ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE BUCUREsTI
FINANŢE, ASIGURĂRI, BĂNCI sI BURSE DE VALORI
CAIET DE PRACTICĂ
Stagiul de practica s-a efectuat la agentia bancii Raiffeisen din Baneasa din cadrul Selgros pe durata a 3 saptamâni începând cu 7 mai .
7 mai
Domnul Director, Valentin Mate, mi-a prezentat angajatii bancii: pe doamna stefan Maria (Back up Director), pe cei din FO (Front Office), în numar de 4 si casierii, tot, în numar de 4
Mi s-a comunicat programul, sarcinile si am semnat un document de confidentialitate
Am urmarit activitatea celor din front office si mi s-au prezentat aplicatiile de lucru
8 mai
Am aranjat extrasele de cont în dosare, familiarizându-ma astfel cu numele societatilor de care se ocupa agentia
Am vazut cum sunt scanate extrasele de cont si trimise pe mail si prin fax pentru firmele care au solicitat asta
Am xeroxat cec-urile si borderourile de încasare atasate - cele care sunt Raiffeisen to Raiffeisen se lucreaza în agentie, iar cele care sunt cu alte banci, dupa verificarea IBAN-ului platitorului, se trimit în centrala pentru a se procesa; mi s-a explicat ceea ce trebuie verificat la un CEC (numarul si seria Cec-urilor trebuie sa corespunda cu cele de pe borderou, suma înscrisa pe CEC sa coincida cu cea de pe borderou) si am vazut cum se proceseaza un CEC ( se verifica mai întâi daca platitorul are bani în cont- soldul , stampila, validarea IBAN-ului pentru beneficiar si apoi se lucreaza într-o alta aplicatie),
Daca un CEC este refuzat, datorita faptului ca platitorul nu are bani în cont, acesta intra la Incidenta de Plati (CIP) si nu va mai putea folosi instrument de plata CEC-ul timp de 1 an
Am observat cum se verifica soldul unui cont în program, daca acesta are credite, depozite, overdraft
9 mai
am pus extrasele de cont în dosare
am vazut cum se fac ordinele de plata si ce trebuie verificat la acestea( interogarea soldului platitorului- acesta trebuie sa aiba suficienti bani în cont astfel încât sa acopere atât tranzactia, cât si comisioanele aferente, verificarea IBAN-ului pentru beneficiar, daca acesta este incorect, OP-ul nu se poate lucra) în aplicatie, apoi se semneaza si se pune stampila (fiecare ofiter are stampila lui) si se trece data curenta daca nu e trecut de 13.00
am procesat 2 OP-uri supravegheata de unul dintre ofiterii din FO
mi s-a explicat ca un bilet la ordin poate fi refuzat daca platitorul are hold pe disponibilul din conturi (litigiu si disponibil insuficient
am predat extrase de cont delegatilor firmelor care solicitau aceasta
12 mai
am scanat extrasele de cont ce au fost trimise pe mail firmelor si le-am trimis pe cele prin fax
am verificat soldul unui client folosind CNP-ul acestuia la cererea acestuia
mi s-au spus starile pe care le poate avea un cont 1 -activ, 3 -nu permite debitarea, 4- închis, 5 înghetat ( daca contul nu mai este folosit un timp, acesta trece automat în starea 5, pentru a nu se mai percepe comision de administrare lunara
am vazut cum se poate cauta numarul unei agentii în aplicatie ( a venit un client care dorea sa si ridice cardul de debit care expirase, dar acesta nu îsi facuse cardul la agentia din Baneasa si trebuia sa mearga la agentia unde acesta a fost facut pentru a-l putea ridica)
am facut 2 OP-uri si 1 CEC
13 mai
am xeroxat CEC-urile si borderourile de încasare aferente lor
am vazut cum se poate deschide un cont curent si mi s-au explicat pasii ( se cere buletinul acestuia pentru a verifica daca acesta apare în baza de date, daca nu apare se introduc datele acestuia, apoi se creaza contul curent si daca doreste si card se va procesa si acest lucru în aceeasi aplicatie - pentru a-si deschide cont clientul trebuie sa completeze un formular în care sa completeze datele personale , tipul de card pe care îl doreste - Maestro, Visa Electron , Mastercard etc)
mi s-a explicat cum se realizeaza un ordin de schimb valutar (cursul de cumparare este dat de banca si se trece automat din program - se vinde RON din contul curent si se cumpara EURO de exemplu pe formularul completat de client
am observat modul în care ofiterul comunica cu clientul si încearca sa rezolve cu promptitudine si profesionalism nevoile acestuia si cum îi consilieaza în cazul în care acestia nu sunt siguri ce sa aleaga si cer lamuriri despre produse, despre ceea ce li s-ar potrivi
14 mai
am deschis un cont curent si am procesat solicitarea pentru un card de debit
am facut 2 OP-uri prin care clientul platea factura pentru Orange România si Vodafone
Dupa procesarea acestora, trebuie introduse în aplicatie date suplimentare referitoare la numarul facturii, cod client si rata de referinta interna. Datele suplimentare se introduc pentru furnizori precum Orange, Vodafone, Distrigaz - furnizori ce solicita aceste detalii.
am vazut cum se întocmeste un dosar de credit pentru nevoi personale(fara codebitori), cum se face prescoringul si am urmarit aspectele analizate în prescoring
Documentele necesare pentru acest tip de credit sunt
copie dupa buletinul de identitate
adeverinta de salariu si vechime în munca
factura de utilitati de la adresa curenta
15 mai
am facut 3 OP-uri si 3 CEC-uri
am urmarit întocmirea unui dosar de credit nevoi personale si prescoringul pentru acesta
am observat cum se lichideaza un cont curent
Pentru a fi lichidat acesta trebuie sa respecte urmatoarele conditii :
trebuie sa aiba soldul 0
sa nu fie definit ca si cont de finnatare într-o relatie de tip ZBA
sa nu fie atasata nici o facilitate ACA (overdraft)
sa nu existe carduri active
sa nu fie implicat în tranzactii nefinalizate
sa nu fie atasat nici un Hold sau o avertizare
sa nu aiba contracte înca active ( MyBanking, PDF, Multicash etc)
sa nu fie definit într-o relatie Transfer - order sau autodebit la nivelul unui cont de credit
Am urmarit verificarea tuturor apectelor.
16 mai
am lichidat un cont curent verificând conditiile necesare ca acesta sa poata fi lichidat
Daca mai exista resturi infime în cont, înainte de lichidarea acestuia, acestea trebuie transferate într-un fel de cont galeata si apoi într-un cont tranzitoriu
ofiterul mi-a vorbit despre canalele alternative pentru clienti ( Raiffeisen Online, Raiffeisen Direct, Multicash ), diferentele dintre acestea si cum functineaza
am vazut cum se poate afla contul unui client folosind numarul de card al clientului (la solicitarea acestuia)
am vazut cum se face un depozit la termen în aplicatie
19 mai
am asezat extrasele de cont în dosare
am facut 3 OP-uri
ajutata de ofiter am constituit un depozit negociabil pe 7 zile
Pentru sume mai mari se negocieaza în centrala rata de dobânda pentru depozite (ofiterul îi suna pe cei de acolo pentru a vedea cât se poate obtine), obtinându-de o rata mai buna decât la depozitul la termen si în caz ca nu stii sigur când ai nevoie de bani, este o solutie buna de economisire. Spre deosebire de depozitul la termen la cel negociabil reînnoirea nu se face automat.
am dechis un cont curent
20 mai
am vazut cum se face un overdraft
Clientul completeaza un formular facilitate descoperit de cont persoane fizice, documentele necesare sunt
adeverinta de salariu si de vechime în munca
copie dupa CI
am lichiditat un cont curent si am deschis un cont curent
am vazut cum se realizeaza trimiterea de bani prin Western Union
Cel care trimite banii trebuie sa specifice numele si prenumele celui care va primi banii, orasul si tara unde îi trimite si codul SWIFT al bancii. Cel care va primi banii trebuie sa stie suma care o primeste, persoana de la care o primeste si codul CMTN.
si cum se primesc banii prin Western Union. Cel care îi primeste, îi ridica de la casierie.
21 mai
am facut 2 CEC-uri
am vazut cum se realizeaza o plata externa si cum se listeaza extrasele de cont în program pe perioada pe care o cere clientul
am verificat soldurile pentru clienti
am urmarit desfasurarea prescoringului pentru un credit
mi s-a explicat cum se realizeaza atribuirea de specimen semnatura stampila în program
Când se face verificarea persoanei sau a firmei în aplicatie semnatura sau stampila trebuie sa coincida cu cea de pe documente.
22 mai
am asezat extrasele de cont în dosare
am procesat 3 OP-uri
am realizat atribuirea de specimen semnatura, respectiv stampila pentru 2 firme
am deschis 2 conturi curente, realizând si solicitarea pentru card de debit
23 mai
am asezat extrasele de cont în dosare si le-am predat clientilor sau delegatilor care au venit pentru a le ridica
am xeroxat CEC-urile si borderourile de încasare aferente lor
am verificat cod-urile IBAN pentru OP-uri si CEC uri
am constituit un depozit negociabil pe 1 luna
am lichidat un cont curent
am verificat soldurile clientilor
|
