Institutiile pietei de asigurari din Romania

Institutiile pietei de asigurari din Romania

De la momentul constituirii Uniunii Nationale a Societatilor de Asigurare si Reasigurare din Romania - UNSAR (1994)ca organizatie profesionala, nonguvernamentala, apolitica, independenta , cu caracter nelucrativ, activitatea acesteia a fost canalizata in sensul dezvoltarii, extinderii, colaborarii si cooperarii in domeniul asigurarilor si reasigurarilor pe plan intern si international.Astfel, a crescut continuu numarul de membri, pornind de la 13 membri fondatori,societati de asigurare-reasigurare, societati cu capital de stat si privatde provenienta autohtona sau straina, si ajungandu-se in anul 2005-luna iulie la 17 membri

Organizatiile de asigurare, membre ale UNSAR, sunt:Agras, Alianz-Tiriac, Ardaf, Asirom, Asiban, Asitrans, Astra, Aviva, BCR Asigurari, Carpatica Asigurari, Eximbank, Garanta,Generali Asigurari, ING(Nederlanden), Interamerican,RAI, BT Asigurari, Sara Merkur.

Cererea de asigurare in Romania

Potentialul sectorului asigurarilor in Romania este mare avand in vedere numarul ridicat de proprietati existente, populatia numeroasa, dar si necesitatilor reale de asigurare la nivelul economiei si al populatiei.

In domeniul asigurarilor de viata, pe considerentul ca produsele se adreseaza in special paturii mijlocii si inalte ale populatiei, potentialul nu este foarte ridicat; de aceea se considera ca din motive pur economice si de mentalitate ale populatiei , Romania nu se afla pe o treapta superioara la capitolul asigurari..

In ultimii ani, o crestere importanta a cererii de asigurari de viata, a aparut in cazul persoanelor juridice, care si-au manifestat dorinta de a fi detinatorii politelor de asigurare ale angajatilor in vederea fidelizarii acestora.

Deasemeni, o alta crestere semnificativa a cererii pe piata asigurarilor va fi intretinuta de continuarea practicii bancilor de a acorda credite in diverse scopuri, numai prin garantarea acestuia printr-o polita de asigurare de viata.

Majoritatea bancilor solicita o asigurare de viata ca garantie la imprumuturile acordate clientilor pentru achizitionarea bunurilor de larg consum(BRD-GSG) ,pentru continuarea studiilor(MBA,burse in strainatate),(BCR) sau pentru cumpararea unei locuinte (ING).

Pentru a fi acceptate de catre banci ,polita de asigurare de viata trebuie sa ndeplineasca anumite cerinte exprese:sa apartina titularului de credit;sa fie incheiata pe o perioada egala cu cea a rambursarii creditului si sa fie cesionata in favoarea bancii.

Bancile noastre accepta ca garantii doar contracte de asigurare clasice(cu suma garantata),neagreand pe cele de tip unit-linked,deoarece la cel de al doilea tip , riscul investietiei apartine clientului iar protectia este mai redusa , in favoarea investitorului.

Institutiile de asigurari,bancile,fondurile mutuale,fondurile de pensii private,etc.utilizeaza mai multe variante pentru a plasa disponibilitatile:

1.Piata financiara pe termen 747m127h scurt-banii sunt plasati in depozite bancare, in efecte de comert si in bonuri de tezaur(bancile).

2.Piata pe termen lung - unde banii se investesc in actiuni si obligatiuni.

Actiunile-sunt titluri de valoare emise de o companie , prin care detinatorul lor este indreptatit sa beneficieze de profitul obtinut de emitent precum si de dreptul de vot , in mod proportional cu numarul de actiuni detinute.O parte din profitul obtinut de companie se distribuie actionarilor sub forma de dividende.

Obligatiunile-sunt instrumente financiare purtatoare de dobanda,emise de guverne,corporatii sau companii si care sunt vandute investitorilor in scopula cumularii de capital.Prin intermediul acestora,statul sau companiile se imprumuta pe termen lung pentru a-si putea finanta activitatea,fara a ceda creditorilor din puterea de decizie.Cele mai des intalnite obligatiuni sunt:

-obligatiunile cu cupon atasat-ce ofera o dobanda anuala ;

-obligatiunile cu discount la valoare nominala(castigul investitorului este dat de diferenta dintre valoare nominala si pretul cu care a cumparat titlul)

Obligatiunile pot fi tranzactionate pe o piata secundara,ce asigura lichiditatea respectivelor titluri.

O alta crestere semnificativa a a cererii de asigurari de viata va creste in viitorul apropiat datorita neajunsurilor functionarii mecanismului pensiilor din sistemul de stat.

Studii socio-economice realizate la nivel international, au demonstrate ca, orice persoana,pentru a-si mentine standardul de viata realizat pe parcursul perioadei de activitate profesionala, are nevoie de un venit care sa se situeze in jurul a 70-75% din cel realizat inainte de retragerea din activitate.

In tarile dezvoltate, rata de inlocuire a salariilor prin pensii este situate intre 50-75%, dar aceste procente pot fi si mai mari , in special in tarile in care sistemele de pensii sunt structurate pe mai multe componente, operand pe piata si sisteme private de pensii.

In Romania, rata medie de inlocuire a salariilor prin pensii(considerata ca raport intre pensia medie din sistemul public de pensii si castigul salarial mediu net pe economie) s-a redus permanent, de la 43.95% in 1991, la 30.61% in 2003, ceea ce reflecta un dezechilibru major si o mare inechitate intre generatii.

GRUPUL FINANCIAR BANCA TRANSILVANIA

Intr-un mediu economic si social aflat in permanenta schimbare, cum este cel al Romaniei, extinderea serviciilor in sectorul financiar urmeaza un trend ascendent firesc si necesar.

Compania a fost fondata in anul 1994, sub numele de SAR Transilvania, spre a raspunde necesitatilor de asigurare ale tuturor categoriilor de clienti de la marile companii industriale pana la persoanele individuale.Compania este membra a Grupului Financiar Banca Transilvania care activeaza in domeniile bancar, de investitii, leasing si al valorilor mobiliare. In anul 2004 compania isi schimba numele in BT Asigurari Transilvania pentru a sublinia apartenenta la grupul financiar.

Fiind o societate mixta pe actiuni, BT Asigurari are in randul actionarilor o banca moderna, in continua crestere: Banca Transilvaniadetinand 79,88% din actiuni, alaturi de care sunt actionarii: SIF Banat Crisana cu 10% din actiuni, pesoane fizice din Romania si din strainatate cu 10,12% din actiuni. Sediul central al companiei este in Cluj- Napoca, al doilea centru financiar al tarii.

Luna noiembrie 1994 a marcat inceputul activitatii cu un capital de 200 milioane lei. Fiecare an a insemnat rezultate financiare remarcabile si o permanenta diversificare a produselor oferite. Constienti de angajamentele luate pe termen lung si dorind sa se construiasca o societate solida , atat actinarii cat si conducwerea executive au decis majorarea continua a capitalului social prin reinvestirea tuturor sumelor obtinute din profit.

BT Asigurari detine, din decembrie 2006, un capital social de 36.500.000 RON. In luna aprilie 2007, Adunarea Generala a Actionarilor a aprobat majorarea capitalului social cu suma de 31.000.000.RON, compania va detine dupa aceasta operatiune un capital social de 67.500.000 RON.

Garantia respectarii obligatiilor asumate este data de putwerea financiara a companiei cat si de contractile de reasigurare incheiate cu societati situate pe primele locuri in clasamentul mondial. Onestitatea, produsele echilibrate si de calitate, transparenta si deschiderea sunt valori fundamentale ale companiei noastre. Crestera permanenta a activitatii si a sociatatii releva spiritual de prudenta de care trebuie sad ea dovada un adevarat asigurator.

SCURT ISTORIC

Fondarea societatii SAR Transilvania, lansarea asigurarilor generale PRUDENTIA si SALVATOR;

Obtinerea avizului OSAAR pentru asigurari de viata;

Lansarea asigurarilor de viata DECENT, PUNCTUAL, LONGEVIV;

Semnarea primelor contracte de reasigurare externa;

Lansarea strategiei de dezvoltare nationala a companiei;

Lansarea asigurarii facultative de avarii a autovehiculelor - CASCO LUCID si a asigurarilor de pensie CENTENAR;

Lansarea asigurarii medicale de calatorie;

Lansarea asigurarii CAROO si a asigurarii de raspundere a transportatorului in calitate de caraus, pentru marfurile transportate cu autovehicule -CMR;

Primul an de practica a asigurarii de raspundere civila RCA;

Externalizarea servicilor de instrumentare a daunelor auto prin compania subsidiara BT Asist;

Schimbarea numelui companiei din SAR Transilvania in BT Asigurari Transilvania SA, pentru a sublinia apartenenta la Banca Transilvania;

Pozitionarea pe locul 10 in topul national al companiilor de asigurare, la categoria asigurari generale, cu o cota de piata de 2.87%, in crestere cu 4 locuri fata de anul anterior si locul 11 la categoria asigurari generale si viata cu 2.34% cota de piata fata de locul 18 in anul 2004;

Conform rezultatelor de piata neaudiate pentru anul 2006, BT Asigurari a urcat pe locul 10 in topul pietei asigurarilor din Romania cu o cota de piata de 3.69% in crestere cu doua locuri fata de anul 2005, cand a ocupat locul 12 cu o cota de piata de 2.35%; pentru segmental asigurarilor generale societatea a urcat pe locul 9, cu o cota de piata de 4.39% fata de locul 10 ocupat la finalul lui 2005 cu o cota de piata de 2.87%.

Primele brute subscrise insumeaza 210.995.788 RON(echivalentul a 62 mil euro.);

Structura de vanzari include 184 de agentii, 64 puncte de lucru si 28 puncte de lucru deschise in colaborare cu banca Transilvania;

Numarul de colaboratori din reteaua de vanzari afiliata a deposit 10.000 de agenti;

Numarul politelor de asigurare a depasit 700.000.

PRODUSELE OFERITE DE BT ASIGURARI

ASIGURARI GENERALE

AUTO

Asigurarea obligatorie de raspundere civila auto RCA

Asigurarea transportului in calitate de caraus pentru marfa transportata pe sosele

Asigurarea facultative de avarii a autovehiculelor LUCID

Asigurarea de raspundere civila pentru pagubele produse tertilor prin accidenta de autovehicule petrecute in afara teritoriului Romaniei CARTE VARDE.

BUNURI

Asigurarea cladirilor si a continutului acestora

Asigurarea bunurilor de transit CARGO

Asigurarea banilor si a valorilor

PERSOANE

* Asigurarea de asistenta medicala pentru calatorie in strainatate

* Asigurarea de accidente SALVATOR

RASPUNDERE CIVILA

Asigurarea de raspundere civila generala

Raspundere civila speciala

*Asigurarea de raspundere civila profesionala a avocatilor

*Asigurarea de raspundere civila profesionala a expertilor contabili a contabililor autorizati, a auditorilor financiari, a evaluatorilor si a expertilor tehnici

*Asigurarea de raspundere civila a personalului vamal

*Asigurarea de raspundere civila profesionala a farmacistilor

*Asigurarea de raspundere civila a furnizorilor de servicii medicale materiale sanitare, aparatura, dispozitive medicale si medicamente

*Asigurarea de raspundere civila profesionala a medicilor veterinary

*Asigurarea de raspundere civila contractuala a societatilor specializate in monitorizare sau dispecerizare si interventie pentru paza obiectivelor si bunurilor

*Asigurarea de raspundere civila a chiriasului fata de proprietar

*Asigurarea de raspundere civila a prestatorului de servicii

*Asigurarea de raspundere civila a proprietarului spatiilor comerciale fate de chiriasul sau

*Asigurarea de raspundere civila a unitatilor de service auto

*Asigurarea de raspundere civila a unitatilor hoteliere

*Asigurarea de raspundere civila a managerilor

*Asigurarea de raspundere civila a administratorilor de societati comerciale

COMPLEXE

Asigurarea lucrarilor de constructii montaj

Asigurarea GOSPODARIA TA

PIERDERI FINANCIARE

Asigurarea riscului de anulare a contractelor de comercializare a pachetelor de servicii turistice STORNO

Rambursarea cheltuielilor de repatriere si/sau a sumelor achitate de catre turisti in cazul insolvabilitatii sau falimentului agentiei de torism

Asigurarea de raspundere a operatorilor de transport rutier

CREDITE SI GARANTII

ASIGURARI DE VIATA

Asigurarea mixta -DECENT

Asigurarea mixta -PUNCTUAL

Asigurarea de deces si invaliditate limitata , garantie suplimentara pentru credite bancare

Asigurarea mixta cu plata la termen fix

Asigurarea mixta de viata

Asigurarea mixta pentru grup

L U C I D

Asigurarea facultative de avarii a autovehiculelor

C A S C O

BT Asigurari acorda despagubiri pentru pagubele produse autovehiculelor de:

*coliziuni, loviri, izbiri cu alte autovehicule sau cu orice alte corpuri mobile sau immobile aflate in afara sau in interiorul autovehiculului asigurat , zgarieri, rasturnari, derapari, caderi in prapastie sau in apa, caderi accidentale de corpuri pe vehicul

*incendiu, trasnet, explozie si daunele indirecte:afumare, patare, carbonizare;

*efectele directe si indirecte ale:ploilor torentiale,grindinii,inundatiilor,aluviunilor,furtunilor,trombelor de aer,greutatii stratului de zapada sau gheata,avalanselor,cutremurelor de pamant,alunecarilor sau prabusirilor de teren.

DESPAGUBIRI SUPLIMENTARE:

*transportul autovehiculului la atelierul de reparatii cel mai apropiat de locul accidentului,in cazul in care acesta nu se poate deplasa pe propriile roti.;

*cheluielile facute de asigurat pentru limitarea pagubelor.;

*avarieri sau distrugeri provocate de masurile de salvare luate in timpul producerii evenimentului asigurat;

*daunele suferite de aparatele electronice,audio-video si de aer conditionat special construite pentru autovehicule.;

*daunele produse anvelopelor,trusei de scule din dotare,stingatorului,trusei de prim ajutor.

OPTIONAL:La cererea asiguratorului se poate include pe langa riscul de avarii si riscul de furt pentru:

*furtul autovehiculului,al unor parti componente sau piese ale autovehiculului.

*avariile produse autovehiculului ca urmare a furtului sau tentativei de furt.

Asiguratii care au incheiat un contract de asigurare cu avatarii,cu sau fara furt,cu valabilitate in Romania , la BT Asigurari si incheie Cartea Verde la BT Asigurari,beneficiaza de extinderea draguita a asigurarii Casco in Romania pe durata Cartii Verzi.

SALVATOR

Asigurarea de accidente

Riscurile asigurate

*Invaliditate permanenta,totala sau partiala;

* Deces ca urmare a unui accident cuprins in asigurare.

Accidentele acoperite prin asigurare:

*accidente de munca;

*accidente provocate de functionarea masinilor sau a aparatelor;

*loviri,caderi,atacuri din partea oamenilor sau a animalelor;

*asfixiere prin emanatii de gaze sau vapori;

*urmarile immediate,invaliditate permanenta sau deces,ale efortului fizic

Excesiv si brusc,determinat de cauze de forta majora.

BT Asigurari va ofera urmatoarele categorii de asigurari:

*Asigurarea individuala de accidente;

*Asigurarea colectiva de accidente;

*Asigurarea pentru cazuri de boala profesionala a angajatilor;

*Asigurarea de accidente a personalului de conducere;

*Asigurarea de accidente a persoanelor din autvehicule.

PRUDENTIA

Asigurarea facultativa a bunurilor

BT Asigurari asigura bunurile apartinand persoanelor fizice si / sau juridice asupra carora au un interes patrimonial, bunurile primite de catre acestea in folosinta sau pastrare si bunuri care fac obiectul unor contracte de cesionare, leasing, inchiriere sau locatie de gestiune.

Se pot asigura

*cladiri si alte constructii anexe, inclusive instatiile fixe aferente ( de incalzire, electrice, sanitare). Aceste cladiri pot avea destinatii diverse: locuinte, birouri, magazine, depozite, etc.

*continutul cladirilor: bunuri casnice, masini, utilaje, obiecte de inventar, materii prime si materiale,etc.

Variante ale politei:

Prudentia standard:

Acopera riscurile de incendiu, trasnet,explozie, izbirea cladirilor de un vehicul sicaderea aparatelor de zbor , parti ale acestora si obiecte transportate de acestea.

Prudentia extinsa:

Acopera pe langa riscurile variantei STANDARD si riscurile de :

cutremur, alunecari si prabusiri de teren,

*inundatii, furtuna, grindina, ploi torentiale.

*greutatea stratului de zapada, gheata, avalanse

*vandalism prin efractie sau talharie

*terorism si alte riscuri politice.

Prudentia multirisc:

Acopera toate riscurile cuprinse in varianta EXTINSA si riscurile de ;

*avarii accidentale la insatlatiile de apa, canalizare, incalzire ,

*inundarea bunurilor asigurate de apa provenita de la vecini,

*furt.

Optional mai pot fi asigurate:

*utilajele si instalatiile pentru cazurile de avarii accidentale,

*bunurile casabile pentru riscurile de spargere sau crapare,

*bunurile mobile sau transportabile.

BT Asigurari Transilvania a inceput anul 2006 cu o retea proprie formata din 136 de agentii, o forta de vanzare afiliata insumand peste 5.500 de agenti persoane fizice si juridice si 765 de angajati si a ajuns la finalul anului la o structura de vanzari alcatuita din 201 de agentii si 44 de puncte de lucru, un numar de peste 10.000 de agenti si 1.362 de angajati. Din punct de vedere al dimensiunii retelei proprii de puncte de prezenta, compania clujeana a ajuns, la finalul anului 2006, sa se situeze intre primele 6 societati de asigurare din Romania ca urmare a derularii uneia dintre cele mai intensive strategii de dezvoltare teritoriala de pe piata asigurarilor, din aceasta perioada. O etapa decisiva in dezvoltarea companiei a fost incheiata cu succes la mijlocul anului 2006 moment in care au devenit operationale reprezentantele regionale din Bucuresti, Brasov, Iasi, Timisoara si Cluj. Acestea au preluat atributii din aria organizarii vanzarilor, a gestiunii portofoliului, a operatiunilor financiare si a suportului informatic obtinand astfel o crestere a eficientei operationale si implicit a gradului de satisfacere a clientilor.

Structura portofoliului de asigurari
In anul 2006, numarul politelor de asigurare emise de BT Asigurari Transilvania a inregistrat o crestere semnificativa ajungand la 753.847 comparativ cu 281.858 de polite emise in anul 2005.
Structura globala a portofoliului companiei include asigurari generale cu o pondere de 95,45% din total primelor brute subscrise in anul 2006, in usoara crestere fata de ponderea detinuta la finalul anului 2005 (93,97%) si asigurari de viata si pensii in proportie de 4,55%. Principalele clase de asigurari generale din portofoliul companiei sunt: asigurarile obligatorii de raspundere civila auto (RCA) reprezentand 37,83% din total; asigurarile de autovehicule (casco si carte verde) care detin 39,64% din portofoliu; asigurarile de incendiu si calamitati reprezinta 7,76% si alte categorii de asigurari in proportie de 10,22%. Comparativ cu vanzarile repartizate pe clase de asigurari din anul 2005, structura globala a portofoliului BT Asigurari Transilvania este aproximativ constanta, fara a inregistra modificari semnificative in ceea ce priveste ponderea principalelor riscuri asigurate.

Rezultatele financiare din anul 2006 vs. anul 2005
Din perspectiva fluxului de numerar, realizarile anului 2006 indica o crestere semnificativa prin incasari de 203.127.264 RON (59,744 milioane euro), adica 171% fata de volumul primelor brute incasate in anul 2005.
Daunele platite in anul 2006, pentru categoria asigurari generale, sunt in valoare de 100.282.260 RON (29,495 milioane euro).
Coeficientul de lichiditate, calculat conform normelor emise de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor si aplicabile de la data de 1 ianuarie 2006, se ridica la 2,5 pentru activitatea de asigurari generale comparativ cu 1,9 inregistrat in anul 2005 (valoare minima stabilita de reglementarile pietei asigurarilor este de 1) si de 1,86 pentru activitatea de asigurari de viata, comparativ cu 1,18 inregistrat la finalul anului 2005.

Previziuni pentru anul 2007
Strategia de dezvoltare pentru anul 2007 vizeaza depasirea valorii de 300.000.000 RON (echivalentul a 88,235 milioane euro) pentru primele brute subscrise ceea ce reprezinta o majorare cu 50% a realizarilor anului 2006, crestere superioara dinamicii intregii piete a asigurarilor, societatea mentinand astfel cursul de dezvoltare al anilor anteriori.
Anul 2007 va fi dedicat pozitionarii afacerii BT Asigurari Transilvania intr-un cadru mai stabil din punct de vedere al controlului daunalitatii, reducerii costurilor, imbunatatirii serviciilor oferite clientilor si partenerilor societatii precum si optimizarii politicilor de resurse umane. Prin obiectivele stabilite pentru acest an managementul companiei vizeaza mentinerea pozitiei ocupate in topul primelor 10 societatii de asigurare din Romania, in contextul primului an in care societatea se va confrunta direct cu o concurenta extinsa si cu libera circulatie a serviciilor, ca urmare a aderarii Romaniei la Uniunea Europeana.

Despre BT Asigurari Transilvania

. Societatea a fost infiintata in anul 1994, fiind una dintre companiile Grupului Financiar Banca Transilvania, care activeaza in domeniile bancar, de investitii, al leasingului si al valorilor mobiliare.
. Capitalul social subscris si varsat al BT Asigurari este de 36.500.000 RON, ultima majorare fiind efectuata in luna decembrie 2006 cu suma de 10.000.000 RON, de la valoarea de 26.500.000 RON.
. Structura actionariatului BT Asigurari este formata din: Banca Transilvania - 79,88%, actionari persoane fizice romane si straine - 10,12 % si SIF Banat Crisana - 10%.

Parerea ta conteaza

1. De cat timp colaborati cu BT Asigurari? Mai putin de 1 an 1 - 2 ani 2 - 3 ani Peste 3 ani 2. Ce criterii luati in considerare la alegerea sau schimbarea societatii de asigurare? Produsele si serviciile oferite 3. Considerati serviciile noastre de solutionare a daunelor auto ca fiind: Excelente Foarte bune Bune Medii Ineficiente - de ce? 4. In ce masura sunteti influentati in decizia de cumparare a unei polite de asigurare de urmatoarele surse? Publicitatea radio Publicitate Tv Publicitatea in presa Sfaturile prietenilor, vecinilor, sau ale altor membrii din familie Informatiile primite de un agent al companiei de asigurare 5. Adresa dumneavostra de e-mail:

UNIVERSITATEA PETRE ANDREI

FACULTATEA DE ECONOMIE

LUCRARE PRACTICA

STUDENT:

MURARASU(SLUPIC)MIHAELA

AN III - FINANTE-BANCI

GR. I

TITULAR DISCIPLINA:

LECT.UNIV.,

DRD. C.A BLANARU

ASIGURARI:

ORGANIZAREA SI FUNCTIONAREA SOCIETATILOR DE ASIGURARI IN ROMANIA

Trecerea la economia de piata a facut necesara adoptarea unei noi forme de organizare a activitatii de asigurare si reasigurare in tara noastra. In acest sens, in locul Administratiei Asigurarilor de Stat, care si-a incetat activitatea la 31 decembrie 1990, au luat fiinta trei societati: Societatea comerciala de asigurare-reasigurare "Asigurarea Romaneasca", prescurtata ASIROM, societatea "ASTRA S.A" si agentia "CAROM S.A."

Scopul societatilor :

-desfasurarea activitatilor de asigurare-reasigurare prin acceptarea de riscuri in schimbul platii unor prime de catre asigurati si, respectiv reasigurati si prin plata despagubirilor sumelor asigurate in cazul producerii evenimentelor asigurate, in vederea compensarii daunelor si a realizarii de profituri;

-desfasurarea activitatii de intermediere si prestarii de servicii in domeniul asigurarilor , precum si a altor activitati conexe sau utile atingerii scopului societatii , in vederea realizarii de profituri.

Obiectul de activitate:

a. practicarea asigurarilor obligatorii potrivit prevederilor legale in vigoare;

b. practicarea asigurarilor facultative:

-de viata;

-de persoane, altele decat cele de viata;

-de autovehicule;

-maritime si de transport;

-de aviatie;

-de incendiu si alte pagube sau bunuri;

-de raspundere civila;

-de credite si garantii;

-de pierderi financiare din riscuri asigurate;

-agricole.

c. practicarea reasigurarilor la toate categoriile de asigurari prevazute la lit."b"

d. practicarea activitatii de intermediere si prestari de servicii in domeniul asigurarilor;

e. practicarea altor activitati conexe sau utile atingerii scopului societatii, inclusive constituirea de fundatii.

ASIGURARILE MIXTE DE VIATA-

Se pot incheia in diferite forme si varianter, mai importante fiind urmatoarele:

asigurarea mixta de viata obisnuita;

asigurarea mixta de viata si suplimentara de accidente;

asigurarea mixta de viata familiala;

asigurarea mixta de viata cu pensie pentru urmasi.

Primele anuale de asigurare anuale difera de la o varianta la alta, in functie de amploarea raspunderii asumate de asigurator.

ASIGURARILE DE PERSOANE-

Au caobiect garantarea platii unei sume de bani de catre asigurator, in cazul producerii unui eveniment legat de persoana fizica a asiguratului si anume:

-vatamarea corporala;

-imbolnavirea;

-decesul sau supravietuirea acestuia.

La asigurarile de persoane suma asigurata se stabileste in mod forfeter de catre asigurat, in functie de nevoile si de posibilitatile sale financiare.Asiguratul poate incheia mai multe contracte de asigurare impotriva aceluiasi eveniment si pentru sume diferite, fara sa fie impiedicat de lege sau de asigurator sa faca acest lucru.

Asigurarile de persoane se pot clasifica in functie de riscul asigurat, de momentul achitarii primei, de momentul incasarii sumei asigurate si de forma pe care aceasta o imbraca. Astfel, in functie de riscul acoperit, asigurarile de persoane pot fi:

asigurarile de supravietuire;

asigurari de deces

asigurari mixte de viata;

asigurari de accidente;asigurari de boala si altele.