BANCA TRANSILVANIA IN SISTEMUL BANCAR DIN ROMANIA

BANCA TRANSILVANIA ÎN SISTEMUL BANCAR DIN ROMÂNIA

4.1. BT - jucator pe piata bancara din România 20220e415u

Pentru a putea stabili avantajele competitive ale BT si totodata pozitionarea sa pe piata, este esentiala o analiza a mediului concurential, de fapt, o scurta prezentare a situatiei în care se afla în acest moment piata bancara din România 20220e415u .

Tabel 5. Competitorii de pe piata bancara din România 20220e415u

Sursa: Site-ul BNR (www.bnro.ro)

Cele 39 de banci comerciale existente în România 20220e415u functioneaza pe baza normelor emise de Banca Nationala a României (BNR), banca centrala a României. Aceasta din urma este o institutie publica independenta, cu sediul central în Bucuresti.

În ceea ce priveste cotele de piata (dupa active) detinute de bancile comerciale, acestea sunt urmatoarele:

Fig. 5. Cote de piata detinute de bancile comerciale la 31 decembrie 2004

Piata bancara din România 20220e415u a fost marcata în primele 5 luni ale anului 2005 de tendinta accentuata de concentrare si consolidare a primilor 10 jucatori din piata bancara.

Tabel 6. Evolutia cotelor de piata la 31 martie 2005 fata de 31 decembrie 2004

Cu mici exceptii, primele trei banci din sistem si-au pastrat cotele de piata existente, astfel scaderea accentuata a BCR s-a oprit ; la fel si cresterea Raiffeisen Bank, care în 2004 adaugase 3 puncte procentuale la cota sa de piata..

Fuziunea HVB cu Banca Ţiriac a generat o banca cu o cota de piata de 7.7% din totalul activelor, iar potentiala integrare a BA-CA în reteaua Unicredit va duce la formarea unei banci cu 9,3% din piata si cu perspective pentru a ameninta locul 3 pe piata.

CEC si-a continuat scaderea accentuata pe piata, justificând astfel o eventuala strategie care sa tina cont de urgentarea privatizarii. În ultima varianta facuta publica de catre Ministerul Finantelor, potentialii ofertanti ar putea lansa ofertele începând cu 15 august.

ING a revenit la o cota de piata de 5 % dupa cresterea importanta din 2004.

În piata au aparut si zvonuri referitoare la posibila preluare a EuromBank de catre Bank Leumi, a doua banca israeliana, banca aflata în prezent în plin proces de expansiune la nivel international.

Pentru o mai buna cunoastere a mediului concurential, am prezentat câteva dintre caracteristicile ofertelor de produse si servicii ale celor mai importante banci din România 20220e415u .

BCR detine o retea formata din 334 unitati teritoriale, 937 ATM-uri, 4.896 POS-uri, 50 ASV-uri.BCR se afla în cautarea de investitori în contexul privatizarii; astfel, din 11 oferte primite, comisia de privatizare a BCR a acceptat zece, venite din partea bancilor Fortis, Banco Comercial Portugues, Banca Nationala a Greciei, Banca Intesa, Deutsche Bank, Erste Bank, Dexia, KBC, BNP Paribas si ABN AMRO.

În luarea acestei decizii, AVAS, care reprezinta statul ca actionar principal al BCR, a consultat si Banca Nationala, în legatura cu reputatia participantilor la privatizare.
Procesul de privatizare BCR a trecut prin mai multe etape, acum dorindu-se o selectie în doua etape, pentru a obtine un pret cât mai bun. Termenul limita pentru depunerea ofertelor angajate este 19 septembrie.

BCR nu si-a formulat obiective clare referitor la o anumita linie de business, acest lucru datorându-se, cel mai probabil, atentiei îndreptate pe termen scurt, spre procesul de privatizare.

Grupul financiar BCR, pe lânga serviciile bancare oferite de Banca Comerciala Româna, pune la dispozitia clientilor servicii de leasing - BCR Leasing, servicii pe piata de capital - BCR Securities, asigurari - BCR Asigurari, servicii de administrare a activelor - BCR Asset Management.

Punctele tari

- banca numarul 1 în România 20220e415u , lider pe majoritatea pietelor

- retea teritoriala extinsa

- gama diversificata de produse si servicii

- interes sporit din partea unor parteneri puternici pentru privatizare

Puncte slabe:

- rigiditate

- serviciile oferite nu sunt "customer oriented"

- coordonare si standardizare slaba a retelei

- personal cu mentalitate învechita

BRD are o retea teritoriala: aprox. 220 unitati, aproape 400 ATM-uri

BRD, prin activitatea pe care o desfasoara, este considerata o banca generala, ce se adreseaza, în egala masura, persoanelor fizice si juridice.

Puncte tari

- capital de imagine bun datorat actionarului majoritar: Societe Generale

- dezvoltarea unui concept nou : BRD Express

Puncte slabe:

- comisioane ridicate

- expunere redusa pe credite de consum si ipotecare

- perceptia de banca birocratica si inflexibila

RAIFFEISEN BANK; reteaua de unitati a Raiffeisen Bank cuprinde un numar de

206 sucursale, agentii si reprezentante, la care se adauga 739 de ATM-uri.

Actionariatul Raiffeisen Bank este alcatuit din Grupul Bancar Raiffeisen, care detine 99,49% din capitalul bancii, iar restul de 0,51% este detinut de 17.000 de actionari persoane fizice si juridice.

Ca obiectiv pentru o anumita linie de business, Raiffeisen se concentreaza pe retail, dorind sa ajunga "Cea mai buna banca de retail" în termen de 3 ani.

Raiffeisen Grup este format din patru subsidiare: Raiffeisen Leasing - ce ofera servicii de leasing, Raiffeisen Financial Advisers - care se ocupa de investitii si consultanta financiara, Raiffeisen Capital & Investment - o societate de servicii de investitii financiare (brokeraj) si Raiffeisen Banca pentru Locuinte - o banca de nisa, aceasta fiind prima banca româneasca specializata în instrumente de economisire si creditare pentru constructia sau cumpararea de locuinte.

Puncte tari

- beneficiaza de experienta internationala a Raiffeisen Zentralbank Osterreich

- soft performant

- managementul bazelor de date

- personal bine pregatit

- standardizarea si centralizarea activitatii

Puncte slabe

- costuri ridicate

- rigiditate în luarea deciziilor

HVB ŢIRIAC este numele bancii care va aparea în curând pe piata prin fuziunea

dintre HVB Bank România 20220e415u si Banca Ţiriac, controlata de omul de afaceri Ion Ţiriac.
Cele doua parti au încheiat un precontract pe baza caruia va fi constituita cea de-a patra mare banca din România 20220e415u , cu active de 2,080 mld. euro si o retea de 72 de unitati.
Potrivit HVB, prin aceasta fuziune s-a fixat ca obiectiv atingerea unei cote de 10%.
Bank Austria Creditanstalt va detine peste 50% din actiunile HVB Ţiriac si va fi responsabila în totalitate de coordonarea operatiunilor noii banci.
Împreuna cu HVB, Banca Ţiriac revine în topul primelor zece banci de pe piata, dupa ce la sfârsitul anului detinea locul numarul 11.

Cotele de piata detinute înainte de fuziune de catre cele doua banci erau peste 2.1% pentru Banca Ţiriac, respectiv 5.6% pentru HVB.

Banca Ţiriac aduce drept contributie la noua structura active totale de 706 milioane EUR înregistrate la 31 martie 2005, o retea de 60 de unitati, 1.100 angajati si un portofoliu de 685.000 de clienti. În acelasi timp, HVB face un salt de trei locuri în clasamentul activelor, pornind de pe pozitia a saptea si depasindu-i pe cei doi concurenti olandezi, ING si ABN Amro.

Cifrele mentionate ilustreaza complementaritatea celor doua banci. HVB intra în fuziune ca una din cele mai puternice banci pe sectorul clientilor corporate, iar Banca Ţiriac aduce un portofoliu important de clienti persoane fizice, o retea extinsa, infrastructura de carduri si portofoliu de produse în continua extindere, mai ales pe segmentul de creditare.

Puncte tari

- imbinarea experientei detinute în cele doua linii de business

- portofoliu mare de clienti puternici

Puncte slabe

- perioada de tranzitie generata de fuziune, punerea de acord a standardelor

CEC detine cea mai vasta retea teritoriala formata din 1.407 de unitati.

Este o banca cu capital de stat, dar care si-a lansat intentia de privatizare, care se va finaliza doar la sfârsitul anului. Statul, ca unic actionar al bancii, ofera spre vânzare un pachet majoritar de actiuni reprezentând pâna la 75% din capitalul social al CEC, dar nu mai putin de 50% plus o actiune.

De asemenea, trei banci prezente pe piata si-au aratat intentia de a participa la privatizarea CEC, fiind vorba de BRD-SocGen, Raiffeisen si OTP.

Privatizarea CEC este considerata o urgenta în contextul în care banca s-a aflat în ultimii ani într-un declin constant la nivelul cotei de piata, având nevoie de investitii

semnificative pentru a putea face fata concurentei.

CEC ofera produse si servicii destinate persoanelor fizice si juridice, în special produse de economisire.

Puncte tari

- cea mai vasta retea teritoriala

- prezenta puternica în zona rurala

Puncte slabe

- expunere foarte redusa pe credite

- infrastructura IT inexistenta

- unitati modeste, nestandardizate

ING BANK; reteaua teritoriala ING Bank cuprinde 56 de unitati.

Pachetul majoritar de actiuni este detinut de banca olandeza ING Bank, iar oferta de produse si servicii este adresata celor doua linii de business: retail si corporate. Banca ofera în prima faza mai mult servicii financiare decât credite.

ING Bank are în proiect deschiderea a 200 de unitati destinate serviciilor pentru persoane fizice pâna la sfârsitul anului viitor.

ING este prezenta pe piata prin intermediul ING Bank si ING Nederlanden, care ofera produse si servicii de asigurari, atât persoanelor fizice, cât si juridice.

Puncte tari ING:

- introducerea conceptului de Self'Bank, care s-a dovedit a fi un succes

- experienta ING Bank

Puncte slabe ING:

- retea teritoriala restrânsa

- expunere redusa pe credite

BANC POST îsi deserveste clientii prin intermediul celor 150 de unitati, la care se adauga conventia încheiata cu Compania Nationala Posta Româna, care consta în a pune la dispozitia publicului servicii bancare si prin intermediul a peste 2.650 de oficii postale.

În prezent, numarul de ATM-uri este de 500, iar numarul de POS-uri este de 1600, din care 1400 se afla la comercianti.

Oferta Bancpost se îndreapta spre pesoane fizice si persoane juridice, la care se adauga serviciile legate de piata de capital. Nu ofera servicii de asigurari, leasing, etc, la fel ca si celelalte banci, membre ale unor grupuri financiare. Bancpost are un parteneriat strategic cu Euroline, concretizat în lansarea de carduri de credit.

Ca obiectiv major, Bancpost si-a propus atingerea unei cote de piata de 7% pâna în anul 2007, aceasta în conditiile în care, în acest moment, detine 4.7%.

Puncte tari

- relatie buna cu institutiile de stat, de unde si venituri mari si stabile

- parteneriat strategic cu Posta Româna

- baza mare de clienti

Puncte slabe

- probleme de imagine generate de trecerea la noul sistem informatic

- proces greoi si confuz de schimbare a identitatii

- numar mare de unitati nestandardizate

- numar mare de non-clienti (alocatii)

ABN AMRO detine o retea formata din 15 unitati, fiind detinuta în intregime de banca olandeza de prestigiu mondial - ABN Amro.

Activitatea acestei banci este axata, în principal, pe segmentul de corporate, iar în ceea ce priveste linia de retail, ABN Amro planuieste sa lanseze o ofensiva puternica pe acesta piata în termen de aproximativ un an si jumatate, dupa ce divizia sa dedicata clientilor individuali a încheiat primul an de operatiuni cu rezultate peste asteptari.

Puncte tari

- experienta si sustinere olandeza pe linia de corporate

- renumele bancii

Puncte slabe:

- retea teritoriala redusa

- lipsa unei linii veritabile de retail banking

ALPHA BANK este detinuta de Alpha Bank Grecia, având o retea teritoriala formata din 22 de unitati. În ceea ce priveste obiectivele în acest sens, Alpha Bank si-a propus sa deschida 10 unitati pe an pâna în 2007.

Structura actionariatului se prezinta astfel: Alpha Bank AE: 95.45%, Alpha Finance AE: 0.95%, Banca Monte Dei Paschi Di Siena: 3.5%.

Oferta Alpha Bank se adreseaza segmentelor de retail si corporate, în timp ce Grupul Alpha Bank pune la dispozitia clientilor servicii financiare, de consultanta si brokeraj, prin intermediul ALPHA FINANCE, servicii de leasing prin ALPHA LEASING si servicii de asigurari prin ALPHA INSURANCE

Puncte tari

- prezenta puternica în zona capitalei

Puncte slabe

- acoperire redusa a celorlaltor regiuni ale tarii

- varietate redusa a creditelor

4.2. Banca Transilvania - prezentare generala

Scurt istoric

BANCA TRANSILVANIA a fost înfiintata în decembrie 1993, în Cluj-Napoca,

la initiativa unor oameni de afaceri clujeni, cu un capital social de 2 miliarde lei din care 79% român si 21% strain.

Banca a devenit operationala în 16 februarie 1994, prin deschiderea sucursalei din Cluj-Napoca. Sunt stabilite primele relatii de corespondent bancar, se pun bazele sistemului informatic si de comunicatii, are loc conectarea la sistemele REUTERS si SWIFT.

· 1995 - Are loc prima majorare de capital, la 20,3 miliarde lei, fiind deschise trei

sucursale noi, o agentie si un punct de schimb valutar .

· 1996 - Sunt deschise sapte sucursale noi si doua agentii. Banca a introdus creditele pentru persoane fizice si - experimental - serviciul telefonic Voice Teller.

· 1997 - Capitalul social este majorat la 26,3 miliarde lei, sunt deschise cinci noi sucursale si o noua agentie. Au fost lansate certificatele de depozit cu discount si a fost introdus serviciul de plata a salariilor în cont.

In acest an, Banca Transilvania a devenit prima societate bancara cotata la Bursa de Valori Bucuresti.

Banca a primit premiul revistei Piata Financiara pentru "Cel mai bun produs bancar al anului 1997".

· 1998 - Au avut loc doua majorari succesive de capital la 39,1 miliarde lei si - respectiv - 50 miliarde lei. Banca a fost cotata la prima categorie a Bursei de Valori Bucuresti si a devenit membru VISA si Europay. A început procesul de implementare a unui sistem de plati prin carduri.

· 1999 - Capitalul social s-a majorat la 100 mld. lei, iar extindera retelei teritoriale a continuat.

· 2000 - Capitalul social s-a majorat la 173,696 mld. lei si s-au emis primele carduri în data de 24 martie.

In baza acordului semnat cu Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare (BERD) în data de 17 decembrie 1999, a demarat în luna mai programul de finantare externa pentru IMM-uri prin sucursalele bancii.

S-a semnat cu firma Kindle Banking Systems (membra a Grupului MISYS) contractul pentru achizitionarea noului sistem informatic. Acesta permite derularea on-line a tuturor operatiunilor efectuate în cadrul bancii, oferind clientilor accesul centralizat la conturile proprii, oriunde în tara, la sucursalele Bancii Transilvania.

Data de 9 aprilie 2000 reprezinta lansarea pe piata a cardului VISA Electron Global, emis de BT.

In data de 25 mai 2000 Banca Transilvania a primit premiul « Cea mai buna banca pentru IMM-uri », acordat de catre Bucharest Business Week. Tot în luna mai a fost acordat primul credit BERD în baza programului de finantare externa a IMM-urilor.

In data de 5 decembrie a fost decernat premiul «Bancherul anului » presedintelui BT de catre revista « Piata Financiara ».

La data de 18 decembrie a.c. s-a semnat, la sediul Bancii Transilvania, un act aditional cu BERD, potrivit caruia - de la aceasta data - se acorda credite si în EURO.

· 2001 - A fost lansat "Depozitul aniversar", ciclul de depozite « Anotimpuri » - pe termen de 45 de zile, o noua emisiune de certificate de depozit nominative în lei si în valuta, un nou produs bancar, « Contul Escrow », depozitul "EURO - 2002".

BT a început sa utilizeze în întrega tara modalitatea de a transfera bani prin serviciul Western Union.

Data de 07.09.2001 a însemnat aprobarea în AGA a intrarii Bancii Europene pentru Reconstructie si Dezvoltare, ca actionar semnificativ - 15% din capitalul social majorat al Bancii Transilvania.

09.10.2001 - semnarea acordului privind intrarea BERD ca actionar semnificativ al Bancii Transilvania - cu premisa de majorare a capitalului social la 396,160 mld. lei

S-au extins serviciile bank - assurance împreuna cu SAR Transilvania.

Lansarea platilor în valuta prin sistemul home banking, "BT-Ultra". Avantajul acestora este ca mesajul swift final ajunge prin sistem la domiciliul clientului, pentru listare.

In data de 18.12.2001 Banca Transilvania a fost desemnata - in cadrul ceremoniei de decernare a premiilor Oskar Capital - "Banca - Anului 2001

Capitalul social se majoreaza la 396,160 mld. Lei.

· 2002 - Numirea lui Robert C. Rekkers în functia de Director General al Bancii Transilvania.

Implementarea unei noi strategii, a unui nou management, cu nou directii de actiune.

Lansarea cardului Maestro Direct, VISA Business si a serviciului de Internet Banking BT Net.

Majorarea capitalului social la 696,854 mld. Lei

Majorarea capitalului social la 713,089 mld. Lei

In luna octombrie Banca Transilvania a primit, cu ocazia acordarii primelor premii ale pietei de capital din Romania de catre RASDAQ / ANSVM "Premiul pentru cel mai transparent emitent - sectiunea BVB" si "Premiului pentru cel mai dinamic emitent din punct de vedere al dezvoltarii companiei - sectiunea BVB".

· 2003 - Relansarea noii identitati corporative a Bancii Transilvania.

Deschiderea Sucursalei Targoviste.

Semnarea unui acord de finantare în valoare de 10 mil. USD cu Fondul Olandez de Finantare pentru Dezvoltare (FMO).

BT a depasit pragul de 100 000 de carduri VISA

Robert C. Rekkers, directorul general al BANCII TRANSILVANIA, a particiapat la Adunarea Anuala a Bancii Europene pentru Reconstructie si Dezvoltare, Editia a XII-a (Tashkent,Uzbekistan)

Obtinerea din partea BERD-unui a unei noi linii de finantare, în valoare de 5 mil. USD

Majorarea capitalului social la 970.863.164.000 lei

Reteaua teritoriala BT numara 60 de unitati prin deschiderea Agentiei Lugoj

Organizarea "Crosului National al Bancii Transilvania" - editia a IX-a

Organizarea evenimentului "Golf Cup BANCA TRANSILVANIA", BT fiind singura institutie bancara din România 20220e415u care a sprijinit o astfel de manifestare

Reteaua teritoriala a BT a ajuns la 63 de unitati prin deschiderea Agentiei Ploiesti.

Obtinerea licentei pentru acceptanta cardurilor VISA la POS-urile comerciantilor

BT a lansat cel de-al doilea card co-branded VISA Electron, împreuna cu organizatia EURO<26

Reteaua teritoriala ajuns sa numere 70 de unitati în întreaga tara, prin deschiderea Agentiei Alesd - Bihor

· 2004 - Inaugurarea primei unitati din acest an, Agentia Tomis - Constanta

Intarirea pozitiei BT în S-E tarii prin deschiderea a 3 unitati: Sucursala Braila, Agentia Delta - Galati si Agentia Tiglina - Galati.

Doua unitati BT s-au mutat în casa noua - Sucursala Dej si Sucursala Pitesti.

BT detine 9 unitati în Bucuresti prin inaugurarea Sucursalei Militari.

Deschiderea Agentiei Billa - Cluj.

Banca Transilvania îsi întareste pozitia în judetul Neamt prin inaugurarea Agentiei Roman

Deschiderea Sucursalei Taârgu-Jiu, unitatea BT cu numarul 85.

Banca adauga portofoliului sau un produs nou, depozitul Kid Cont, destinat minorilor cu vârste de pâna la 17 ani. Depozitul se poate constitui în ROL, USD si EUR.

G RUPUL FINANCIAR BT (BANCA TRANSILVANIA, BT Securities, BT Asigurari, BT Leasing si BT Direct) au deschis în Bucuresti, pe str. Radu Beller nr. 6, prima cafenea de afaceri din România 20220e415u , BT Cafe.

Deschidrea Agentiei Calea Bucuresti - Brasov.

BT detine 4 unitati în judetul Mures prin deschiderea Agentiei Sighisoara.

Alte doua unitati BT au fost integrate planului de modernizare si standardizare: Sucursala Buzau si Sucursala Piatra Neamt.

· 2005 - Lasarea cardurilor co-branded, BANCA TRANSILVANIA & CREDISSON

INTERNATIONAL, destinate finantarii consumatorilor.

Intarirea pozitiei BT în Bucuresti, prin deschiderea a trei unitati: Agentia Berceni, Agentia Lacul Tei si Agentia stefan cel Mare

Lansarea cardului VISA GOLD, al 10-lea card din portofoliul BANCII TRANSILVANIA

In saptamâna 31 mai - 5 iunie au fost deschise în Moldova 5 unitati: Agentia Narcisa - Bacau, Agentia Calea Giurgiului - Bucuresti, Sucursala Vaslui, Agentia Alexandru cel Bun, Agentia Pacurari si Agentia Piata Unirii; Agentia Calea Giurgiului - Bucuresti este unitatea BT cu numarul 150.

BT a lansat produsul "Creditul în 1 ORĂ fara garantii si fara aport propriu", ca parte a strategiei bancii de a deveni "Banca nr.1 pentru IMM-uri".

Misiunea Bancii Transilvania

Banca Transilvania este un grup financiar integrat român, înfiintat în Transilvania, cu activitati dedicate distinct clientilor de Corporate, IMM si Retail Banking pentru a oferi servicii de calitate, având o retea teritoriala nationala. Fiind partenerul care îsi tine întotdeauna promisiunile, misiunea BT este sa asigure randamente superioare actionarilor, sa fie responsabili fata de comunitate.

4.3. Oferta de produse si servicii BT

Având în vedere faptul ca nevoile consumatorilor sunt în continua schimbare, iar preferintele lor sunt tot mai sofisticate, bancile trebuie sa se adapteze în mod constant, sa dezvolte produse inovative si menite sa creeze o satisfactie maxima.

Este cunoscut faptul ca în domeniul bancar este foarte dificil sa lansezi produse noi fara ca acestea sa fie imitate imediat de catre concurenta. De aceea, bancile trebuie sa urmareasca în permanenta piata, pentru a fi competitivi.

Banca Transilvania ofera clientilor sai o gama variata de produse si servicii, pentru persoane fizice si juridice, dupa cum urmeaza

PERSOANE FIZICE

Credite în lei si valuta:

Credite imobiliare

Credite autoturisme

Credite nevoi curente

Credite pe card

Credite pentru cumparari bunuri de consum

Credite turistice

Credite pe salariu

Credite studii

Depozite

Depozite în lei

Depozite în valuta

Certificate de depozite

Depozitul în lei pe 111 zile

Depozitul în lei pe 210 zile

Depozitul "Anotimp"

Kid Cont

Carduri de credit:

Cardul de Credit Mastercard Forte

Cardul de Credit VISA Credisson BT

Cardul de Credit VISA GOLD

Carduri de debit:

Cardul Maestro Direct

Cardul Mastercard Mondo

Cardul VISA Electron Global

Carduri de debit co-branded:

Cardul VISA Electron Maxishop

Cardul VISA Electron EURO<26

Cardul VISA Credisson BT

Cardul Mastercard Credisson BT

Alte produse si servicii pentru persoane fizice:

Cecuri de calatorie, Direct Debit, Standing Order, Operatiuni valutare, Western Union, Voice Teller - Fax Teller, Incasare taxa viza, Caseta de valori, BT 24, Produse de trezorerie.

PERSOANE JURIDICE

Credite - Creditul 1 Ora - credit pentru IMM-uri

Fara garantii

Fara aport propriu

Alte credite pentru persoane juridice:

Dupa durata de creditare:

- Credite pe termen scurt (pâna la 1 an inclusiv)

- Credite pe termen mediu (1-5 ani, inclusiv)

- Credite pe termen lung (5-15 ani)

Dupa tipul monedei în care se acorda:

- Credite în lei

- Credite în valuta:

Acordate din resurse proprii

Acordate din fondul BERD

Acordate din surse de la Banca Mondiala

Dupa destinatie:

- Credite pentru finantarea activitatii curente:

- linii de credite (durata maxima de 12 luni)

- credite overdraft (1-7 zile)

- credite pentru nevoi temporare ( 8-30 zile)

- credite pentru export (maxim 12 luni)

- credite pentru capital curent (12 luni)

- credite pentru finantare sezoniera (stocuri)

- Credite pentru finantarea investitiilor :

- credite de investitii (achizitii, constructii, modernizari, dezvoltari)

- credite pentru cumparari de actiuni si active (pe termen scurt sau mediu)

- Credite pentru preluarea împrumuturilor angajate de client la alte banci :

- Alte destinatii, neinterzise de lege

Depozite - Depozite în lei

- Depozite în valuta

- Certificate de depozit

Cardul Visa Business Electron

Alte produse si servicii pentru persoane juridice:

POS - uri, TransFonD, Scrisori de Garantie, Operatiuni, Collect BT, Plata salariilor, Direct Debit, Standing Order, Voice Teller - Fax Teller, BT-Ultra, Colectare si transport de numerar, Depozitare caseta de valori, BT 24, Produse de trezorerie.