FUNCTII FINANCIARE

Functia PMT este o functie valoroasa daca lucrezi cu investitii sau daca apelezi la împrumuturi. Aceasta functie calculeaza rapid rata daca îi furnizezi dobânda anuala, numarul de luni si valoarea totala a împrumutului. Functia PMT calculeaza plata pentru un împrumut bazat pe plati constante si o rata constanta a dobânzii.

Functia PMT are sintaxa:

PMT(rate;nper;pv;fv;type

·     646f57g      646f57g rate (rata) este rata dobânzii pentru banii împrumutati. Reprezinta rata procentuala pe perioada de plata.

·     646f57g      646f57g nper este numarul total de plati pentru împrumut.

·     646f57g      646f57g pv este valoarea împrumutului.

·     646f57g      646f57g fv este valoarea care defineste restul de valoare ramasa de plata la sfârsîtul împrumutului. Poate fi utilizat pentru o plata globala la sfârsitul împrumutului. Acest argument este optional, daca argumentul fv lipseste, i se atribuie valoarea zero.

·     646f57g      646f57g type este un numar care arata când se face plata.

La utilizarea acestei functii trebuie sa tii cont de urmatoarele doua lucruri:

n     646f57g      646f57g      646f57g      646f57g    corespondenta dintre rate si termene.

n     646f57g      646f57g      646f57g      646f57g    functia calculeaza o plata negativa.

Daca dobânda este anuala, iar platile se vor face lunar, va trebui sa împarti dobânda la 12 pentru a echivala rata si termenele. Este mai usor sa împarti argumentul functiei la 12, astfel încât în celula corespunzatoare sa poti introduce dobânda anuala.

Functia PMT calculeaza o dobânda negativa pentru un volum pozitiv sau un volum negativ pentru o plata pozitiva. Pentru ca cifrele din foaia de calcul sa fie pozitive, trebuie sa faci argumentul pv negativ în formula.

Pentru a utiliza functia PMT trebuie sa apelezi caseta de dialog Paste Function. Alege Financial din câmpul Function category si PMT din câmpul Function name.

Dupa selectarea functiei completeaza în caseta Formula Palette argumentele functiei.

Obs. 1. Pentru a calcula plata lunara trebuie sa împarti rata dobânzii anuale la 12.

Obs. 2. Pentru a calcula numarul de rate trebuie sa înmultesti numarul de ani în care se va plati împrumutul cu numarul de luni pe care le are un an.

Obs. 3. Editeaza semnul minus (-) în câmpul argumentului pv sau în fata functiei pentru ca aceasta sa returneze o valoare pozitiva de plata lunara.

Obs. Pentru a afla valoarea totala de plata pe durata împrumutului înmulteste valoarea returnata de functia PMT cu valoarea argumentului nper.

Functia FV calculeaza valoarea viitoare a unei investitii bazate pe plati periodice si constante si o rata a dobânzii constanta.

Functia FV are urmatoarea sintaxa:

FV(rate;nper;pmt;pv;type)

·     646f57g      646f57g rate (rata) este rata dobânzii pe perioada, spre exemplu, daca faci un împrumut pentru masina si ai o rata a dobânzii de 10% anual iar platile le efectuezi lunar, atunci rata dobânzii pe luna este 10%/12 sau 0,83%. În formula trebuie sa introduci , ca rata lunara, 10%/12 sau 0,83%sau 0,0083.

·     646f57g      646f57g nper este numarul total de plati. Spre exemplu, daca faci un împrumut platibil în patru ani, cu o rata lunara, numarul total de plati este 4*12 (48). În formula se atribuie valoarea 48 argumentului nper.

·     646f57g      646f57g pmt este plata care se efectueaza la fiecare perioada. Nu poate fi schimbat pe perioada platii împrumutului. Nu contine taxe. Daca lipseste este obligatorie prezenta argumentului pv.

·     646f57g      646f57g pv este valoarea actuala. Daca lipseste i se atribuie valoarea zero si este obligatorie prezenta argumentului pmt.

·     646f57g      646f57g type este un numar care arata când se face plata. Daca lipseste i se atribuie valoarea zero.