a) Credite productive - pentru activitatea curenta
Creditele pentru activitatea curenta sunt în general credite pe termen scurt si se acorda agentilor economici pentru activitati curente. Creditul se acorda pe o perioada stabila, iar rambursarea se face integral la scadenta, dobânda calculata achitându-se lunar.
Credite pentru investitii se acorda pe termen mediu si lung, sunt destinate constructiilor de locuinte, construiri unor obiective industriale, etc. în cazul acestor credite, banca poarta rolul de consultant financiar al întreprinzatorului .
b) Creditele consumative sunt credite pe termen scurt sau cel mult mediu, acordate persoanelor individuale si sunt destinate sa acopere costurile bunurilor si serviciilor de care beneficiaza prin reteaua de comercializare si servicii sau prin recreditarea creantelor în acest scop.
Clasificarea în functie de calitatea lor - performante
- nerambursate la scadenta
Creditele performante reprezinta pentru banca acea categorie de credite în curs de executie, a caror durata de acordare nu este expirata, iar debitorii si-au achitat la momentul respectiv toate datoriile fata de banca.
Pentru creditele pe termen mediu si lung, conditia necesara pe care trebuie sa o îndeplineasca creditul pentru a fi considerat performant este ca toate transele de rambursat ale creditului, inclusiv dobânda sa fie achitata la zi.
Creditele nerambursate la scadenta reprezinta credite neachitate la termenele stabilite prin contractele de credite. În cazul în care debitorul îsi achita la timp obligatiile, creditele rambursate trec într-un cont separat, de credite restante, dobânda corespunzatoare fiind majorata.
Pentru lichidarea acestui tip de credite, banca urmareste debitorul în instanta, pentru valorificarea garantiilor materiale (gaj, ipoteca), sau, în urma unui contract cu debitorul recurge la prelungirea contractului de credit în schimbul unor garantii noi (contracte de export, scrisoare de garantie).
|
