ASIGURĂRILE DE RĂSPUNDERE CIVILĂ

8.1.Asigurarile de raspundere civila

Asigurarile de raspundere civila reprezinta o componenta importanta si de actualitate a activitatii de asigurare.

Prin asigurarile de raspundere civila se acopera prejudiciul produs de asigurat - persoana fizica sau persoana juridica - unor terte persoane, prejudicii ce pot fi produse īn anumite īmprejurari si pentru care o persoana fizica sau juridica raspunde potrivit legii.

Īn asigurarile de raspundere civila, spre deosebire de asigurarile de bunuri si de persoane, pe lānga asigurator si asigurat, daca se produce riscul acoperit prin asigurare, mai intervine si o a treia persoana, respectiv tertul pagubit. Existenta asigurarii de raspundere civila permite, pe de o parte, ca persoana pagubita sa primeasca despagubirea cuvenita, iar pe de alta, ca patrimoniul asiguratului sa ramāna neatins, deoarece īn schimbul primelor de asigurare platite, el nu mai poate fi urmarit pe cale judiciara pentru prejudiciul produs.

Īn ultimele patru decenii ale secolului al XX-lea, a crescut importanta care se acorda asigurarilor de raspundere civila īn mai toate tarile lumii, lucru ce poate fi privit ca o consecinta directa a sporirii vertiginoase a numarului autovehiculelor de diverse tipuri aflate īn circulatie, ceea ce a condus la o īnmultire a accidentelor pe drumurile publice si la o crestere īnsemnata a numarului persoanelor care cad victime ale acestora. Tot īn acest sens, a actionat si dezvoltarea fara precedent a transporturilor de persoane si de bunuri pe caile aeriana, maritima si terestra.

Pentru ca persoanele care au de suferit īn urma producerii unor accidente de 656j92g autovehicule si de alte mijloace de transport sau cele ale caror bunuri au fost distruse īn astfel de īmprejurari, sa poata primi īn toate cazurile despagubirea ce li se cuvine, īn majoritatea tarilor din lume se practica - sub forma obligatorie sau contractuala - asigurarea de raspundere civila auto.

Asigurarile de raspundere civila, īn afara de faptul ca protejeaza patrimoniul asiguratului, au si un important rol social, deoarece permit persoanelor care au avut de suferit de pe urma diferitelor accidente sa fie despagubite prompt si integral de catre societatea de asigurari, īn acest fel, persoanele pagubite nu mai asteapta pāna cānd autorul faptei va fi īn masura sa achite despagubirea sau uneori pāna cānd acesta va fi descoperit (este vorba de cazurile cānd vinovatii īn producerea unor accidente de autovehicule nu sunt identificati imediat).

Este necesar sa subliniem ca prin asigurarile de raspundere civila pot fi acoperite numai pagubele produse de asigurat unor terte persoane īn anumite conditii, care se cer a fi īndeplinite īn mod cumulativ:

- īn primul rānd, este necesara savārsirea de catre asigurat a unei fapte ilicite (care contravine unor norme legale). De exemplu, producerea unui accident de catre conducatorul unui autovehicul prin nerespectarea regulilor de circulatie.

- īn al doilea rānd, trebuie sa se poata dovedi existenta unui prejudiciu, deci a unei pagube produse de asigurat tertei persoane accidentate.

- īn al treilea rānd, se impune sa existe un raport de cauzalitate īntre fapta ilicita a asiguratului, care a produs accidentul, si prejudiciul adus tertei persoane pagubite.

- īn al patrulea rānd, este necesar sa se poata constata culpa asiguratului care a savārsit fapta ilicita ce a condus la producerea accidentului.

Daca una din conditiile mai sus aratate nu este īndeplinita, īnseamna ca de fapt nu sunt īntrunite toate elementele ce definesc raspunderea civila, iar pagubele astfel rezultate nu pot fi acoperite prin asigurarea de raspundere civila.

Prin conditiile care stau la baza lor, asigurarile de raspundere civila prezinta anumite particularitati:

Obiectul asigurarilor de raspundere civila īl reprezinta tocmai prejudiciul produs unor terte persoane de catre asigurat. Este vorba de prejudiciul care poate fi produs prin folosirea anumitor bunuri, cum sunt: autovehicule, cladiri si diferite alte constructii, exercitarea unei anumite activitati etc.

Īn asigurarile de raspundere civila, spre deosebire de asigurarile de persoane, īn calitate de beneficiari pot aparea numai terte persoane necunoscute īn momentul īncheierii asigurarii. Aceste persoane, cu toate ca de cele mai multe ori primesc despagubirea sau suma asigurata direct de la societatea de asigurari, ele n-au dreptul de a actiona īn justitie (fac exceptie unele situatii) decāt pe asigurat. Prin urmare, din contractul de asigurare īncheiat īn cazul asigurarii de raspundere civila, nu rezulta raporturi juridice īntre societatea de asigurari si tertele persoane pagubite.

La fiecare producere a riscului asigurat, despagubirea de asigurare poate atinge nivelul maxim al sumei asigurate, indiferent de numarul cazurilor asigurate care au avut loc īn perioada de valabilitate a asigurarii. Rezulta ca este posibil sa apara si situatii cānd asiguratorul plateste despagubiri al caror total - pe īntreaga durata a asigurarii - īntrece cuantumul sumei asigurate.

Asigurarea de raspundere civila acopera prejudiciile care sunt urmarea producerii unui accident pentru care asiguratul datoreaza - conform legii - despagubirea cuvenita tertelor persoane pagubite. Baza juridica a achitarii despagubirilor este tocmai raspunderea pe care asiguratul o are īn calitatea sa de detinator al unor bunuri a caror utilizare poate da nastere unor accidente. Daca asiguratul īnsusi este victima accidentului (sau acesta afecteaza bunurile sale), el nu are dreptul de a īncasa ceva de la asigurator īn cadrul asigurarilor de raspundere civila, ci numai īn cadrul asigurarilor de persoane sau al asigurarilor de bunuri.

Avānd īn vedere faptul ca prin plata primelor de asigurare, asiguratul este dinainte scutit de obligatia achitarii unor despagubiri cuvenite tertelor persoane pagubite sau vatamate - al caror volum nu se cunoaste, ci se poate doar estima pe baza calculului probabilitatilor - asigurarile de raspundere civila sunt considerate de catre multi specialisti din acest domeniu drept cele mai importante dintre toate genurile de asigurari.

Asigurarile de raspundere civila pot fi grupate dupa mai multe criterii:

dupa modul de reglementare din punct de vedere juridic, asigurarile de raspundere civila pot fi clasificate īn: asigurari de raspundere civila obligatorii si asigurari de raspundere civila facultative.

dupa obiectul lor, asigurarile de raspundere civila pot fi grupate īn: asigurari de raspundere civila izvorāte din detinerea si utilizarea mijloacelor de transport si īn asigurari de raspundere civila legala sau generala.

Īn etapa actuala se disting doua forme de asigurari de raspundere civila si anume:

- asigurarea de raspundere civila auto care are caracter obligatoriu

si

- asigurarea de raspundere civila legala sau contractuala, care are caracter facultativ.

Raportul dintre raspunderea civila legala si raspunderea civila contractuala

a)               Reglementare juridica:

Raspunderea civila legala este reglementata prin Codul Civil;

Raspunderea civila contractuala este reglementata prin legi speciale care prevad ca īntinderea obligatiilor este stabilita prin contractul īncheiat īntre parti si se refera la obligatii de mijloace, de diligenta si de prudenta si nu la obligatii de rezultat.

Diferentele existente īntre cele doua categorii de raspundere civila legala si contractuala vor fi prezentate īn tabelul nr.1.

Tabelul nr.1

Diferente īntre raspunderea civila legala si raspunderea civila contractuala

Asigurarea de raspundere civila obligatorie:

Asigurarea obligatorie de raspundere civila pentru pagube produse prin accidente de autovehicule (RCA);

Asigurarea de raspundere civila facultativa

Asigurarea de raspundere civila a autovehiculelor cu valabilitate īn afara teritoriului Romāniei (Carte Verde);

Asigurarea de raspundere a transportatorului īn calitate de caraus pentru marfurile
transportate (CMR);

Asigurarea de raspundere a transportatorului īn calitate de caraus pentru marfurile
transportate cu autovehicule numai pe teritoriul Romāniei;

Asigurarea de raspundere civila pentru pagube produse tertilor prin accidente de autovehicule, excedent peste limitele raspunderii la asigurarea obligatorie

Asigurarea de raspundere civila facultativa mai cuprinde:

Asigurarea de raspundere civila legala:

Asigurarea de raspundere civila a producatorului;

Asigurari de raspundere civila a prestatorului de servicii - pers. juridice

Asigurarea de raspundere civila a agentului economic fata de proprii angajati;

Asigurarea de raspundere civila a proprietarului spatiilor comerciale fata de chiriasii sai;

Asigurarea de raspundere civila legala a societatilor specializate īn servicii de paza si securitate ;

Asigurarea de raspundere civila a societatilor specializate īn transportul de bani/valori;

Asigurarea de raspundere civila a societatilor de transport calatori si/ sau turisti;

Asigurarea de raspundere civila a unitatilor turistice si hoteliere;

Asigurarea de raspundere civila a societatilor/ unitatilor de alimentatie publica;

Asigurarea de raspundere civila a unitatilor de service auto;

Asigurarea de raspundere civila a saloanelor de igiena si frumusete;

Asigurarea de raspundere civila a chiriasului fata de proprietar;

Asigurarea de raspundere civila legala a proprietarilor de cāini periculosi si agresivi;

Asigurarea de raspundere civila contractuala:

Asigurarea de raspundere civila contractuala a societatii specializate īn monitorizare / dispecerizare si interventie pentru paza obiectivelor si bunurilor

Asigurarea de raspundere civila profesionala decurgānd din practica medicala;

Asigurarea de raspundere civila profesionala decurgānd din practica medicala a medicilor stomatologi;

Asigurarea de raspundere civila profesionala decurgānd din practica medicala a personalului medical din laboratoare;

Asigurarea de raspundere civila profesionala a farmacistilor;

Asigurarea de raspundere civila profesionala a avocatilor;

Asigurarea de raspundere civila profesionala a expertilor contabili si a contabililor autorizati;

Asigurarea de raspundere civila profesionala a arhitectilor si inginerilor constructori;

Asigurarea de raspundere civila profesionala a notarilor;

Asigurarea de raspundere civila profesionala a cadrelor didactice si pedagogice;

Asigurarea de raspundere civila profesionala a medicilor veterinari;

Asigurarea de raspundere civila profesionala pentru operatori Arhiva Electronica de Garantii Reale Imobiliare;

Asigurarea de raspundere civila profesionala pentru agentii de turism;

Asigurarea de raspundere civila profesionala a brokerilor de asigurare

8.2.1. Asigurarea de raspundere civila obligatorie pentru pagube produse tertilor prin accidente de autovehicule (RCA)

Evolutia traficului auto īnregistreaza cresteri spectaculoase, atāt pe plan intern cāt si international, dar īn strānsa legatura cu acest fapt are loc sporirea numarului de accidente de circulatie, īnsotite de prejudicii materiale si vatamari cauzate tertilor, implicati sau nu īn circulatie pe drumurile publice.

n majoritatea tarilor lumii asigurarea de raspundere civila auto este fie o asigurare prin efectul legii sau obligatorie, fie o asigurare cu caracter facultativ, īn tara noastra aceasta asigurare practicata prin efectul legii, pāna la finele anului 1995, a capatat īncepānd cu anul 1996 caracter obligatoriu.Incepand cu anul 2007, pentru teritoriul UE, polita tip RCA este "cumulata" cu cea tip Carte Verde.Pentru a calatori in afara teritoriului comun european,este necesar sa se incheie o polita separata, tip Carte Verde, care sa acopere raspunderea civila a conducatorului auto.

In fiecare an limitele sumelor asigurate sunt stabilite dwe acte normative.

Conditii speciale

1. Subiecte ale asigurarii:

persoanele fizice sau juridice ce detin autovehicule īnmatriculate īn Romānia sau īn strainatate.

2. Obiectul asigurarii:

Societatea de asigurari acopera prejudiciile de care asiguratul sau persoanele cuprinse īn asigurare raspund, īn baza legii, fata de terte persoane pagubite prin accidente de autovehicule pe teritoriul Romāniei, si anume:

- deces sau vatamare corporala;

- avarii sau distrugeri ale unor bunuri (inclusiv autovehicule).

3. Riscul asigurat īl constituie prejudiciile pe care asiguratii le pot genera cu propriile autovehicule, tertelor persoane, prin accidente de autovehicule produse pe teritoriul Romāniei, precum si cheltuielile facute de asigurati īn procesul civil.

In mod concret īn cadrul acestei asigurari se au īn vedere:

pagubele produse prin avarierea sau distrugerea bunurilor apartinānd tertilor;

sumele datorate ca urmare a vatamarii corporale sau decesului unor terte persoane carora li s-a limitat, ori stopat, posibilitatea de a obtine venituri;

cheltuieli aferente procesului civil declansat.

4. Riscuri acoperite:

Pentru asigurarile de raspundere civila, despagubirile se platesc nemijlocit persoanelor fizice sau juridice pagubite, īn masura īn care acestea nu au fost despagubite de asigurat:

sumele pe care asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de desdaunare si cheltuieli de judecata persoanelor pagubite pentru riscurile de mai sus;

cheltuielile facute de asigurat īn procesul civil.

5.Primele de asigurarev sunt stabilite pt 1 an, prin HG, si pot fi achitate, la cererea clientului, in rate semestriale.Valoarea primei se stabileste in functie de capacitatea cilindrica a autoturismului, in functie de detinatorul autovehicolului- pers. fizica sau juridica; incepand cu anul 2007 , dupa crearea bazei de date comune a societatilor de asigurari din Romania, cuantumul primei de asigurare se va stabili si in functie de cazierul auto al asiguratului; mai multe plati de indemnizatii de asigurare catre tertii vatamati sau pagubiti, in anul anterior, vor atrage si prime mai mari.

Suma asigurata- se stabileste prin prevederi legale, anual, pt fiecare eveniment asigurat in parte, avand precizata doar o limita maxima. Indiferent de numarul despagubirilor acordate pt fiecare eveniment in parte, suma asigurata nu se diminueaza, ca in cazul asigurarilor de bunuri, cu fiecare plata efectuata.

8.2.2. Asigurarea de raspundere civila pentru pagube produse tertilor prin accidente de autovehicule, cu valabilitate īn afara teritoriului Romāniei (Carte Verde)

Conditii speciale

1. Subiecte ale asigurarii:

persoanele fizice si juridice ce detin autovehicule īnmatriculate īn Romānia.

2. Obiectul asigurarii:

Asiguratorul acopera prejudiciile de care asiguratul sau persoanele cuprinse īn asigurare raspund fata de terte persoane pagubite prin accidente de autovehicule care au loc pe teritoriul tarilor mentionate īn documentul international de asigurare "CARTE VERDE".

3. Riscul asigurat īl constituie raspunderea civila a asiguratului, pentru prejudicii cauzate tertilor, prin folosirea autovehiculului īn afara tarii.

4. Riscuri acoperite:

sumele datorate tertelor persoane pagubite ca urmare a vatamarii corporale sau a decesului, precum si avarierii ori distrugerii unor bunuri printr-un accident produs de autovehiculul asigurat;

cheltuielile facute de asigurat īn procesul civil, daca a fost obligat la despagubire.

8.2.3.Asigurarea de raspundere a transportatorului īn calitate de caraus, pentru marfurile transportate (CMR)

Conditii speciale

1. Subiecte ale asigurarii:

societatile ce efectueaza transporturi internationale de marfuri cu autovehiculele mentionate expres īn polita de asigurare.

2. Obiectul asigurarii:

Asiguratorul acopera pierderea totala sau partiala a marfii sau pentru avarierea acesteia, care se produ-ce din momentul primirii marfii la transport si pāna la predarea acesteia, precum si pentru depasirea termenului de livrare.

3. Riscuri acoperite:

Īn caz de paguba totala:

la bunuri a caror cantitate se exprima īn kg., litri, bucati, metri lineari, patrati sau cubi, valoarea la data producerii evenimentului asigurat a partii din cantitatea totala care a fost distrusa īn īntregime;

la celelalte bunuri, valoarea la data producerii evenimentului asigurat a bunurilor distruse, din care se scade, cu acordul asiguratului, valoarea la aceeasi data a resturilor ce se mai pot īntrebuinta sau valorifica.

Īn caz de paguba partiala:

la bunuri a caror cantitate se exprima īn kg., litri, bucati, metri lineari, patrati sau cubi, valoarea la data producerii evenimentului asigurat a pierderii de calitate (deprecierii) a acelei parti din cantitatea totala care a ramas dupa paguba si care diminueaza valoarea bunurilor respective. Gradul de depreciere se stabileste īn procente, pe baza examinarii bunurilor avariate;

la celelalte bunuri, costul reparatiilor partilor componente sau pieselor avariate, ori costul de īnlocuire sau de reconditionare al acestora, din care se scade, cu acordul asiguratului, valoarea la data producerii evenimentului asigurat a resturilor ce se mai pot īntrebuinta sau valorifica.

8.2.3. Asigurarea de raspundere civila a producatorului - persoane juridice.

Conditii speciale

1. Subiecte ale asigurarii:

orice persoana fizica sau juridica, care este autorizata sa produca, sa furnizeze sau sa presteze un produs.

2. Obiectul asigurarii:

Asiguratorul acopera pierderi banesti pe care asiguratul ar trebui sa le suporte īn timpul perioadei de valabilitate a politei si īn aria geografica mentionata īn aceasta, a provocat un prejudiciu unui beneficiar al sau si este obligat sa īl repare.

3. Acoperirea īn timp: Prin prezenta polita de asigurare sunt acoperite evenimentele
cauzate de un produs, īntāmplate īn timpul perioadei de valabilitate a politei precum si
consecintele directe ale acelor prejudicii, manifestate ulterior expirarii politei, dar numai
daca au fost cauzate īn mod cert de acele evenimente petrecute īn perioada de valabilitate a politei si daca terta persoana prejudiciata īsi valorifica pretentiile de despagubire īn
termenul de prescriptie

4. Riscuri acoperite:

Asiguratorul convine sa despagubeasca asiguratul pentru:

sumele pe care asiguratul este obligat, potrivit legii, sa le plateasca cu titlu de daune pentru vatamari corporale si/sau avarierea sau distrugerea de bunuri provocate accidental, īn perioada de valabilitate a asigurarii, de un produs sau īn legatura cu un produs realizat de catre asigurat si care face obiectul afacerii acestuia;

cheltuielile de judecata facute de reclamant pentru īndeplinirea formalitatilor legale, īn vederea obligarii asiguratului la plata despagubirii, daca asiguratul a fost obligat prin hotarāre judecatoreasca la plata acestora;

cheltuielile de judecata facute de asigurat īn procesul civil, daca a fost obligat la desdaunare.

5. Excluderi:

Īn afara excluderilor prevazute īn "Conditii generale privind asigurarea de raspundere civila legala" tiparite pe verso-ul politei, nu se acorda despagubiri nici pentru:

a)       cererile de despagubire formulate pentru daune produse īnainte de intrarea īn vigoare a
politei, chiar daca descoperirea acestora ori a legaturii de cauzalitate cu produsele sau
serviciile realizate de asigurat s-au produs dupa īncheierea asigurarii;

b)       pretentii de despagubire pentru cheltuieli īn legatura cu orice hotarāre judecatoreasca,
sentinta arbitrala pronuntata, īntelegere amiabila la care s-a ajuns īntre parti, īn tari īn
care este īn vigoare legislatia SUA sau a Canadei sau īn legatura cu orice reprezentanta
a asiguratului situata īn SUA, Canada sau orice tara īn care este īn vigoare legislatia
SUA sau a Canadei;

c)       pagube cauzate de un produs care nu a fost īn obiectul de activitate al asiguratului,nu a apartinut, nu a fost īn sarcina si sub controlul acestuia ori a prepusilor sai;

d)       costurile ocazionate de reparatia, reconditionarea sau īnlocuirea oricarui produs sau parti ale acestuia si/sau orice pierdere economica aparānd ca o consecinta a necesitatii
unei astfel de reparatii, reconditionari sau īnlocuiri;

e)       costuri legate de retragerea de pe piata a unui produs sau parti ale unui produs;

f)         raspunderile pentru pagubele cauzate de un produs neomologat sau care nu īndeplineste, din punct de vedere legal ori tehnic, conditiile punerii īn consum, precum
si pentru orice produs executat fara respectarea tehnologiei de fabricatie;

g)       pagubele cauzate de orice fapte sau acte care angajeaza raspunderi profesionale, cum sunt serviciile de consultanta si/sau asistenta profesionala de orice natura oferite sau pe care asiguratul ar fi trebuit sa le ofere clientilor/beneficiarilor sai;

h) raspunderile pentru orice pierderi financiare de alta natura decāt cele provenite īn urma īntāmplarii unui eveniment asigurat, definit mai sus;

i) orice raspunderi de orice natura cauzate direct sau indirect sau care ar putea sa rezulte din poluarea aerului si/sau apei si/sau solului;

j) orice pretentii cu privire performantele ori caracteristicile produsului;

k) raspunderi pentru orice produse livrate, instalate sau construite de catre asigurat pentru industria aeronautica, navala sau producatoare de autovehicule (inclusiv piesele de schimb sau parti componente);

1) pretentii de despagubire datorate utilizarii/folosirii incorecte a produselor de catre beneficiarii acestora;

m) pretentii de despagubire īn legatura cu pagubele produse de bunuri ce au facut obiectul unui contract care nu cuprinde prevederi privind calitatea produselor, standardul sau norma interna īn baza careia se realizeaza si obligativitatea livrarii produsului pe baza de certificat de calitate;

n) orice plāngere formulata īn legatura cu urmatoarele substante sau produse:

asbest;

uree formaldehidica;

produse expuse virusului HIV/SIDA ca de exemplu: sāngele uman, plasma, seruri sau orice alte umori umane;

contraceptive pe baza de hormoni, dispozitive intrauterine, vaccinuri.

6. Acoperirea īn timp:

Prin aceasta polita de asigurare sunt acoperite evenimentele cauzate de un produs, īntāmplate īn timpul perioadei de valabilitate a politei precum si consecintele directe ale acelor prejudicii, manifestate ulterior expirarii politei, dar numai daca au fost cauzate īn mod cert de acele evenimente petrecute īn perioada de valabilitate a politei si daca terta persoana prejudiciata īsi valorifica pretentiile de despagubire īn termenul de prescriptie.

8.2.4. Asigurarea de raspundere civila a societatii fata de proprii angajati.

Conditii speciale

1. Subiecte ale asigurarii:

orice persoana fizica si juridica care angajeaza salariati prin īncheierea contractelor individuale de munca, a conventiilor civile, a contractelor de scolarizare si a conventiilor de efectuare a practicii profesionale.

2. Obiectul asigurarii:

Asiguratorul acopera prejudiciile cauzate īn perioada de valabilitate a politei, prin vatamari corporale accidentale si pagube la bunuri aparute īn timpul desfasurarii activitatii īn decursul programului de lucru īn serviciul asiguratului, ca urmare a unor acte sau fapte savārsite din culpa sa, prin care devine raspunzator īn baza contractului de munca.

3. Riscuri acoperite:

sumele pe care asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de daune pentru prejudicii cauzate din culpa sa angajatilor prin vatamari corporale si/sau pagube la bunuri;

cheltuielile de judecata facute de reclamant pentru īndeplinirea formalitatilor legale īn vederea obligarii asiguratului la plata despagubirilor, daca asiguratul a fost obligat prin hotarāre judecatoreasca la plata acestora;

cheltuielile de judecata facute de asigurat īn procesul civil, daca a fost obligat la desdaunare;

īn cazul existentei unor prejudicii produse din culpa asiguratului ca urmare a pierderii, distrugerii sau deteriorarii documentelor originale depuse la sediul asiguratului (carti de munca, diplome, certificate medicale, īnvoiri, buletine de identitate, certificate de nastere, contracte, adeverinte, depuse la compartimentele financiar-contabil, personal-salarizare, juridic pentru evidenta, calculul drepturilor banesti, retineri din venituri) sau lasate īn spatiile detinute de asigurat si special amenajate (vestiare, garderobe);

sumele cheltuite de asigurat pentru reconstituirea, refacerea sau īnlocuirea documentelor de mai sus, cu conditia obtinerii consimtamāntului scris prealabil al asiguratorului,cu privire la cuantumul acestora.

4. Excluderi:

Īn afara de excluderile prevazute īn "Conditii generale privind asigurarea de raspundere civila legala" mentionate pe verso-ul politei, nu se acorda despagubiri nici pentru:

a)     orice alte raspunderi ale asiguratului care exced raspunderea civila legala;

b)     prejudicii provocate altor persoane decāt angajatii asiguratului, definiti la subiecte ale asigurarii;

c)     prejudicii ce decurg din īncalcarea obligatiilor asumate prin alte tipuri de contracte decāt cele mentionate la subiecte ale asigurarii;

d)     prejudicii datorate evenimentelor petrecute īn afara programului de lucru sau care nu sunt īn legatura cu īndeplinirea atributiilor de serviciu;

e)     prejudicii datorate bolilor profesionale, īn masura īn care nu s-a convenit altfel cu asiguratorul printr-o clauza speciala.

5. Acoperirea īn timp:

Prin prezenta polita de asigurare sunt acoperite evenimentele cauzate de asigurat, īntāmplate īn timpul perioadei de valabilitate a politei precum si consecintele directe ale acelor prejudicii, manifestate ulterior expirarii politei, dar numai daca au fost cauzate īn mod cert de acele evenimente petrecute īn perioada de valabilitate a politei si daca persoana prejudiciata īsi valorifica pretentiile de despagubire īn termenul de prescriptie.

6. Īncheierea asigurarii

Asigurarea de raspundere civila a angajatorului se īncheie numai īmpreuna cu asigurarea de raspundere civila legala, la conditiile speciale aplicāndu-se toate prevederile din "Conditii generale privind asigurarea de raspundere civila legala"tiparite pe verso-ul politei.