2.1.2. Grantia bancara. Elemente
Deoarece constituie un act juridic cu implicatii patrimoniale, garantia bancara trebuie in mod obligatoriu sa indeplineasca anumite conditii de fond si forma care sa poata permite utilizarea ei corespunzator scopului urmarit.
Cu scop ilustrativ,au fost incluse elementele esentiale ale unei garantii bancare. Numerotarea elementelor corespunde unei numerotarii din text, unde acestea sunt comentate.
Comentariu: Aceasta este o garantie la cerere, intrucat banca garanta se angajeaza la plata la prima si simpla cerere a beneficiarului garantiei; pentru a evita orice opunere la plata, beneficiarul garantiei a cerut ca formula de angajament sa fie urmata de precizarea in extenso a renuntarii la toate beneficiile sau obiectele opunerii la plata; faptul ca sunt solicitate, o cerere scrisa, respectiv o declaratie ca beneficiarul nu si-a onorat obligatiile contractuale si autenticitatea iscaliturilor nu constituie elemente de conditionare a platii;
legea aplicabila este a tarii bancii garante. In limbajul bancar curent o astfel de garantie este denumita "la prima si simpla cerere", "la cerere", sau "garantie bancara independenta".
Desi in materie de garantii bancare exista o mare diversitate de reglementari, determina de dreptul national al fiecarui stat, acestea intotdeauna contin anumite elemente:
Partile implicate
In cazul garantiei bancare cele trei partii implicate sunt:
ordonatorul, este cel la solicitare ca 545i87f ruia este emisa garantia si care are calitatea de obligat principal de a executa - in virtutea contractului comercial - obligatia ce constituie obiectul garantiei (debitor principal);
beneficiarul garantiei, este titularul creantei pe linie contractuala in favoarea caruia banca emite garantia, deci in favoarea caruia se va efectua plata in caz de executare a garantiei. Din punct de vedere al beneficiarului, garantia bancara este un titlu nominal, negociabil, deci pe care beneficiarul nu-l poate transfera in favoare unui tert, fata de care angajamentul garantului este, de regula nul;
banca garanta, este cea care emite garantia, angajandu-se alturi de debitorul principal, pentru cazul in care ar refuza sau nu ar fi in masura sa onoreze el insusi obligatia garantata.
In solicitarea si/sau acceptarea unei garantii bancare, referitor la banca garanta,
agentii economici trebuie sa aiba in vedere :
seriozitatea si solvabilitatea tarii;
capacitatea bancii de a emite angajamentul de plata, respectiv in relatie cu statutul sau de functionare si de legislatia tarii unde isi desfasoara activitatea.
competenta de semnatura a angajatilor bancii care semneaza garantia in numele acesteia.
In textul unei garantii, ordonatorul si beneficiarul garantiei sunt prezentatii cu toate
datele de identificare (nume, prenume, oras, tara), cel mai adesea in faza de angajament a textului. Banca garanta se regeseste in antetul inscrisului, in formula de nagajament " ne angajam" sau " noi Banca ne" si, in final, sub forma semnaturiii autografe ce insoteste numele patrimonic al bancii garante.
Obiectul garantiei, in esenta este natura obligatiei contractuale garante respectiv ce
anume se garanteaza (nu suma de bani ). Obiect al garantiei il poate forma practic, ori ce obligatie asumata prin contractul de baza. Delimitarea obiectului in textul garantiei se face prin enuntarea sa completa sau prin trimiterea la inscrisul contractual care il stipuleaza, potrivit articolului . din contractul numarul . .
Potrivit Publicatiei numarul 458, se recomanda ca in textul garantiei sa se faca trimitere expresa la tranzactia de baza, cauza emiterii garantiei sub forma de exemplu "Contract numarul . , din . privind livrarea de masini". De retinut, faptul ca garantia preia in textul ei elementele care au fost stabilite in contractul comercial. Prin garantie nu se pot " repara" omisiunile din contract sau gresita lor precizare.
De subliniat este faptul ca prin garantiile emise, bancile nu garanteaza fapte, ci efectuarea unor plati drept compensare baneasca pentru o obligatie neindeplinita sau indeplinita defectuos de ordonatorul garantiei.
Valoarea garantiei reprezinta o suma de bani pe care banca garanta se obliga sa plateasca beneficiarului garantiei. Suma trebuie sa fie fixa si nu determinabila, lundu-se in calcul si posibilitatea platii unor dobanzi ( de exemplu, in cazul garantiei de restituire a avansului ).
Valoarea garantiei este in stransa concordanta cu obiectul garantiei. Din acest punct de vedere, se disting garantiile a caror valoare determinata direct de insusi obiectul garantiei, de exempu, restituirea avansului; plata contravalorii marfurilor livrate, plata ratelor si a dobanzilor scadente. O a doua grupa o formeaza garantiile a caror valoare este determinata procentual in raport cu valoarea contractului care a generat garantia. De exemplu, garantiile pentru buna executare a contractului, pentru garantie tehnica, etc., valoarea lor se situeaza intre 5-15% din valoarea contractului; cifre negociabile care difera de la banca la banca, de la contract la contract, luandu-se in considerare si uzanta pietei. Indiferent de modul de stabilire a valorii garantiei ( direct sau ca procent din intreg ) suma este mentionata expres in cifre si litere cu precizarea monedei in care se face plata.
In cazul garantiilor emise in baza unor contracte care prevad livrari si plati esalonate in timp, trebuie sa se urmareasca ca valoarea livrarilor in timp sa nu depaseasca valoarea garantiilor.
Formula de angajament a bancii, in esenta, este fraza din textul garantiei, prin care
banca, in calitate de garant se obliga la plata in favoarea beneficiarului garantiei. Formula de agajament a bancii trebuie sa fie clara, fara posibilitatea de a i se putea da alta interpretare.
In functie de modul in care bancile se angajeaza la plata, respectiv in functie de
natura juridica a angajamentului, garantiile pot fi:
a) garantii accesorii (simple) obligatiei principale, sub forma cautiunii bancare in care banca garanta este debitor subsidiar in cazul in care debitorul principal nu-si onoreaza obligatia asumata prin contractul comercial. Acest tip de garantie incuba riscul determinat de a urmari la plata intai debitorul principal si in masura in care acesta este insolvabil, cererea de plata este adresata bancii garante;
b) garantii solidare sunt derivate din garantiile simple, deoarece in textul lor banca garanta se angajeaza la plata ca debitor principal renuntand benevol la "beneficiile garantului solidar". Renuntarea la beneficii da posibilitatea beneficiarului de a se indestula, pentru pretentiile sale, direct prin executarea garantiei, fara a mai face trimitere intr-un fel la debitor. De aici, si denumirea de garantie independenta, respectiv executarea ei este independenta de executarea obligatiilor asumate de debitor, se regasesc in textul garantiei, pe care beneficiarul garantiei trebuei sa le prezinte pentru ca sa incaseze (execute) la banca garanta.
Din acest punct de vedere, garantiile bancare pot fi:
neconditionate, care dau posibilitatea executarii platii la prima si simpla solicitare formulata in scris, prin care se precizeaza ca ordonatorul nu si-a indeplinit obligatiile asumate.
Nu se considera garantie conditionata acea garantie in textul careia se cere:
cererea de plata sa fie data in scris;
sa se prezinte un document scris, declaratie prin care benefiarul declara expres ca ordonatorul garantiei nu si-a indeplinit sau si-a indeplinit defectuos obligatia garantata;
sa se prezinte un document prin care sa se certifice autenticitatea iscaliturii celui ce a depus cerea de plata, respectiv a beneficiarului.
Referitor la cererea scrisa termenul include si o teletransmisie autentificata sau un mesaj informativ controlat (SWIFT).
conditionate, in textul carora se face precizarea ca plata se va face numai pe baza unor dovezi scrise, documente care sa ateste neindeplinirea sau indeplinirea defectuoasa a obligatiei garantate.
Documentele doveditoare pot emana de la:
terti, de exemplu: documentul de transport atesta expedierea cu intarziere a marfii; certificatul de calitate evidentiaza o alta compozitie a produsului;
ordonatorul garantiei, proces verbal de receptie este semnat de acesta, dar plata nu a efectuat-o acesta;
insusi beneficiarul garantiei, laboratorul de analize chimice, fizice, etc. , propriu, chitante, titlul de credit sau simpla sa declaratie, etc.;
garantiile conditionate prezinta pentru beneficiar dezavantaje determinate de: intarzierea platii pana se face dovada prin documente; interpretarea diferita a modului de indeplinire a obligatiilor. Garantia conditionata este perfect asiguratorie pentru obligatii contractuale indeplinite perfect. Executarea ei presupune cerere de executare adresata bancii garante, la care sunt anexate documentele precizate in textul garantiei.
O categorie aparte o constituie "garantiile la cerere" care devin exigibile la prima cerere a beneficiarului si dau posibilitatea executarii prin simpla solicitare scrisa a platii insotita sau nu de documente.
De remarcat ca, prin Publicatia articolul 458, ideea care se promoveaza nu este cea de garantie conditionata, ci documentele care pot (sau nu) sa insoteasca cererea de executare, ii dau acesteia caracterul documentar.
Cu toate acestea, in practica bancara, se face distinctie intre "garantie la prima si simpla cerere" si garantii conditionate de prezentarea unor documente.
5. Valabilitatea scrisorii de garantie bancara reprezinta perioada de timp in care
beneficiarul poate cere executarea garantiei. Intrarea in vigoare a garantiei bancare este mentionata de textul garantiei sub forma datei si locul emiterii garantiei.
Aceasta este stabilita clar si determinata de momentul producerii actului generator de creanta: semnarea contractului, livrarea sau receptia marfii care naste astfel creanta debitorului principal.
Termenul de valabilitate este precizat in text, de regula printr-o data calendaristica certa si este valabil la sediul bancii care a emis garantia. Deci valabilitatea expira la sediul bancii garante, ca atare, cererea de executare trebuie sa ajunga la banca inainte sau cel mult la data mentionata in textul garantiei. Orice cerere sosita dupa aceasta data nu mai obliga banca la plata, iar beneficiarul nu mai poate incasa garantia.
Adesea se precizeaza expres ambele momente: " ACEASTA GARANTIE INTRA IN VIGOARE LA 10 MAI 1993 SI EXPIRA LA DATA DE 25 SEPTEMBRIE".
Termenul de valabilitate al unei garantii poate fi stabilit si in raport cu un "fapt ce atrage expirarea (articolul 22)". Faptul care determina expirarea inseamna prezentarea unui document privitor la expirare. Daca acest document, conform termenelor de garantie echivaleaza cu expirarea, atunci prezentarea lui determina imediat expirarea valabilitatii.
De exemplu, o garantie pentru participarea la licitatie poate prevedea referitor la expirare prezentarea de catre beneficiar a unui document prin care se certifica primirea garantiei de buna executie sau, alt exemplu, o garantie de buna executie poate prevedea expirarea la prezentarea de catre beneficiar a unui certificat emis ordonatorului care atesta ca marfurile ce trebuie livrate conform contractului au fost expediate.
Termenul de valabilitate se stabileste in raport cu obiectul garantiei: de exemplu, la garantia de buna functionare, valabilitatea se inchide pe perioada garantiei tehnice.
Valabilitatea garantiei nu este insa egala cu termenele rezultate din obligatiile garantate, ci este mai mare cu 15-45 zile fata de acestea. Acest interval este necesar beneficiarului garantiei sa indeplineasca anumite formalitati de protest, de punere in intarziere la plata, etc., in functie de termenii garantiei bancare si legislatia nationala aplicabila, precum si timpul necesar executarii garantiei, inclusiv timpul de curier, pentu ca solicitarea scrisa sa ajunga in interiorul valabilitatii la sediul bancii garant.
Clauza de legislatie priveste legea care guverneaza garantia in caz de litigiu. Ea este stabilita de garantie dupa principiul jurisdictiei locului unde a fost emisa garantia. Regulile precizeaza ca ( articolul 27 si 28, Publicatia numarul 458) legea aplicabila este a sediului sucursalei care a emis garantia. Pentru a se evita orice interpretari nedorite, este util ca in textul garantiei sa fie precizate expres legea tariii care guverneaza garantia.
Clauza de reducere a responsabilitatii garantului se refera, la esenta, la diminuare automata a obligatiilor sale proportional cu platile facute in cadrul garantiei respective. De exemplu, " Orice plata efectuata in baza acestei garantii va avea ca efect reducerea obligatiilor noastre de plata".
Clauza de identificare. Ca urmare a imposibilitatii de a identifica direct autenticitatea semnaturilor autorizate ale beneficiarilor scrisorilor de garantie bancara, in cazul solicitarii executarii, bancilr includ in textul garantiilor clauze prin care se cere ca cererea de executare sa le parvina pe canalul bancar. De exemplu, in scopul identificarii, cererea de efectuare a platii precum documentul de atestare care va poate fi solicitat pentru aceasta garantie, trebuie sa ne provina prin intermediul unei banci de prim rang, insotite de o declaratie a bancii respective, prin care sa certifice ca semnaturile ce figureaza pe aceste documente sunt autentice si angajeaza in mod valabil firma dumneavoastra.
Aplicabilitatea " Regulilor Uniforme lrivind garantia la cerere", Publicatia numarul 458. In cazul in care garantul stabileste ca pentru garantia emisa ii sunt aplicabile Regulile Uniforme si trece aceasta precizare in textul garantiei, atunci acesta are ca efect de a obliga toate partile in cauza potrivit garantiei, atunci aceasta are ca efect de a obliga toate partile in cauza potrivit acestor Reguli, cu exceptia a ceea ce s-a precizat astfel in garantie (articolul 1).
Semnatura bancii garante, autografa, alaturi de numele patrimonic, indica capacitatea de exercitare din punct de vedere al autoritatii semnaturilor aplicate (prin confruntare cu lista de semnaturi schimbate intre banci).
O scrisoare de garantie bancara care cuprinde elementele enumerate cu renuntarea la toate beneficiile si exceptiile amintite si si neconditionate sau dupa caz la prima si simpla cerere se socoteste acoperirea pentru riscurile contractuale garantate.
|
