INSTITUTII BANCARE INTERNATIONALE PE PIATA ROMANEASCA

INSTITUŢII BANCARE INTERNAŢIONALE PE PIAŢA ROMÂNEASC

VI.1. Grupul Société Générale

Grupul Société Générale este unul din primele grupuri de servicii financiare din zona euro si a 7a societate franceza, dupa capitalizarea sa bursiera (45,1 miliarde de euro decembrie 2005). La finele anului trecut, Grupul, care numara 103.000 de angajati, a realizat un venit net bancar de 10,6 miliarde euro si un profit net de 4,4 miliarde de euro.

Portofoliul sau de activitati se axeaza pe trei mari domenii:

1. Reteaua de retail si servicii financiare

    Prima banca de retail nemutualizata din Franta, dupa cifra de afaceri si numarul de agentii.

    19.2 milioane de clienti persoane fizice în Franta si în strainatate

    Pe plan international Banca de retail are 9,2 milioane de clienti, în 30 de filiale, care acopera 26 de tari. Modelul sau este cel al unei banci universale, care ofera o gama completa de servicii clientilor particulari si societatilor.

În ultimii ani, Grupul si-a construit, prin crestere externa sau interna, o retea de banca de retail în Europa Centrala si de Sud-est: în România, Bulgaria, Grecia, Slovenia, Slovacia, Cehia, Serbia si Rusia.

2. Banca de finantare si investitii

         SG Corporate & Investment Banking (SG CIB) cuprinde activitatile bancare de finantare si de banca de investitii. Este în serviciul companiilor, institutiilor financiare si a investitorilor în 45 de tari din Europa, Asia si continentul american.

    a 3-a banca de finantare din zona euro, dupa Produsul Net Bancar

    Banca de referinta în cele 3 domenii tinta: piata de capital din zona euro, produsele derivative si finantarile structurate

3. Administrarea de active si servicii pentru investitori

    Grupul Société Générale este al patrulea administrator de active din zona euro, cu 386 miliarde de euro în gestiune si peste 1.418 miliarde de euro în custodie.

    Administrarea de active si servicii pentru investitori cuprinde urmatoarele activităti:

Gestiunea mobiliara, prin SG Asset Management

Gestiunea privata, prin SG Private Banking

Intermedierea tranzactiilor cu valori mobiliare, prin SG Global Securities Services for Investors

Pe piata bancara româneasca, Grupul este prezent în calitate de actionar principal al Bancii Române de Dezvoltare. BRD - Groupe Société Générale este a doua banca româneasca, dupa activele bancare.

Cu o capitalizare de 3,5 miliarde euro la sfârsitul lunii aprilie 2006, BRD - Groupe Société Générale detine prima pozitie, conform acestui indicator, între societatile din domeniul financiar, listate la Bursa de Valori Bucuresti si a doua pozitie dupa acelasi nivel al capitalizarii bursiere, daca luam în considerare toate companiile listate la BVB, indiferent de domeniu.

BRD - Groupe Société Générale este prezenta în toate judetele României printr-o retea de peste 360 de agentii si peste 600 ATM-uri. La sfârsitul lunii martie 2006, BRD numara 1,8 milioane clienti activi individuali si corporativi si peste 1,3 milioane de posesori de carduri.

VI.2. Raiffeisen International Bank-Holding AG (Raiffeisen International)

Raiffeisen International Bank-Holding AG (Raiffeisen International) este o unitate consolidata în întregime a Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (RZB), prezenta în România prin subsidiara sa, Raiffeisen Bank România.

La rândul sau, RZB este institutia centrala a Grupului Bancar Raiffeisen din Austria, cel mai puternic grup financiar din tara. La data de 31 decembrie 2004, bilantul total consolidat al Grupului Bancar Raiffeisen a fost de 145,5 miliarde EUR. Aproximativ un sfert din toate activitatile bancare din Austria sunt derulate prin grup, care are cea mai mare retea de distributie, formata din aproape 2.300 de unitati si aproximativ 23.000 de angajati.

Înfiintata în 1927, RZB ofera o gama larga de servicii bancare si de investment banking în Austria si este considerata un pionier în Europa Centrala si de Est. Aceasta se numara printre principalele banci din regiune si ofera servicii bancare pentru companii si persoane fizice în urmatoarele piete (prezentate în ordine cronologica în functie de anul înfiintarii sau achizitiei):

    Ungaria Raiffeisen Bank Rt.

    Slovacia Tatra banka, a.s.

    Polonia Raiffeisen Bank Polska S.A.

    Republica Ceha Raiffeisenbank a.s.

    Bulgaria Raiffeisenbank (Bulgaria) E.A.D.

    Croatia Raiffeisenbank Austria d.d.

    Rusia ZAO Raiffeisenbank Austria

    Ucraina JSCB Raiffeisenbank Ukraine si JSPP Bank Aval

    România Raiffeisen Bank S.A.

    Bosnia si Herzegovina R aiffeisen Bank d.d. Bosna i Hercegovina

    Serbia si Muntenegru Raiffeisenbank a.d.

    Slovenia Raiffeisen Krekova banka d.d.

    Kosovo Raiffeisen Bank Kosovo J.S.C.

    Belarus Priorbank, JSC

    Albania Raiffeisen Bank Sh.a.

Raiffeisen International este compania care administreaza aceste banci, detinând o mare parte din actiunile acestora (în majoritatea cazurilor 100% sau aproape 100%). De asemenea, din grup fac parte numeroase companii de leasing (inclusiv una în Kazakhstan). Raiffeisen International este o unitate consolidata în întregime a RZB. În urma celei mai mari oferte publice initiale din istoria Austriei, care a avut loc în aprilie 2005, RZB a ramas actionarul majoritar al Raiffeisen International, cu 70% din capitalul social. Restul actiunilor (30%) sunt liber tranzactionabile, inclusiv actiunile International Finance Corporation (IFC) si Bancii Europene pentru Reconstructie si Dezvoltare (BERD), care detin, fiecare, aproximativ 3% din capitalul social.

Ca si în anii anteriori, expansiunea Raiffeisen International a continuat si în acest an. La jumatatea anului 2005, activele totale ale acesteia au ajuns la 32,9 miliarde EUR, în crestere cu 13,7% fata de sfârsitul anului 2004. Profitul înainte de impozitare conform Standardelor Internationale de Raportare Financiara (IFRS) a ajuns la 273,3 milioane EUR, ceea ce reprezinta o crestere cu 58% fata de primul semestru al anului 2004. Rentabilitatea capitalului propriu a crescut cu 0,6 puncte procentuale, ajungând la 22,8%, iar raportul costuri/venituri a ajuns la 59,9%. La data bilantului, Raiffeisen International avea 971 unitati bancare în Europa Centrala si de Est si peste 24.600 de angajati.

La sfârsitul anului 2004, valoarea bilantului Grupului RZB a fost de 67,9 miliarde EUR, în crestere cu peste o cincime fata de anul 2003. Profitul înainte de impozitare conform IFRS a crescut de mai mult de doua ori, ajungând la 706 milioane EUR. Rentabilitatea capitalului propriu înainte de impozitare a fost de 27,4% (in crestere cu 11,9%), aceasta fiind una dintre cele mai bune rentabilitati înregistrate de o banca de prima clasa din Austria. Raportul costuri/venituri al Grupului s-a îmbunatatit cu 4,7%, ajungând la 50,4%. La data raportarii, Grupul avea peste 25.300 de angajati în întreaga lume.

Pe lânga bancile subsidiare - la care se adauga reprezentantele din Rusia (Moscova) si Lituania (Vilnius) - RZB este prezenta în Europa Centrala si de Est prin mai multe companii specializate care ofera, printre altele, servicii în domeniul fuziunilor si achizitiilor, dezvoltarii de proiecte imobiliare, managementul fondurilor, leasing si credit ipotecar.

În Europa Occidentala si în SUA, RZB este prezenta printr-o sucursala la Londra si reprezentante la New York, Bruxelles, Milano, Paris si Stockholm. La acestea se adauga o companie de finantare în New York (cu reprezentante la Chicago si Houston) si o banca subsidiara la Malta. În Asia, RZB are sucursale la Beijing si Singapore si reprezentante la Hong Kong, Ho Chi Min, Mumbai, Teheran si Seul. Aceasta prezenta internationala ilustreaza clar strategia bancii privind pietele în dezvoltare.

Angajamentul permanent al Grupului RZB pentru calitate este recunoscut prin numeroasele premii locale si internationale. Pentru a doua oara consecutiv, RZB si Raiffeisen International au primit premiul "Cea mai buna banca în Europa Centrala si de Est" acordat de prestigioasa revista Global Finance în aprilie 2005. Totodata, Raiffeisen Bank din România, Raiffeisen Bank Albania, Raiffeisen Bank Bosnia si Herzegovina, Raiffeisenbank Serbia si Muntenegru si Priorbank Belarus au primit premiul "Cea mai buna banca" pentru pietele respective. În iulie 2005, Euromoney, binecunoscuta revista britanica, a desemnat RZB împreuna cu subsidiara Raiffeisen International drept "Cea mai buna banca în Europa Centrala si de Est". De asemenea, Grupul RZB a primit patru premii pentru subsidiarele din Austria, Albania, Belarus, Serbia si Muntenegru.

Prezenta Raiffeisen Zentralbank Oesterreich (RZB) în România a început în anul 1994 prin deschiderea unei reprezentante la Bucuresti. în 1998, reprezentanta a fost transformata într-o subsidiara a RZB, oferind servicii si produse pentru companii.
În acelasi timp, una dintre cele mai mari banci detinute de statul roman - Banca Agricola - se afla într-o situatie financiara dificila. Datorita masurilor luate de autoritatile romane - precum preluarea creditelor neperformante de catre stat - banca a fost pregatita pentru privatizare în anul 2000.

În februarie 2001, RZB, împreuna cu Romanian-American Enterprise Fund (RAEF), si-a exprimat interesul de a achizitiona pachetul majoritar de actiuni ale Bancii Agricole. Contractul de achizitie a fost semnat la sfârsitul lunii iulie 2002.

Reteaua de unitati a Raiffeisen Bank România cuprinde un numar de 248 sucursale, agentii si reprezentante.

VI.3.Grupul UniCredit

Grupul UniCredit este una dintre cele mai importante institutii financiare din lume, detinând HVB în Germania, Bank Austria-Creditanstalt în Austria, precum si o serie de banci din Europa Centrala si de Est. Valoarea de piata a Grupului UniCredit este  de circa 60 miliarde EURO, având active totale de peste 750 miliarde EURO.
UniCredit Group este cel mai mare grup bancar din Italia, din punct de vedere al capitalizarii bursiere, înregistrând circa 30 miliarde EURO. În Europa este unul din primele cinci grupuri bancare din punct de vedere al eficientei si profitabilitatii, si unul din primele douazeci din punct de vedere al volumului activelor (265 miliarde EURO). El este lider în zona Europei Centrale si de Est unde a facut achizitii importante: Pekao Bank în Polonia, UniBanka în Slovacia, Zagrebacka Banka în Croatia, Bulbank în Bulgaria, UniCredit România în România, Zivnostenska Banka în Cehia, Koç Financial Services în Turcia. Regiunea Europei Centrale si de Est este generic numita "New Europe" (Noua Europa), de catre Grup si cuprinde tarile care sunt în plin proces de negociere sau au aderat recent la Uniunea Europeana.

UniCredit Group este un grup responsabil si implicat activ în tarile în care a facut investitii, unde îsi manifesta angajamentul pe termen lung, sprijinind cresterea si dezvoltarea mediului de afaceri local. Grupul UniCredit detine în prezent o retea internationala de peste 4.500 sucursale si 70.000 de angajati.

În prezent, Grupul UniCredit este reprezentat pe piata bancara din România prin intermediul UniCredit România, Banca Ţiriac si HVB Bank, cu o valoare cumulata a activelor de peste 3 miliarde EURO.

UniCredit România este una dintre primele trei banci din România ce ofera servicii de factoring intern si international, fiind membra a International Factor's Chain.

UniCredit România are o retea de 50 de sucursale, dintre care 14 în Bucuresti, iar restul în 33 de orase din întreaga tara: Alba Iulia, Arad, Bacau, Baia Mare, Bistrita-Nasaud, Buzau, Brasov, Braila, Calarasi, Cluj, Constanta, Craiova, Deva, Drobeta Turnu Severin, Focsani, Galati, Iasi, Odorheiu Secuiesc, Oradea, Piatra Neamt, Pitesti, Ploiesti, Râmnicu Vâlcea, Satu Mare, Sfântu Gheorghe (Covasna), Sibiu, Slatina, Suceava, Târgu Mures, Târgoviste, Târgu Jiu si Timisoara.