Caracteristicile, costurile si garantiile aferente creditului de tipul Alpha 4ALL
|
CARACTERISTICI |
Obiectul creditului |
Finantarea nevoilor personale ale solicitantului, fara justificarea utilizarii fondurilor |
|||
|
Documente justificatine |
Nu se solicita |
||||
|
Beneficiari |
Persoane fizic 222v2115c e cu cetatenie romana, rezidente in Romania |
||||
|
Val. credit |
Clienti standard |
Clasa de risc |
Suma maxima cu garantii standard |
Suma maxima cu garantii suplimentare (girant) |
|
|
I |
500 - 20.000 EUR sau echiv. |
n/a |
|||
|
II, III |
500 - 15.000 EUR sau echiv. |
500 - 20.000 EUR |
|||
|
IV, V |
500 - 10.000 EUR sau echiv. |
500 - 15.000 EUR |
|||
|
VIP, clienti selectati |
500 - 30.000 EUR sau echiv. |
||||
|
Durata |
- 60 luni - pentru credite de maxim 5.000 EUR - 120 luni - pentru credite cuprinse intre 5.001 - 30.000 EUR |
||||
|
Avans |
Nu se solicita |
||||
|
Valuta |
RON, EUR, USD |
||||
|
Perioada de gratie |
Nu este cazul |
||||
|
COSTURI |
Tip rata dobanda |
Pentru credite acordate in RON Fixa in primul an Variabila dupa primul an (in conformitate cu decizia Bancii) Pentru credite acordate in EUR/ USD Variabila (in conformitate cu decizia Bancii) |
|||
|
Dobanda de baza(referinta) |
PR APL |
||||
|
Rata dobanzii |
RON: Fixa in primul an: 7,9% Variabila: PR EUR: Variabila: PR
USD: Variabila: PR
* Marja = 2,5% PR APLRON = 11% p.a;. PR APLEUR = 7,75% p.a. PR APLUSD = 8% p.a. |
||||
|
Comision de administrare | |||||
|
aplicat la valoarea creditului, platibil up-front sau inclus in valoarea creditului (la decizia clientului) la acordarea creditului; aplicat la suma suplimentata, platibil up-front, in cazul exercitarii optiunii de suplimentare. |
|||||
|
COSTURI |
Comision lunar de risc |
0,3% - pentru clientii incadrati in clasa I de risc 0,4%- pentru clientii incadrati in clasa II, III de risc 0,5%- pentru clientii incadrati in clasa IV, V de risc |
|
|
Aplicat lunar la soldul ramas de rambursat, inclus in rata lunara |
|||
|
Comision de retragere numerar |
Conform Tarifului de comisioane ABR |
||
|
Comision de rambursare anticipata |
4%, min 10 EUR, in primii 4 ani; 2%, min 10 EUR, dupa primii 4 ani aplicat la suma rambursata in anticipat |
||
|
Comision de modificare plan rambursare |
15 EUR in cazul solicitarii modificarii datei de scadenta sau 1%, min 10 EUR: o aplicat la soldul creditului, in cazul in care clientul solicita modificarea planului de rambursare fara reincarcarea creditului si fara a-si modifica soldul sau o aplicat la suma reincarcata, in cazul in care clientul isi exercita optiunea de reincarcare |
||
|
Marja majorata |
RON: 7% p.a. |
RON: 7% p.a. EUR, USD: 4% p.a. |
|
|
Se adauga la dobanda de baza (referinta) pentru orice intarziere peste termenele stabilite in scadentarul de plata |
|||
|
Comision de conversie valutara |
2%, min. 10 EUR (aplicat la sold) |
||
|
Alte costuri |
Alte costuri legate de evaluarea si inregistrarea/modificarea/radierea garantiilor - suportate de client |
||
|
GARANTII |
Veniturile solicitantului |
Cesiunea veniturilor imprumutatului (in limita a 1/3 din veniturile Imprumutatului) in favoarea Bancii cu inregistrare la AE pentru credite > 5.000 EUR sau echivalent |
|
Conditii de eligibilitate solicitant/co-debitori:
Incadrare in munca:
- salariati cu contract de munca pe perioada nedeterminata, cu o vechime neintrerupta de minim 3 luni la actualul loc de munca.
- salariati cu contract de munca pe perioada determinata, perioada de incadrare ramasa prevazuta in respectivul contract de munca trebuie sa fie cel putin egala cu perioada creditului. Se accepta si contracte de munca pe perioada determinata la care perioada de incadrare ramasa nu excede durata creditului in conditiile in care contractul de munca a fost incheiat pe o durata de minim 1 an si exista cel putin o reinnoire a acestuia pe o perioada de minim 1 an, fiind ca o regula de derulare a contractului de munca (de exemplu in cazul unora dintre bugetari)
- administratori, cenzori
- persoanele fizice care desfasoara activitati independente sau activitati de natura profesiilor liberale cu o vechime de cel putin 1 an
- personalul navigant maritim care lucreaza in baza unor contracte specifice; conditia in acest caz este ca pana la data inregistrarii cererii de credit contractul sa fi fost reinnoit cel putin odata si cu o vechime minima totala in munca de 1 an
- asociati unici in cadrul societatilor cu raspundere limitata cu o vechime de minim 1 an.
- pensionari.
co-debitori: maxim 2. Acestia pot fi rudele si afinii de gradul I si II ai solicitantului. Prin afini de gradul I se inteleg sotul/sotia si parintii acestuia. Prin rude si afini de gradul II se inteleg frate/ sora, cumnat/cumnata. Poate fi inclus in aceasta notiune si partenerul de viata (concubin/concubina), in cazul in care
se face dovada domiciliului in comun cu solicitantul.
Venit Net Lunar Disponibil Solicitant = Venit Net Lunar - Angajamente de plata de alta natura decat cele decurgand din contracte de credit si asimilate (cheltuieli de subzistenta; alte alte tipuri de angajamente de plata lunare, asa cum rezulta din adeverinta de venit ( de ex. Pensie alimentara, debite catre organe sau institutii de stat, etc).
Venit Net Lunar Eligibil /Girant = Venit Net Lunar / Girant - Angajamente de plata de alta natura decat cele decurgand din contracte de credit si asimilate / Girant
Rata Alpha 4 All <= 50 % * (Venit Net Lunar / Girant - Angajamente de plata de alta natura decat cele decurgand din contracte de credit si asimilate / Girant - Angajamente lunare de plata decurgand din facilitati de credit/ facilitati de descoperit de cont acordate prin intermediul cardurilor / girant)
grad de indatorare: ratele lunare totale cumulate, indiferent de creditor, trebuie sa se incadreze in limita a
pentru creditele in EUR si USD : maxim 65% din Venitul Net Lunar Disponibil;
pentru creditele in RON :maxim 65 % in cazul unui Venit Net Lunar ≤1.000 EUR sau echivalent
maxim 70 %/ in cazul unui Venit Net Lunar >1.000 EUR sau echivalent
categoriile de venituri acceptate sunt ponderate in functie de gradul de permanenta si certitudine. In cazul veniturilor din salarii/pensii se va lua in considerare ultimul salariu lunar/pensie a solicitantului. Pentru celelalte categorii de venituri acceptate se va face media pe n luni (vezi anexa venituri).
|
