Analiza si evaluarea riscului de creditare

A)       construirea unui sistem de cuantificare si ierarhizarea a conditiilor si premiselor de acordare a creditelor (credit scoring)

B)       implementarea unui sistem informatic si de prelucrare electronica care sa asigure o ierarhizarea obiectiva a fiecarei solicitari

Punctul de plecare în stabilirea tipului de credite pe termen scurt îl reprezinta situatia patrimoniului la sfârsitul trimestrului precedent si previziunile de crestere a activelor în trimestrul prognozat.

Pornind de la necesitatile firmei si de la oferta bancii se procedeaza la fundamentarea si adoptarea deciziei de creditare. Procesul decizional în materie de creditare cuprinde urmatoarele detalii:

analiza manageriala si economico-financiara a firmei solicitatoare de credit;

analiza solicitarii de credit;

adoptarea deciziei de creditare;

analiza periodica a calitatii portofoliului de credite pe termen scurt detinut de banca.

Parcurgerea acestor etape se realizeaza cu ajutorul unui fond de informatii economice, financiare, manageriale, monetare, provenite din sistemul bancar, din economia nationala si din întreprindere.

standard

în observatie

sub standard

îndoielnic

pierdere

Clasificare creditelor se va face tinând seama de performantele financiare ale clientilor si de capacitatea acestora de a-si onora obligatiile la scadenta.

În urma evaluarii performantelor financiare ale clientilor, cerintele vor fi una din urmatoarele categorii:

Categoria A: în cazul în care performantele financiare sunt foarte bune si permit achitarea la scadenta a dobânzii si a ratei. Totodata se prefigureaza mentinerea si în perspectiva performantelor financiare la nivel ridicat.

Categoria B: în cazul în care performantele financiare sunt bune, dar nu pot mentine acest nivel într-o perspectiva mai îndelungata

Categoria C: în cazul în care performantele financiare sunt satisfacatoare, dar o evidenta tendinta de înrautatire

Categoria D: în cazul în care performanta financiara este scazuta si cu o evidenta ciclitate la intervale scurte de timp

Categoria E: în cazul în care performanta financiara arata pierderi si exista perspective clare ca nu poate fi platita nici dobânda nici rata.

Serviciul datorii va fi apreciat ca:

bun - în situatia în care ratele si dobânzile sunt platite la scadenta sau cu o întârziere maxima de 7 zile

slab - în situatia în care ratele si dobânzile sunt platite cu o întârziere de pâna la 30 de zile si necorespunzator

necorespunzator - în situatia în care ratele si dobânzile sunt platite cu o întârziere de peste 30 de zile

Pentru acoperirea pierderilor de credite bancile sunt obligate sa-si constituie provizioane. Sumele aferente se include pe cheltuieli si sunt raportate B.N.R. Nivelurile provizioanelor în functie de clasificarea creditelor sunt urmatoarele:

Document Info Accesari: 10769 Apreciat: Comenteaza documentul: Nu esti inregistrat Trebuie sa fii utilizator inregistrat pentru a putea comenta Creaza cont nou A fost util? Daca documentul a fost util si crezi ca merita sa adaugi un link catre el la tine in site Copiaza codul: in pagina web a site-ului tau. <a href="https://www.scritub.com/management/Analiza-si-evaluarea-riscului-52222199.php" target="_blank" title="Analiza si evaluarea riscului de creditare - https://www.scritub.com">Analiza si evaluarea riscului de creditare</a> eCoduri.com - coduri postale, contabile, CAEN sau bancare Politica de confidentialitate | Termenii si conditii de utilizare Copyright © Contact (SCRIGROUP Int. 2024 )