GESTIUNEA OPERATIUNILOR DE CONT CURENT
Pentru o institutie bancara obiectivul principal este optimizarea activitatii desfasurate. Una din operatiile importante desfasurate de o banca este deschiderea de cont curent. Depunerile banesti in cont prezinta avantaje pentru ambele parti: d 131f512b eponentii incaseaza dobanzi, iar institutia bancara, pe baza nivelului depunerilor, determina cuantumul creditelor bancare ce s-ar putea acorda, inclusiv nivelul dobanzilor.
Documentele folosite pentru deschiderea de cont sunt cererile tipizate (formular oferit de banca). In acelasi timp este semnata o conventie intre client si banca identificata prin numar conventie si data conventiei. Contul curent se deschide in functie de tipul de persoana care solicita acest lucru. Astfel pentru titularii persoane fizice se specifica numele, prenumele, codul numeric personal din cartea de identitate, adresa (strada, numar, bloc, apartament, telefon). Pentru persoanele juridice sunt necesare in plus copii dupa autorizatia de functionare, codul fiscal, statutul de functionare si contractul societatii. Astfel contul se identifica prin: cod client, tip client, nume client, adresa client si telefon.
Fiecare client va avea astfel deschis un cont - contul se deschide prin creditare, insa poate avea pe parcurs atat sold debitor cat si creditor in functie de rulajele zilnice. Contul se identifica prin numar cont, data deschiderii, soldul initial, rulaj debitor, rulaj creditor. Contul poate fi in lei sau in valuta (USD, EUR), astfel un titular poate sa aiba unul sau mai multe conturi in functie de tipul de moneda, existand insa restrictia ca pe teritoriul Romaniei operatiile se fac doar in lei. In acelasi timp se stabilesc limite in ceea ce priveste sumele necesare pentru deschiderea de cont curent - pentru conturile in lei, minim 1.000.000 pentru persoanele fizice si minim 10.000.000 pentru persoanele juridice. Pentru cele deschise in valuta, restictia variaza in functie de tipul de moneda - pentru USD, minim 500$ pentru persoanele fizice si 1.000 pentru persoanele juridice, iar pentru EUR este aceeasi restrictie.
Operatiunile care se pot face sunt de depunere/retragere de numerar sau efectuare de plati, caracterizate prin: nr. document, tip document, tip operatiune, data document si suma rulata. Documentele folosite sunt foaia de varsamant pentru incasari (din punctul de vedere al bancii) si CEC de numerar pentru plati. In raport cu politica bancii, se percep comisioane care se identifica prin: cod comision si procent. Comisioanele se percep operatiune cu operaiune. Depunerile nu se comisioneaza, pentru retrageri se percepe un comision de 1%, iar pentru efectuari de plati se percepe un comision de 2% din suma rulata. Daca incasarile si platile se fac direct prin casa bancii, atunci tranzactia de retinere a comisionului se realizeaza automat.
|
