Depozite si conturi bancare
Bancile comerciale atrag bani de la
clientii sai prin conturi bancare, depozitele clientilor reprezentind o
sursa majora de fonduri.
Principalele conturi pe care bancile comerciale le pun l 18318v217s a dispozitia clientilor
sai sunt:
- conturi curente
(numite si conturi la vedere sau conturi de disponibilitati) in care
titularii conturilor pot efectua operatiuni de incasari si plati curente
- conturi de depozit
(depozite la termen) in care depunerile se fac pt. o perioada de timp
prestabilita (in general 1, 3, 6 sau 12 luni)
Atat conturile curente cat si
cele de depozit pot fi in lei sau valuta, pt. persoane fizice sau persoane
juridice.
Tipuri de depozite la termen:
- in functie de
modalitatea de plata a dobanzii pot fi:
- depozite cu capitalizare:
periodic, dobanda se adauga la suma depusa initial.
- depozite fara
capitalizare: lunar, dobanda se constituie intr-un cont curent care-i
asigura titularului acces la aceasta; in cazul in care clientul isi
retrage suma depusa inainte de scadenta depozitului, dobanda aplicata va
fi mai mica (dobanda pentru conturile curente)
- in functie de
optiunea de reinnoire a depozitului pe acelasi termen ca cel initial:
- daca se opteaza
pentru reinnoire automata la sfarsitul perioadei depozitului, depozitul
se prelungeste automat. In plus, daca depozitul are optiunea de
capitalizare a dobanzii, dobanda se adauga la suma depusa initial. Pentru
perioada urmatoare, rata dobanzii se va aplica la suma initiala plus
dobanda obtinuta pe perioada precedenta.
- daca nu se doreste
reinnoirea automata, depozitul va avea scadenta unica, adica la scadenta
suma depozitului se va transfera in contul curent (pentru care se va
calcula dobanda la vedere) sau suma va ramana in acelasi cont, fara
dobanda.
- in functie de
dobanda:
- depozite cu
dobanda variabila: banca poate modifica rata dobanzii pe perioada
depozitului, in functie de evolutia pietei.
- depozite cu
dobanda fixa: banca asigura o rata fixa a dobanzii pe perioada
depozitului indiferent de evolutia pietei.
In sistemul bancar romanesc dobanda se calculeaza pentru o luna de
30 de zile si rata dobanzii valabila pentru un an de 360 de zile.
