, calculata din valoarea DDP din care se scade procentul de uzura corespunzator

- Modul de tarifare prezentat în continuare este valabil numai când exista continuitate în asigurare (solicitarea de oferta este facuta cel mai târziu pâna la data terminarii politei de "leasing"). Daca exista întrerupere între asigurarea tip Casco valabila pe durata leasing-ului si solicitarea de reînnoire, autovehiculul în cauza va fi tratat conform Tarifului "CASCO STANDARD" prevazut la Sectiunea 4

În continuare, vom trata SEPARAT autovehiculele care ies din leasing, în functie de Asiguratorul Casco avut în perioada de leasing, dupa cum urmeaza:

A.        Autovehicule care ies din leasing si care au fost asigurate CASCO pe perioada de leasing de catre Generali Asigurari S.A.

PRECIZĂRI:

► Multi dintre Brokerii care gestioneaza societatile de leasing cu care Generali colaboreaza au încheiate acorduri de ofertare specifice pentru autovehiculele care ies din leasing. În general Brokerii transmit aceste oferte de reînnoire catre Utilizatori, în sistem automat. În unele cazuri Utilizatorul se adreseaza direct catre o agentie Generali în vederea obtinerii unei oferte mai avantajoase. Daca respectiva agentie nu pune la dispozitia Clientului una si aceeasi oferta de reînnoire se pot crea mari neajunsuri în raport cu respectivul Broker sau cu Asiguratul (care poate fi în posesia a doua oferte diferite pentru acelasi obiect).

Conform principiilor de asigurare si a regulamentului Generali nr.16, pentru unul si acelasi risc se prezinta aceeasi oferta, indiferent de cine a solicitat-o.

► Prin urmare, în asemenea cazuri cel mai indicat este sa i se comunice Solicitantului ca daca exista o oferta de asigurare Generali pentru autovehiculul care iese din leasing - primita de la Brokerul care a gestionat asigurarea Casco pe durata de leasing - va fi respectata indiferent de o eventuala alta oferta de reînnoire obtinuta direct de la o agentie Generali. Fostul Utilizator (în noua sa calitate de proprietar, are dreptul de a opta pentru asigurarea Casco direct la Generali, dar numai în conditiile ofertei primite de la Broker (bineînteles daca o asemenea oferta exista)

Daca o asemenea oferta de reînoire nu exista, atunci se va putea folosi METODOLOGIA DE OFERTARE prezentata mai jos.

a)        Conditii de acordare a riscurilor asigurate (procent neacoperit, fransiza)

Fransiza / procent neacoperit zero

b)        Sistem bonus-malus

RAPORT DAUNALITATE = Total daune platite plus rezerve / Total prime platite,

ambele valori calculate pentru întreaga perioada de leasing x 100;

COTA DE PRIMĂ ANUALĂ DE BAZĂ = 5,3 % (considerata o cota anuala medie

pentru leasing-ul DDP)

Aplicarea sistemului BONUS implica o reducere de:

pentru leasing de 1 an fara daune

pentru leasing de 2 ani fara daune

pentru leasing de 3 ani fara daune

pentru leasing de 4 ani fara daune

Aplicarea sistemului MALUS implica o majorare de:

pentru un raport daunalitate intre 1 - 65 %

pentru un raport daunalitate intre 66 - 100 %

pentru un raport daunalitate intre 101 - 150 %

pentru un raport daunalitate intre 151-200 %

pentru un raport daunalitate peste 200 - 300 %

Pentru un raport de daunalitate de peste 300 % eventuala oferta de asigurare este rezervata Directiei Centrale.

PRIMA anuala de asigurare se obtine aplicând cota de prima anuala finala (obtinuta dupa aplicarea sistemului Bonus-Malus) la suma asigurata corespunzatoare.

c)         Reduceri suplimentare ale primei de asigurare CASCO

5 % pentru plata primei anuale anticipat si integral

10 % pentru acceptarea unei fransize fixe de 100 EUR

# În perioada urmatoare se va încerca implementarea acestei metode la toti Brokerii care gestioneaza conturile de leasing cu Generali.

B.       Autoturisme care ies din leasing si care au fost asigurate CASCO pe perioada de leasing de catre alte societati de asigurare

► În cazul în care Clientul prezinta o situatie de daune pentru ntreaga perioada de leasing din partea societatii la care a fost asigurat (semnata si stampilata) se aplica aceeasi metodologie ca cea prevazuta ca litera A de mai sus

Cu alte cuvinte daunalitatea înregistrata pe durata de leasing implica un mod de tratare preferential, indiferent daca a fost un asigurat al altei Companii.

► Atunci când, din orice motiv, Clientul nu poate prezenta situatia daunalitatii, autovehiculul în cauza va fi tratat conform Tarifului "CASCO STANDARD" prevazut la Sectiunea 4

SECŢIUNEA 6

Tarif EXTINDERI TERITORIALE CASCO pentru autoturisme

Modul de abordare al extinderii teritoriale CASCO este reglementat generic în art.2 din Conditiile Particulare de asigurare, dupa cum urmeaza:

<< Asigurarea este valabila pe teritoriul României. La solicitarea Asiguratului, asigurarea poate fi extinsa si în afara teritoriului României, prin emiterea unui Certificat / Anexa la polita, cu plata unei prime suplimentare, conform tarifelor Societatii. >>

PRECIZĂRI:

Emiterea anexei de extindere teritoriala, se poate face numai în baza prezentarii politei de asigurare tip CASCO si cu conditia ca prima/ratele de prima aferente politei sa fie achitate la zi;

Pentru autovehiculele preluate în sistem leasing (Porsche Bank / Porsche Leasing Romania / AutoItalia, etc), se va solicita obligatoriu si împuternicirea din partea societatii de leasing (acesta procura se va anexa la polita);

ncasarea primei de asigurare pentru extinderea teritoriala se va face obligatoriu înainte ca autovehiculul asigurat sa paraseasca teritoriul României. Plata primei suplimentare trebuie facuta în valuta politei (valuta în care a fost încasata prima de asigurare).

Tabel cu prime suplimentare CASCO pentru extinderi teritoriale - AUTOTURISME

► Primele de extindere teritoriala CASCO pentru celelalte tipuri de vehicule care nu fac obiectul prezentului tarif (tractoare, camioane, autobuze, motociclete) trebuie solicitate în scris Directiei Centrale.

► Indiferent de conditiile de asigurare prevazute în polita CASCO, extinderea teritoriala se va

acorda cu aplicarea urmatoarei CONDIŢII DE ASIGURARE:

# în cazul producerii unei daune totale de furt/tâlharie, plata despagubirii se va

efectua dupa scaderea unei fransize fixe de 10 % din suma asigurata.

► Pentru emiterea extinderii teritoriale CASCO se vor folosi numai formularele tipizate       (Mod. Ext CSC) .

► În aceste formulare este prevazut în mod expres ca, în cazul producerii unui eveniment asigurat în strainatate - care împiedica deplasarea în securitate a autovehiculului - Asiguratul trebuie sa transmita neîntârziat formularul tipizat, împreuna cu formularul de constatare amiabila sau documentul eliberat de organele de politie (în cazul în care exista) la numarul de fax 0036-14 58 44 45 - EUROP ASSISTANCE.

IMPORTANT

n vederea stimularii v nzarii produsului "Carte Verde", ncep nd cu data de 15 aprilie 2006, tariful de mai sus se completeaza dupa cum urmeaza

Pentru asiguratii care detin autovehicule asigurate cu polite tip CASCO n vigoare la Generali Asigurari SA, extinderea teritoriala CASCO n afara Romaniei pentru respectivele autovehicule se poate acorda gratis, n conditiile n care respectivul Asigurat ncheie si asigurarea tip "Carte Verde" - pe aceeasi perioada - la Generali Asigurari SA.

si în acest caz pentru emiterea extinderilor teritoriale CASCO se vor folosi aceleasi formulare tipizate (Mod. Ext CSC / 01), n care la rubrica "Prima de asigurare pentru extindere teritoriala" se va nscrie textul de mai jos, inclusiv numarul politei Carte Verde ncheiata la Generali Asigurari SA:

<< Zero - in baza pol. Carte Verde nr. .......................>>

SECŢIUNEA 7

INSTRUCŢIUNI privind încheierea asigurarilor tip CASCO

Documente necesare pentru emiterea politei de asigurare

n vederea încheierii politei de incendiu, furt si avarii accidentale pentru vehicule cu motor, proprietarul autovehiculului trebuie sa prezinte pentru inspectie autovehiculul precum si documentele originale ale acestuia: Cartea de identitate si Certificatul de înmatriculare. n cazul n care sunt îndeplinite conditiile de subscriere ale politei de asigurare se vor anexa obligatoriu la polita copii ale documentelor mentionate.

► În cazul în care autovehiculul este nou si datorita procedurilor de înmatriculare documen-tele nu pot fi prezentate, asigurarea se poate încheia în baza facturii de cumparare a acestuia si a autorizatiei provizorie de circulatie, ale caror copii se vor anexa obligatoriu la polita. Se va solicita Asiguratului ca n termen de 15 zile de la data înmatricularii sa prezinte Societatii copii ale certificatului de înmatriculare si cartii de identitate ale autovehiculului n vederea anexarii la polita de asigurare.

Situatii în care nu este permisa încheierea politei de asigurare

Nu se pot încheia asigurari pentru autovehicule:

pentru care proprietarul nu prezinta Cartea de identitate si Certificatul de înmatriculare cu exceptia cazului prezentat mai sus);

care nu sunt înmatriculate în România, cel putin cu numere provizorii;

la care Seria sasiului inscriptionata pe acesta nu corespunde cu cea înscrisa în Cartea de identitate si / sau Certificatul de înmatriculare;

n a caror carte de identitate este trecuta mentiunea "nereînmatriculabil"

care au o vechime mai mare de 10 ani;

care, conform cartii de identitate, au avut cel putin 2 proprietari în ultimele 6 luni anterioare solicitarii de încheiere a asigurarii.

IMPORTANT

Nu se acorda riscul de furt daca proprietarul nu bifeaza în Cererea Chestionar ca poseda numarul standard de chei / telecomenzi / cheia master cu care a fost dotat autovehiculul din fabricatie.

Efectuarea inspectiei de risc a autovehiculului

În vederea încheierii politei, persoanele desemnate au obligatia de a efectua inspectia de risc a autovehiculului ce urmeaza a fi asigurat si anume trebuie sa verifice:

Integritatea elementelor caroseriei - sa nu prezinte lovituri, înfundaturi, zgârieturi, rugina, etc;

Integritatea partilor componente din sticla sau plastic (geamuri, luneta, parbriz, faruri, stopuri, oglinzi, ornamente, capace roti, etc) - sa nu fie ciobite, crapate, rupte;

Motorul - sa fie n stare de functionare;

Identitatea Echipamentele din dotare si al celor suplimentare in vederea controlului conformitatii acestora cu informatiile înscrise în cererea-chestionar;  

Starea încuietorilor (usi, portbagaj) - sa nu prezinte urme de spargere, fortare etc.;

Uzura cauciucurilor - sa nu fie pronuntata;

Seria sasiului citita efectiv pe autovehicul - sa fie identica cu cea mentionata în originalul certificatului de înmatriculare si în originalul cartii de identitate ale acestuia.

Numarul de "Km" de la bordul autovehiculului - pentru a fi înscrisi n cererea chestionar.

► Dupa efectuarea verificarilor de mai sus se trece la fotografierea autovehiculului din cele doua unghiuri (dupa cum este prezentat mai jos), a seriei sasiului si a numarului de km de la bord.

► Pentru autovehiculele cu valori mai mari de 15.000 EUR pentru care se acorda riscul de furt se vor fotografia si seturile de chei, astfel încât sa poata fi vizibila seria acestora.

În mod normal autovehiculele sunt dotate cu 2 seturi de chei originale, cu telecomenzile aferente, plus o cheie master (model de plastic). (În cazul în care exista îndoieli asupra numarului de chei din dotarea unui autovehicul de o anumita marca, va rugam sa va adresati SERVICIULUI DAUNE AUTO pentru informatii.)

n cazul in care proprietarul autovehiculului bifeaza in cererea chestionar ca nu are decât un singur rând de chei originale, autovehiculul nu poate fi asigurat pentru riscul de furt, ci numai pentru avarii.

► Agentiile dotate cu aparate digitale vor crea un director cu numele Inspectii de risc n care vor arhiva aceste fotografii, dând fisierului ca nume numarul politei de asigurare emise. Agentiile care nu au aparate digitale vor face fotografii clasice care se vor arhiva împreuna cu polita de asigurare si cererea chestionar.

Avarii preexistente

► Unul din cel mai importante motive ale daunalitatii ridicate care se înregistreaza pe politele tip CASCO este preluarea "involuntara" a unor avarii preexistente în asigurare. Acest lucru poate fi evitat prin tratarea cu seriozitate si atentie a momentului inspectiei de risc a autovehiculului. În acest sens:

► Este interzisa cu desavârsire încheierea unei polite tip CASCO pentru un autovehicul care prezinta avarii importante (urme de fortare a yale-lor, geamuri laterale sparte/lipsa, elemente lipsa, rugina pronuntata, etc).

În acceptiunea de asigurare vom defini avariile minore drept:

a)      Zgârieturi, crapaturi sau fisuri ale elementelor casante (geamuri, oglinzi, faruri);

b)      zgârieturi sau deformatii usoare (înfundaturi) ale unor elemente de caroserie.

► Daca în urma inspectiei de risc se constata ca autovehiculul prezinta avarii minore, acestea se vor fotografia în detaliu si se vor consemna în documentele de asigurare (Cererea-chestionar sau Polita în functie de tipizatele aflate în folosinta la respectiva data).

► În continuare Clientul trebuie informat ca eventualele avarii preexistente minore consemnate în documentele de asigurare nu vor fi luate în considerare la plata despagubirii n cazul unei eventuale daune.

Ce înseamna acest lucru ?

Înseamna ca în eventualitatea încheierii politei de asigurare, într-o anexa a acesteia, trebuie obligatoriu stipulata una din urmatoarele variante:

Alternativa 1 - aplicabila avariilor minore prevazute la litera a) de mai sus

"Subansamblul (de exemplu geamul portierei dreapta fata) este fisurat si nu va fi luat în

considerare la plata despagubirii n cazul unei eventuale daune.

Prevederea de mai sus se poate anula odata cu remedierea acestei avarii preexistente, printr-o

noua inspectie de risc si prin anexarea la polita a documentelor de reparatie."

Alternativa 2 - aplicabila avariilor minore prevazute la litera b) de mai sus

n caz de dauna cuantumul despagubirii se va diminua cu valoarea estimata a remedierii

avariei preexistente (costurile de revopsire si a materialelor necesare).

Prevederea de mai sus se poate anula odata cu remedierea acestei avarii preexistente, printr-o noua inspectie de risc si prin anexarea la polita a documentelor de reparatie."

COMENTARII:

► Pentru cazurile în care se impune folosirea alternativei 2 - practic cele mai des întâlnite este foarte posibil ca respectivul Client sa solicite mentionarea exacta a sumei cu care i se va diminua eventuala despagubire, ceea ce este extrem de dificil la nivelul încheierii politei (numai o unitate service specializata este în masura sa faca aceast calcul).

► Pentru evitarea oricaror neconcordante sau chiar a unor încercari de frauda, recomandam cu tarie folosirea solutiei mai radicale si anume evitarea pe cât posibil a încheierii asigurarii tip CASCO, chiar si pentru autovehicule care pre-zinta avarii preexistente minore.

DE REŢINUT !

În etapa imediat urmatoare, în sistemul eVP va permite gestionarea directa a eventualelor cazuri de avarii preexistente minore (cu emiterea automata a textului necesar).

Delegarea persoanelor pentru efectuarea inspectiei autovehiculului

Pentru efectuarea inspectiei autovehiculelor si n general pentru v nzarea politei tip CASCO, Responsabilul de Agentie poate mputernici Inspectorul de asigurare, Responsabilul Personal Line, Agentul coordonator sau chiar unii Agenti, dar numai dupa procesul specific de "training" si în functie de urmatoarele criterii:

ncredere (probata de vechimea n activitate, integritate si loialitate demonstrata fata de societate)

experienta n domeniul auto

importanta si marimea portofoliului auto gestionat

► Inspectia se va efectua pe c t posibil la sediul Agentiei; pentru Clientii de ncredere este acceptabila si o alta locatie (solicitata de Client);

► Atunci c nd este nevoie, inspectorul de daune trebuie sa sprijine acest proces prin pregatirea si experienta sa.

Inspectorul de daune nu poate fi desemnat - sub nici o forma - pentru efectuarea inspectiei de risc a autovehiculului. Atunci cand este nevoie, el poate sprijini acest proces prin pregatirea si experienta sa, n sensul furnizarii unor sfaturi tehnice privind identificarea tipului de autovehicul ( n raport cu documentele prezentate de Client) precum si a seriei de sasiu/motor a acestuia.

► Directorul de Agentie trebuie sa comunice periodic Responsabilului de zona (Area Manager-ului) persoanele desemnate pentru aceasta activitate.

Asigurarea echipamentelor suplimentare

Definitie : sunt considerate echipamente suplimentare orice fel de dotari care nu sunt disponibile ca dotari de serie sau optionale pe respectivul model al autovehiculului.

► Odata cu cresterea numarului de solicitari pentru includerea în asigurarea tip CASCO a unor echipamente suplimentare precum: CD-Player, DVD, Monitoare LCD, radiotelefoane, statii de emisie-receptie etc, s-au înmultit alarmant si daunele (în special de furt) la aceste bunuri. Datorita faptului ca multe din aceste daune au ridicat suspiciuni din punct de vedere al existentei si provenientei acestor echipamente, a devenit necesara implementarea unei proceduri de lucru stricte si unitare, detaliata în continuare.

Procedura de lucru

Echipamentele suplimentare montate la autovehicul pot fi preluate în asigurarea CASCO numai:

dupa efectuarea în prealabil a unei inspectii de risc din care sa rezulte existenta, integrita-tea structurala si functionala a acestora; se vor face obligatoriu si fotografii care se vor arhiva la dosarul respectivului Client.

în baza modelului de "Anexa/Act aditional privind asigurarea echipamentelor suplimentare" anexat prezentei Circulare.

Conditii specifice de asigurare a echipamentelor suplimentare

Asigurarea este operanta numai daca echipamentele suplimentare sunt fixate pe autovehiculul asigurat (nu pe sina);

n cazul în care echipamentul este înzestrat cu fata detasabila, o conditie esentiala pentru acordarea despagubirii în caz de furt, este predarea catre Societate a fetei detasabile împreuna cu celelalte documente prevazute la art.4 din Conditiile Particulare de Asigurare tip CASCO

Conform art.3 din Conditiile Particulare de Asigurare tip CASCO, echipamentele suplimentare se pot asigura la valoarea din factura de achizitie sau la valoarea data de listele de preturi ale reprezentantelor sau de cataloagele de specialitate; aceste documente trebuie obligatoriu anexate politei de asigurare.

Eventualele daune la echipamentele suplimentare se despagubesc cu aplicarea în prealabil a unui procent neacoperit de 10 % din dauna lichidabila, pentru fiecare eveniment în parte;

Echipamentele suplimentare montate la autovehicul pot fi preluate în asigurarea CASCO numai în baza modelului de "Anexa/Act aditional privind asigurarea echipamentelor suplimentare" al carui continut si mod de completare este prezentat la sectiunea 9 "Modul de completare al documentelor de asigurare".

DE REŢINUT ! Într-o viitoare etapa, preluarea în asigurare a echipamentelor suplimentare va fi disponibila direct din sistemul eVP (fara emiterea unei anexe specifice).

Criterii de stabilire a oportunitatii încheierii asigurarii

ncheierea unei asigurari CASCO este o activitate complexa, deaorece, pe l nga caracte-risticile autovehiculului, underwriter-ul ar trebui sa ia in considerare, la incheierea asigurarii,  si anumite caracteristici ale proprietarului autovehiculului. Acest lucru este si mai dificil, daca asigurarea se ncheie, de exemplu, prin intermediul unui broker. n acest caz, tocmai pentru a compensa lipsa anumitor informatii despre risc, tariful de prima ar trebui sa fie mai mare dec t n cazul n care aceste informatii exista. Din pacate, aceasta diferentiere de tarif nu exista nca

Factorii de risc suplimentari care trebuie luati n considerare la ncheierea unei asigurari CASCO, pe l nga caracteristicile autovehiculului, sunt urmatorii, ntr-o enumerare care nu este exhaustiva

tinuta si atitudinea proprietarului;

- al c te-lea proprietar al masinii este;

- numarul de nmatriculare al autovehiculului;

- numarul de kilometri parcursi;

- marca si tipul autovehiculului

- anul fabricatiei; masina noua/second hand

- sursa de procurare (intern/extern).

La analiza acestor factori de risc trebuie avut n vedere:

Factori de risc	Influenta pozitiva asupra riscului	Influenta negativa asupra riscului
inuta proprietarului	inuta civilizata, obisnuita - haine curate, decente, ncaltaminte curata	inutaa extravagantaa, neglijenta, haine/ ncaltaaminte murdara
Atitudinea proprietarului	Atitudine civilizata, politicoasa, limbaj urban, articulat;	Atitudine aroganta, limbaj agramat, nu are timp sa discute;
Al c te-lea proprietar al masinii este	Primul proprietar;	Nu se stie exact al c te-lea, unul din cei multi;
Numarul de nmatriculare al autovehiculului	Numar obisnuit, fara conotatii speciale (in cazul autovehicu-lelor proprietate personala	Numar care poate avea anumite conotatii, at t combinatia de cifre, c t si cea de litere;
Numar de kilometrii parcursi	Sub 100.000 Km;	Peste 100.000 Km;
Marca masinii	Marca obisnuita, pentru clasa de mijloc;	Marca de top-end (BMW, AUDI A8, Mercedes);
Anul fabricatiei	Ultimul an, ultimii 2 ani;	Peste 3 ani;
Masina noua, respectiv second hand	Masina noua;	Second hand;
Sursa de procurare	Intern;	Extern (de exemplu, Germania);

Acesti factori de risc nu trebuie analizati separat, ci în corelatie unul cu altul, astfel încât, la sfârsitul analizei, underwriter-ul sa aiba o parere pozitiva asupra riscului asigurat (sa nu uitam ca riscul asigurat include furtul, iar acesta este de obicei o consecinta a activitatii umane !!!)

Cum se folosesc acesti factori de risc n analiza riscului? EXEMPLE

Exemplul 1

Autoturism AUDI A6, second hand, cumparat din Germania, anul fabricatiei 2004, al doilea

proprietar, 105.000 km parcursi, proprietarul este un om de afaceri cunoscut n zona

Ce se poate spune despre acest caz?

- autovehicul AUDI A6: marca de top end => risc crescut, mai ales n ceea ce priveste furtul;

- second hand, cumparat din Germania, 105.000 km: dificultati n stabilirea sumei asigurate; cei 105.000 km sunt reali sau de fapt sunt mai multi si masina a fost "aranjata"? cam n 2 ani si jumatate masina a strabatut 105.000 km, asta nseamna cam mult (42.000 km/an), cum a fost posibil? => risc crescut;

- proprietarul este un om de afaceri din zona: ce fel de afaceri? ce reputatie are? are dificultati financiare? unde a mai fost asigurata masina? de ce vine sa o asigure la Generali? ce atitudine are?

Decizia ncheierii asigurarii se ia de catre underwriter, dupa ce a luat n considerare toti acesti factori si a pus n balanta at t influentele negative, c t si cele pozitive, de exemplu doar 5.000 km peste 100.000, s-ar putea ca proprietarul sa fie o persoana onorabila etc.

Exemplul 2

Autoturism BMW clasa 5, an de fabricatie 2005, primul proprietar, 30.000 km, proprietarul

este un t nar cam de 25 ani.

Ce se poate spune despre acest caz?

- autovehicul BMW clasa 5, an de fabricatie 2005, primul proprietar, 30.000 km: risc bun, totusi 30.000 km intr-un an pare cam mult, ce ocupatie are? unde conduce?

- proprietarul este un t nar cam de 25 ani: ciudat, cum a putut sa si cumpere acest model de masina la aceasta v rsta? vreo mostenire? cadou? numele spune ceva (este fiul cuiva cunoscut n zona si bogat)? ce ocupatie are? cum este mbracat? ce atitudine are? este un t nar de "bani gata"? Unde a mai fost asigurata masina? de ce vine sa o asigure acum la Generali? Care este impresia de anasmblu asupra proprietarului?

Pentru BMW clasa 5 riscul de furt este foarte ridicat, asa nc t factorii de risc legati de proprietar au o influenta hotar toare asupra ncheierii asigurarii.

CONSIDERAŢII sI CONCLUZII

Nu exista o reteta de succes n ceea ce priveste utilizarea factorilor de risc enumerati mai sus. n principiu, judecata underwriter-ului este hotar toare. Aceasta judecata trebuie sa se bazeze pe experienta sa si sa ia n considerare misiunea principala a underwriter-ului: analiza riscului, din toate punctele de vedere!!!

ncheierea asigurarii, doar prin stabilirea sumei asigurate si a cotatiei de prima, chiar cu respectarea normelor si circularelor emise de Directia tehnica, nu este o reteta de succes. Subscrierea bazata doar pe aceste criterii a condus, p na n acest moment, la o rata a daunei de peste 100%. Pe de alta parte, experienta nu se dob ndeste dec t prin subscrierea c t mai multor riscuri, similare sau diverse.

CE ESTE DE FĂCUT

Continuarea subscrierii, prin aplicarea normelor de subscriere stabilite de Directia tehnica, la care se adauga judecata underwriter-ului folosind factorii de risc enumerati mai sus (la care se pot adauga si altii, n functie de experienta

Oricum, analiza pe care o face underwriter-ul ar trebui sa fr neze tentatia de a ncheia asigurarea CASCO doar fiindca este vorba de o prima de asigurare mare, si prin urmare un comision MARE!!! Continu nd o astfel de subscriere, mai devreme sau mai t rziu, cineva tot va interzice ncheierea asigurarii CASCO n agentii, iar ca si consecinta imediata va dispare si comisionul MARE!!!

SECŢIUNEA 8

Procesul de vânzare (workflow)

Odata cu implementarea sistemului de emitere eVP, procesul de vânzare (workflow-ul) specific politei tip CASCO de catre forta de vânzare Generali, poate fi rezumat, dupa cum urmeaza:  

CONTACT CLIENT: Primul contact cu Clientul, trebuie concretizat din punct de vedere tehnic prin completarea urmatoarelor tipizate specifice acestei asigurari

Informatiile relevante ale asigurarii (tip Casco);

Cererea Chestionar (mod. QC)

► Aceste doua documente sunt tiparite în format "Corporate" împreuna cu Conditiile de asigurare formând practic o "brosura" unitara, la îndemâna fiecarui Agent; de aceea aceasta etapa se poate efectua pe teren (în afara Unitatii Operative).

OFERTĂ ASIGURARE: Datele din Cererea chestionar se introduc în sistemul eVP, care genereaza oferta de asigurare CASCO (care contine suma asigurata, prima politei si alti termeni ai asigurarii).

► Aceasta etapa presupune operarea pe un terminal pe care functioneaza sistemul eVP

(actualmente operational în fiecare Unitate Operativa Generali). La prezentarea ofertei, se va comunica Clientului ca încheierea politei tip CASCO este subordonata de efectuarea inspectiei de risc cu rezultat pozitiv (acest text va fi înscris si în oferta generata de sistemul eVP).

INSPECŢIA DE RISC: Dupa acceptarea de principiu a ofertei de catre Client, urmeaza în mod obligatoriu efectuarea inspectiei de risc a autovehiculului în cauza (conform instructiunilor existente), de catre un reprezentant Generali, împuternicit în acest sens.

► Daca rezultatul este pozitiv, adica autovehiculul în cauza este asigurabil (fara suspiciuni privind provenienta, proprietarul, fara avarii preexistente etc), aceasta etapa se concretizeaza prin semnarea în polita la rubrica aferenta, a persoanei din Generali împuternicite cu efectuarea inspectiei auto.

EMITERE POLIŢĂ: Dupa efectuarea inspectiei de risc cu rezultat pozitiv, în sistemul eVP se introduc celelalte date despre Client, dupa care se genereaza si salveaza polita de asigurare aferenta.

► Aceasta etapa presupune de asemenea operarea pe un terminal pe care functioneaza sistemul eVP.

FINALIZARE CONTRACT: Dupa semnarea politei de catre emitent (si de cel care a efectuat inspectia de risc) contractul se va transmite Clientului spre semnare si plata.

► Emitentul politei se va îngriji de gestionarea contractului de asigurare, în sensul urmaririi platilor eventualelor rate de asigurare la timp si a clarificarii oricaror probleme ridicate de Asigurat, cu implicarea - atunci când este cazul - a personalului specializat al societatii.

Modul de completare al documentelor de asigurare

a) Informatiile relevante ale asigurarii

Conform normei CSA nr.3111 din 16.12.2004 societatile de asigurare trebuie sa furnizeze clientilor - persoane fizice anterior ncheierii contractului, informatii referitoare la Societate si la contractul de asigurare solicitat.

În vederea respectarii acestor norme s-au elaborat "INFORMAŢIILE pe care Generali Asigurari SA le furnizeaza clientilor pentru asigurarea EUROCASA", un tipizat specific, tiparit în format CORPORATE în câte 2 exemplare autocopiante.

Conform normei amintite, chiar si la nivel de oferta de asigurare, adresata unui solicitant persoana fizica trebuie sa fie însotita de tipizatul mai sus amintit. Acesta trebuie semnat de primire de catre solicitantul asigurarii si ulterior anexat politei de asigurare care ramâne la Societate.

Trebuie retinut faptul ca pentru probarea acestei obligatii, la orice contract de asigurare pentru persoane fizice trebuie anexat tipizatul cu "Informatiile relevante ale asigurarii semnat de catre Asigurat.

NOU !

În ultima forma a brosurii CASCO (specifica eVP) "Informatiile relevante ale asigurarii" împreuna cu Cererea chestionar sunt anexate (practic lipite) Conditiilor de asigurare, astfel încât odata cu emiterea politei de asigurare aceste documente trebuie obligatoriu semnate de catre Asigurat.

În continuare este prezentat un model / exemplu de completare a unui tipizat de informare preliminara pentru CASCO.

OBSERVAŢII:

b) Cererea chestionar

► Se prezinta sub forma unui tipizat autocopiant - în format Corporate - care trebuie completat

si semnat de catre Asigurat împreuna cu agentul.

► Anexarea la polita a cererii chestionar completata, semnata (si stampilata, atunci când

este cazul ) de catre solicitant este obligatorie.

NOU !

În ultima forma a brosurii CASCO (specifica eVP) Cererea chestionar împreuna cu "Informatiile relevante ale asigurarii" sunt anexate (practic lipite) Conditiilor de asigurare, astfel încât odata cu emiterea politei de asigurare aceste documente trebuie semnate de catre Asigurat.

De asemenea, Cererea chestionar (Mod.QC 04) a fost simplificata, în concordanta cu noul proces de emitere, prin eliminarea rubricilor "Stabilirea sumei asigurate" si "Calculul primei", operatiuni care se efectueaza în eVP - vezi workflow.

n continuare prezentam un model / exemplu de completare a unei Cereri chestionar CASCO.

OBSERVAŢII:

Având în vedere ca sistemul eVP nu permite gestiunea valutelor diferite, de la bun început trebuie stabilita valuta politei (EURO, USD sau RON).

La rubrica "Daune suferite în ultimii trei ani", se va completa numarul si valoarea aproximativa a daunelor suferite, indiferent daca autovehiculul a fost asigurat n aceea perioada la alta societate de asigurari sau daca nu a fost asigurat.

c) Oferta de asigurare

Ofertarea este una din activitatile - deosebit de importanta - premergatoare încheierii contractului de asigurare. Oferta de asigurare este un document care implica o anumita raspundere a societatii de asigurare, în consecinta trebuie emis în aceleasi limite de competente de subscriere acordate Agentiilor.

Pentru respectarea unui mod unitar de lucru a fost standardizat un model de oferta CASCO care se gaseste în << Intranet / Utile / Produse Non-Viata / Oferte >>.

Trebuie respectat formatul "Corporate" si succesiunea informatilor; atunci când este nevoie de completari sau precizari suplimentare se va folosi un limbaj precis si concis.

Pentru întocmirea ofertelor de asigurare trebuie respectate toate prevederile din Regulamentul nr.16 al societatii. Un instrument deosebit de util în procesul de ofertare este programul GOferte.

În aplicarea normei CSA amintite la punctul anterior, la fiecare oferta scrisa de asigurare adresata unei persoane fizice ar trebui inserat urmatorul paragraf:

"În aplicarea Normelor nr.3111/2004 privind informatiile pe care asiguratorii trebuie sa le furnizeze Clientilor, în completarea prezentei oferte va transmitem spre documentare o Informare preliminara. Va rugam sa ne returnati un exemplar semnat care sa confirme ca ati luat cunostinta despre continutul informatiilor."

► În vederea simplificarii procesului, este suficienta semnarea Informatiilor mentionate la punctul a) din prezenta sectiune odata cu emiterea politei de asigurare

SISTEMUL eVP VA GENERA OFERTA DE ASIGURARE !

Una din optiunile de baza ale sistemului informatic de emitere eVP este generarea unei oferte de asigurare standard.

În continuare avem un model / exemplu de completare a unei oferte de asigurare CASCO.

OBSERVAŢII:

d) Polita de asigurare

► Se prezinta sub forma unui tipizat autocopiant, în format Corporate; trebuie completata

si semnata de catre agentul desemnat si deopotriva de catre Asigurat.

SISTEMUL eVP VA GENERA POLIŢA DE ASIGURARE !

Una din principalele optiuni ale sistemului informatic de emitere eVP este generarea politei de asigurare CASCO standard.

► Pentru simplificarea procesului de emitere, în polita de asigurare tip CASCO generata de sistemul eVP vor fi integrate multe din optiunile care actualmente înca necesita emiterea unei anexe specifice, precum: "Echipamente suplimentare", "Avarii Preexistente", "Scrisoare de

cesiune", "Decont de prime".

În continuare este prezentat un model / exemplu de completare a unei polite de asigurare CASCO.

OBSERVAŢII:

e) Anexe ale contractului de asigurare

Documentele emise odata cu polita de asigurare se numesc Anexe, iar cele emise în cursul perioadei de asigurare se numesc Acte aditionale.

► Pâna în prezent au fost elaborate si standardizate Anexe/Acte aditionale privind unele Extinderi de garantie precum si documente complementare produsului CASCO.

Gestiunea Anexelor/Actelor aditionale în raport cu eVP, respectiv VIAS2

Odata cu emiterea politei, sistemul eVP va genera si prevederile (textul) necesare Anexelor mentionate anterior la litera d).

ATENŢIE: Una din "problemele" sistemului eVP este ca acesta nu poate emite sau gestiona Acte aditionale, adica documente de asigurare necesare dupa data de emitere a politei de asigurare. În consecinta, orice Act aditional al politei (majorare de suma asigurata, extindere de garantie etc) necesita emiterea unui document separat, care va fi încarcat direct în sistemul de gestiune VIAS2.

IMPORTANT: Sistemul eVP nu poate gestiona valute diferite. În consecinta   Anexa de transformare în LEI - reglementata de Circulara nr. 39 / 01.06.2005 - nu mai poate fi folosita !

► Pentru operativitate si control, în scurt timp va fi implementat un program informatic complementar sistemului eVP, pentru emiterea Actelor aditionale permise.

n continuare prezentam modele / exemple de completare ale fiecarei din Anexele/Actele aditionale folosite pentru polita de asigurare CASCO, dupa cum urmeaza:

Act aditional privind Extinderea teritoriala CASCO - Mod. Ext CSC / 01 (vezi sectiunea 7)

Anexa 01 - privind Asigurarea Echipamentelor Suplimentare (amintita la sectiunea 8)

Anexa 02 - privind Avarii preexistente minore

Scrisoare de cesiune

Decont de prime

OBSERVAŢII:

SECŢIUNEA 9

Avantaje si argumente de vânzare. Marja de reducere comerciala

► Sistem "BONUS" atractiv, pentru fidelizarea Asiguratilor si încurajarea asigurarilor profitabile. Se acorda sub forma unor reduceri de prima acordate la reînnoirea contractelor anuale de asigurare, în functie de numarul de ani anteriori si consecutivi de asigurare în care nu s-au platit despagubiri, conform art. 9 din Conditiile Particulare de Asigurare.

Integrarea în polita CASCO a clauzei Asistenta 727g64h rutiera (Asist Plus o componenta noua si extrem de atractiva, cu atât mai mult cu cât pentru moment este acordata gratis. Este constituita din extinderile "Ajutor rutier" si "Transport pasageri", reglementate la pct.1.5 lit.a) si lit b) din Conditiile Particulare de Asigurare.

► Lansarea produsului complementar Polita de Asistenta 727g64h Rutiera pentru Autovehicule (Asist Plus Extra), care acorda serviciile Asist Plus din polita CASCO + multe alte servicii si pentru alte cauze precum defectiuni electrice sau mecanice, pana de cauciuc dubla etc).

► Derogarea partiala de la aplicarea regulii proportionalitatii pentru daune partiale succesive, conform punctului 27.4 din Conditiile Generale de Asigurare CASCO. Faciliteaza considerabil gestiunea primelor de re ntregire.

► Reteaua teritoriala de solutionare a daunelor, conectata on/line la un sistem informatic avansat, care permite rezolvarea, în conditii optime, a oricarei solicitari de despagubire.

► Promptitudine în plata despagubirilor, cu optiunea efectuarii acestora direct catre unitatile service.

► Extindere teritoriala optionala în afara României, folosind servicii complete de asistenta oferite de reteaua EUROPASSISTANCE - membra a Generali Group.

► Posibilitatea acordarii unor reduceri comerciale suplimentare a cotelor de prima pentru Clientii care au încheiate la Generali si alte polite.

MARJA DE REDUCERE COMERCIAL

Este admisa acordarea unei reduceri comerciale de pâna la maxim 10 % a cotelor de prima CASCO prevazute în tarifele Generali, numai în conditiile în care

Clientul - persoana fizica - are asigurari non auto în curs, pentru un total prime de minim 200 EUR sau contravaloarea în lei;

Clientul - persoana juridica - are asigurari non auto în curs, pentru un total prime de minim 500 EUR sau contravaloarea în lei;

Clientul - persoana fizica - primeste (si accepta) o oferta de asigurare pachet, în care totalul primelor emise pentru asigurarile complementare (non auto) este de minim 200 EUR sau contravaloarea în lei.

Clientul - persoana juridica primeste (si accepta) o oferta de asigurare pachet, în care totalul primelor emise pentru asigurarile complementare (non auto) este de minim 500 EUR sau contravaloarea în lei.

ATENŢIE !

Sunt admise numai aceste doua argumente concrete si pragmatice. Orice alte motive, precum promisiunea aducerii unor alte asigurari sau potentialul de viitor al Clientului, nu sunt acceptate pentru acordarea reducerii mai sus amintite.

► Pentru fiecare caz în care se va acorda reducerea mai sus mentionata se va întocmi un referat de prezentare, care se va anexa la polita (respectiv la dosarul acesteia). Referatul trebuie sa contina informatii despre politele în curs pentru respectivul Asigurat plus daunalitatea înregistrata pe acestea (daca este cazul);

► Reducerea mai sus amintita se poate acorda - în conditiile mai sus mentionate - pentru asigurari auto CASCO individuale sau pentru flote auto de pâna la maxim 5 autovehicule apartinând aceluiasi Utilizator.

► Reamintim dezideratul conform caruia - si prin prisma asigurarilor auto - Unitatea Operativa trebuie gestionata ca propria afacere, cu prudenta si initiativa, astfel încât la sfârsitul anului sa rezulte profit.

SECŢIUNEA 10

Competente de subscriere (limita maxima de suma asigurata)

Ca majoritatea produselor Generali, competentele de subscriere pentru polita CASCO sunt acordate pe criteriul sumei asigurate din polita.

Actualmente Unitatile Operative pot subscrie polite tip CASCO pâna la o limita maxima de suma asigurata de 50.000 EUR (sau echivalentul în RON) / autovehicul

IMPORTANT

Pentru asigurarea oricarui autovehicul care depaste ca valoare limita maxima de suma asigurata prevazuta mai sus, precum si pentru orice fel de derogari de la conditiile de asigurare ale politei, trebuie solicitat acordul scris al Directiei Centrale. Nerespectarea acestei obligatii poate avea implicatii deosebit de grave pentru societate, în consecinta nerespectarea ei constituie o abatere grava care va fi sanctionata potrivit regulamentelor existente si a prevederilor legale.

Sa nu uitam de Generali CARE Concept !

SUCCES !